Kesirli Rezerv Bankacılığı Nedir?
Kesirli rezerv bankacılığı, banka mevduatının sadece bir kısmının eldeki gerçek nakit ile desteklendiği ve çekilebildiği bir sistemdir. Bu, teorik olarak sermayeyi borç vermek için serbest bırakarak ekonomiyi genişletmek için yapılır.
Önemli Çıkarımlar
- Bankaların mevduat sahiplerinin verdiği nakit miktarını el altında tutmaları gerekmektedir, ancak bankaların tüm miktarı el altında tutmaları zorunlu değildir.Çoğu bankaların mevduatın% 10'unu rezerv olarak adlandırmaları gerekmektedir. rezerv bulundurmaktan muaftır, ancak tüm bankalara yedek akçelerden faiz ödenir.
Kesirli Rezerv Bankacılığını Anlama
Bankaların mevduat sahiplerinin kendilerine verdikleri belirli bir miktar nakit parayı el altında tutmaları ve geri çekmeleri gerekmektedir. Birisi 100 $ yatırırsa, banka tutarın tamamını ödünç veremez.
Bankaların da tüm tutarı el altında tutması gerekmemektedir: Birçoğunun rezerv olarak adlandırılan mevduatın% 10'unu tutması gerekmektedir. Bu gereklilik Federal Rezerv tarafından belirlenir ve merkez bankasının para politikasını uygulama araçlarından biridir. Rezerv ihtiyacının artırılması parayı ekonomiden çıkarırken, rezerv ihtiyacını azaltmak ekonomiye para kazandırır.
Kesirli Rezerv Bankacılığı
Kesirli Rezerv Gereksinimleri
Mevduat kurumları işlem hesaplarını, zaman ve tasarruf mevduatlarını, kasa nakdi ve diğer zorunlu yükümlülüklerini Fed'e haftalık veya üç aylık olarak rapor etmelidir. Bazı bankalara rezerv bulundurmaktan muaf olmakla birlikte, tüm bankalara "yedek akçelerdeki faiz oranı" (IOR) veya "aşırı yedek akçelerdeki faiz oranı" (IOER) adı verilen rezervler üzerinden faiz ödenmektedir. Bu oran bankaların rezervlerini fazla tutmaları için bir teşvik görevi görmektedir.
Varlıkları 16.3 milyon dolardan az olan bankaların rezerv bulundurması zorunlu değildir. Varlıkları 124.2 milyon $ 'dan az ancak 16.3 milyon $' dan fazla olan bankaların% 3 oranında rezerv koşulu vardır ve 124.2 milyon $ 'dan fazla aktif sahibi olan bankaların% 10 rezerv koşulu vardır.
Kesirli bankacılık, kredilendirmek için sermayeyi serbest bırakarak ekonomiyi genişletmeyi amaçlamaktadır.
Kesirli Rezerv Çarpan Etkisi
"Kesirli rezerv", rezervlerde tutulan mevduatın kısmına karşılık gelir. Örneğin, bir bankanın 500 milyon dolar aktif varlığı varsa, 50 milyon dolar ya da% 10 rezerv ayırması gerekir.
Analistler, rezerv gereksiniminin bir bütün olarak ekonomi üzerindeki etkisini tahmin ederken çarpan denklemi olarak adlandırılan bir denkleme atıfta bulunurlar. Denklem, kesirli rezerv sistemiyle yaratılan para miktarı için bir tahmin sağlar ve ilk depozitonun rezerv gereksinimi ile bölünmesiyle hesaplanır. Yukarıdaki örneği kullanarak, hesaplamanın 500 milyon $ ile çarpımı% 10'a bölünür veya 5 milyar dolar.
Bu aslında paranın nasıl yaratıldığı değil, sadece kesirli rezerv sisteminin para arzı üzerindeki olası etkisini temsil etmenin bir yoludur. Bu nedenle, ekonomi profesörleri için yararlı olsa da, genellikle politika yapıcılar tarafından aşırı basitleştirme olarak kabul edilir.
Alt çizgi
Kesirli rezerv bankacılığı artıları ve eksileri vardır. Bankaların, krediler üzerindeki faiz oranları biçiminde getiri elde etmek ve ekonomiyi büyütmek için daha fazla para elde etmek için başka türlü kullanılmayan fonları (mevduatların büyük kısmını) kullanmalarına izin verir. Bununla birlikte, aynı zamanda, bir banka çalışmasının kendi kendini devam ettiren paniğinde kısa bir banka yakalayabilir. (Birçok ABD bankası Büyük Bunalım sırasında kapanmaya zorlandı çünkü çok fazla müşteri aynı anda varlıkları geri çekmeye çalıştı.) Bununla birlikte, kısmi rezerv bankası dünya çapında bankalarda kullanılan kabul gören bir ticari uygulamadır.