Dosya ve Kullanım Derecelendirme Yasaları Nelerdir?
Dosya ve kullanım derecelendirme yasaları, bir sigorta şirketinin devlet onayı almadan önce yeni oranları kullanmasını sağlayan sigorta düzenlemeleridir. Dosya ve kullanım derecelendirme yasaları, sigorta şirketinin yeni oranları derhal kullanmasına izin verir; sigorta düzenleyicisi, değişikliğin gerekçelendirilemeyeceğini belirlerse herhangi bir ücret değişikliğini azaltma seçeneğine sahiptir.
Dosya ve Kullanım Derecelendirme Yasalarının Açıklaması
Sigorta, devlet düzeyinde düzenlenir ve devletler, sigorta şirketlerinin tüketicileri ücretlendirmesine izin verilen oranları düzenlemek için farklı mekanizmalar kullanır. Düzenleyiciler, tüketicilere makul fiyatlı politikalar sunulmasını sağlarken, vaat edilen faydalara göre yeterli primler getiren politikalar sunarak sigorta şirketinin çözücü olma ihtiyacını dengeler. Bu, devlet sigortası düzenleyicilerinin oranları izlediği ve onayladığı anlamına gelir.
Yeni oranların onaylanması söz konusu olduğunda düzenleyicilerin çeşitli seçenekleri vardır. Önceden onaylanan düzenleyici bir çerçevede, sigorta şirketleri önce herhangi bir oran değişikliği için onay almalı ve onay sigorta şirketinin bir oran değişikliğinin neden gerekli olduğunu gerekçelendirmesini gerektirmelidir. Esnek derecelendirme kanunları, yüzde değişim belirli bir eşiğin üzerinde olmadığı sürece sigorta şirketinin oranlarını derhal ayarlamasına olanak tanır. Eşiğin üzerindeki herhangi bir oran artışı, mantıksız olmamasını sağlamak için düzenleyici incelemeye tabi olacaktır. Açık rekabet yasaları, şirkete düzenleyicilere talep edildiğinde derecelendirme çizelgesinin bir kopyasını vermesi koşuluyla, sigorta şirketlerinin takdirine bağlı olarak oranları değiştirmelerine izin verir.
Dosya ve kullanım derecelendirme yasaları, sigorta düzenleyicilerinin piyasa güçlerinin oranları belirlemelerine izin verirken, düzenleyicilere piyasanın düzenli ve tüketicilerin korunmasını sağlamak için adım atma seçeneği sunar. Fikir şu ki, sigorta şirketleri artan oranlar söz konusu olduğunda kendi kendini düzenleyecektir, çünkü politika türü için rakip sigorta şirketlerinden daha fazla ücret almak sigortacıyı piyasadan fiyatlandıracaktır. Çoğu eyalet sigorta şirketlerinin ücret değişiklikleri için önceden onay almalarını istemek yerine bir dosya ve kullanım yaklaşımı kullanır.
Dosya ve Kullanım Derecelendirme Yasalarına Karşı Diğer Sigorta Derecelendirme Yasaları
Başka beş temel sigorta oranı kanunu türü vardır:
- Ön onay sigortaları, oranları devlet derecelendirme kurumuna sunmalı ve kullanmadan önce onay almalıdır. Bazı eyaletlerde, sigorta şirketi belirli bir süre içinde (90 gün gibi) sigorta departmanından başka bir şekilde haber almadıysa, oranların onaylandığını varsayabilir. Kullan-ve-Dosya sigortacıları hemen yeni tarifeler kullanabilirler, ancak belirli bir süre içinde bunları düzenleyiciye sunmalıdırlar. Değiştirilmiş Ön Onay sigortaları, yalnızca sigortacının zarar deneyiminin iyileştirilmesi veya bozulması sonucu oran değişiklikleri için ön onay almalıdır. Esnek Derecelendirme sigortaları, belirtilen bir yüzdeyi aşan ücret değişiklikleri için onay almalıdır. Örneğin, sigorta şirketlerinin oranlarını yüzde 5'ten fazla artırmaları veya azaltmaları durumunda önceden onay almaları gerekebilir. Dosyalama veya regülatörden onay almak için Dosyalama Kullanıcılarının bulunması gerekmez.
