Bir ipotek üzerinde mevcut en düşük faiz oranını elde etmek, her müstakbel ev sahibinin hedefi olmalıdır. Daha düşük faiz oranları daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanır, bu nedenle en iyi fiyatı aramak için çok fazla zaman ve çaba harcamanız gerekir. Bunu yaparsanız, muhtemelen en rekabetçi olanı bulacaksınız.
Şimdi Kötü Haber için
Reklamlar sizi etkileyici bir şekilde düşük bir mortgage oranıyla cezbetmiş olsa da, bu oran mortgage'ınızı kapattığınız andan itibaren mevcut olmayabilir. Gazete veya çevrimiçi reklamda gördüğünüz oran, "fiyat teklifi" idi; bu, söz konusu tarihte mevcut olan oran olduğu anlamına gelir. İpotek oranları günden güne değişir, tahmin edilmesi her zaman kolay olmayan kalıplarda yükselir ve düşer.
Ödediğiniz oranın alabileceğiniz en iyi oran olduğundan emin olmak için, bu sihirli numarayı bir ipotek oranı kilidiyle kilitlemeniz gerekir. Bu aracın ipoteğinizden tasarruf etmenize nasıl yardımcı olabileceğini göstereceğiz.
Ücret Kilidi Nedir?
Bir ipotek oranı kilidi, bir borçlu ve borç veren arasında, borçlunun ipotek üzerinde belirli bir faiz oranını garanti eden bir anlaşmadır. Faiz kilitleri önemlidir, çünkü faiz oranları sık sık değişir ve ipotek başvuru süreci zaman alıcı olabilir. Krediniz için başvurduğunuz gün geçerli olan oran, kredinizin onaylanmasından haftalar sonra geçerli olan oran olmayabilir.
Benzer şekilde, kredi başvurunuz onaylandığında yürürlükte olan oran, ev alımını tamamladıktan aylar sonra geçerli olmayabilir. Politikalar borç verene göre değişiklik gösterir, ancak borçlular genellikle kredi başvurusu yapılırken, kredi işlemleri sırasında bir noktada veya başvuru onaylandıktan sonra belirli bir faiz oranına kilitlenme olanağına sahiptir.
Tasarrufta Kilitleme
Faiz oranlarının sadece aylık ipotek ödemenizin değil, aynı zamanda kredinin ömrü boyunca harcayacağınız tutarın belirlenmesinde oynadığı rol nedeniyle, faiz oranının kilitlenmesi ipotek sürecinin önemli bir parçasıdır. 30 yıllık bir krediye yapılan ödemeleri aşağıdaki faiz oranlarıyla 100.000 ABD Doları karşılığında düşünün:
oran | Aylık ödeme | 30 Yılı Üzerinde Ödenen Toplam Faiz |
% 4.25 | $ 491, 94 | $ 70, 098.36 |
% 4.50 | $ 506, 69 | $ 82, 406.71 |
4.75% | $ 521, 65 | $ 87, 793.04 |
5.0% | $ 536, 82 | $ 93, 255.78 |
% 5, 25 | $ 552, 20 | $ 98, 793.33 |
Faiz oranlarındaki% 1'lik fark, her ayın mortgage ödemesiyle 60 $ ek ödeme yapılmasına neden olur. Bu, yılda 720 dolar ve 30 yıllık ipotek boyunca 21, 600 dolar gelir. Elbette, krediniz daha yüksek bir tutar içinse, aylık ek ödeme ve ömür boyu faiz daha da yüksek olacaktır.
Ne Zaman Kilitlenmeli
Bir hızı kilitlemenin açık nedenleri vardır. Artan faiz oranları korkusundan dolayı, birçok borçlu mümkün olan en kısa sürede bir hızla kilitlenmeye koşar. Bu iyi bir strateji gibi görünse de, her durumda mutlaka en iyi eylem şekli değildir.
Düşük faiz oranları borçluların paradan tasarruf etmesine yardımcı olurken, bir oranda kilitlemek genellikle maliyetlidir. Bazı kredi verenler mortgage oranı kilit depozito alırken, diğerleri kilit yürürlüğe girdiğinde geçerli olan orandan biraz daha yüksek bir faiz oranı karşılığında bir oran kilidi sağlar ve / veya borçluların elde etmek için belirli sayıda puan ödemelerini gerektirir istenen faiz oranı. Noktalar sabit veya hareketli olabilir. Sabit noktalar belirli sayıda noktaya işaret eder; kayan puanlarda, faiz oranı kilitlenir, ancak oranın garanti altına alınması için ödenmesi gereken puan sayısı zaman içinde değişebilir.
Bakınız: İpotek Puanları : Amaç nedir?
Birçok kredi veren, katmanlı bir sistem içinde çalışır. 30 gün veya daha kısa süreli ücret kilitleri genellikle ücretsizdir. Bazı kredi verenler 45 gün veya daha uzun süre ücretsiz kilit uzatır. Daha uzun süreler, kilitleme süresinde 30 günlük artışlarla birlikte art arda artan ücretler içerir. 90 günlük bir kilit, 60 günlük bir kilitten daha pahalıya mal olacaktır; 120 günlük bir kilit 90 günlük bir kilitten daha pahalıya mal olacaktır. Her 30 günlük uzatma için ek ücretlerde çeyrek puan yaygındır, ancak ücretler borç verene göre büyük ölçüde farklılık gösterir.
Kredi, kilitleme süresinin bitiminden önce kapanmazsa, garanti edilen oranın süresi dolar ve verdiğiniz herhangi bir depozito ödünç verene kaybedilebilir. Son kullanma tarihi yaptığınız veya yapamadığınız bir şey nedeniyle geçerse, şanssız olabilirsiniz, ancak tarih borç veren tarafından bir işlem veya eylemsizlik sonucu geçerse, kararlaştırılan oran hala mevcut olabilir.
Kilitler Sınırsız Koruma Sağlamaz
Belirli bir faiz oranına kilitlenmek borçluları artan faiz oranlarına karşı korurken, aynı zamanda düşen faiz oranlarından faydalanmalarını engelleyebilir. Bazı borç verenler, mortgage faiz oranı aşağı yönlü bir düşüş sağlar, bu da borçluların oranlar düştüğünde mevcut oranlarını daha düşük bir oranla değiştirmek için bir defalık seçim yapmalarını sağlar. Bir borç verenin bir ücret kilidi anlaşmasına girmeden önce bir hisse senedi olup olmadığını öğrenin.
Bir ücret kilidi ve ipotek oranı kilidi düştüğünde bile, kilit için imzaladığınız zaman kabul ettiğiniz orandan daha yüksek bir faiz oranı ödemek mümkündür. Bunun nedeni, birçok kredi verenin kilit anlaşmasıyla birlikte bir "sınır" içermesidir. Sınır, faiz oranları uzlaşmadan önce yükselirse garantili oranın yükselmesine izin verir. Sınır, oranın yükselebileceği miktar için bir sınır koyduğundan, artan faiz oranlarına karşı bir miktar koruma sağlar.
Alt çizgi
Bir ipotek düşünürken, pazarlık için alışveriş yapmak iyi bir politika. Ücretler ve ücretler önemli ölçüde değişiklik gösterebileceğinden, birden fazla borç verenin teklifini kontrol etmek ciddi tasarruflar sağlayabilir. Etrafında alışverişe ek olarak, ücret kilitlerini yazılı olarak aldığınızdan emin olun. Artan oranlar, borç verenler için artan kar anlamına gelir, bu nedenle mümkün olduğunca oranı artırmak için her türlü teşviki alırlar.
Okumaya devam et
İlgili Makaleler
İpotek
Bir İpotek Şirketi Şartları Değiştirebilir mi?
İpotek
Sabit Faizli ve Ayarlanabilir Faizli İpotekler: Fark Nedir?
İpotek
En İyi İpotek Oranı Nasıl Alınır
İpotek
Sizin için En İyi İpotek Nasıl Seçilir
İpotek
İpotek Oranlarını Tahmin Etme: Satın Al, Sat veya Refi?
Ev Hakkı
HELOC Sabit Ücret Seçeneği Nasıl Çalışır?
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
İpotek Oranı Kilidi Bir ipotek oranı kilidi, ipotek sürecinde borç veren ve borçlu tarafından üzerinde anlaşmaya varılan, değişmeyen bir faiz oranı olarak tanımlanır. daha fazla Mortgage Rate Lock Float Down Borçluların En Düşük Hızı Almasına Nasıl Yardımcı Olur? Float-down seçeneğine sahip bir rate kilidi, float-down seçeneği borçlunun yararlanabilmesini sağlarken, float-down seçeneği borçlunun faydalanmasına olanak tanır. kilit döneminde faiz oranlarında bir düşüş. daha fazla Kredi Kilidi Tanımı Kredi kilidi, borç verenin bir borçluya bir ipotek için belirli bir faiz oranı teklif etme ve bu oranı üzerinde mutabık kalınan bir süre boyunca tutma vaadini ifade eder. daha fazla Mortgage Lock Mevduatlarını Anlama Mortgage faiz oranı mevduatı, borç veren bir borçlunun genellikle ipotek fonlarına kadar belirli bir süre için faiz oranını kilitlemesini talep eden bir ücret olarak tanımlanır. daha fazla Kapanış Maliyetleri Tanımlama Kapanış maliyetleri, gayrimenkul maliyetinin ötesinde, alıcıların ve satıcıların bir gayrimenkul işlemini sonuçlandırmak için katlandığı masraflardır. devamı Kredi / Değer (YBD) Oranı Nasıl Çalışır Kredi / değer oranı, finansal kurumların ve diğer borç verenlerin bir ipoteği onaylamadan önce incelediği bir kredi riski değerlendirme oranı olarak tanımlanmaktadır. Daha![İyi bir ipotek oranınız var mı? kilitle! İyi bir ipotek oranınız var mı? kilitle!](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/620/got-good-mortgage-rate.jpg)