Endekse bağlı CD'ler veya özkaynağa bağlı CD'ler olarak da bilinen piyasaya bağlı CD'ler, piyasa endeksine (S&P 500 gibi), özkaynak sepetine veya her ikisinin bir kombinasyonuna dayanan bir getiri olan depozito sertifikalarını ifade eder. Birkaç istisna dışında, piyasaya bağlı CD'lerinizdeki asıl tutar Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından maksimum 250.000 $ 'a kadar sigortalanır.
İlk bakışta, çeşitlendirme, piyasaya dayalı getiriler ve anapara koruması sunan iyi bir anlaşma gibi geliyor. FDIC'e göre, ortalama jumbo olmayan geleneksel beş yıllık CD sadece% 1.53 ödüyor, anlaşma daha da iyi geliyor.
Önemli Çıkarımlar
- Piyasaya bağlı CD'ler, S&P 500, bir grup özsermaye veya ikisinin bir karışımı gibi bir piyasa endeksine dayanan mevduat sertifikalarıdır.Bu araçlardan nasıl yararlanacağınızı anlarsanız, karlı olabilirler, ancak çoğu Bu CD'lerin erken nakit ödeme yaparsanız, sermaye kazançlarından ziyade faiz olarak vergilendirilebilecek, herhangi bir kazanç üzerinde bir tavana sahip olduğu, veren kurum tarafından vade öncesinden itfa edilebileceği, tipik olarak temettüsü bulunmadığı ve zayıf bir piyasanın etkisine karşı savunmasızdır.
Pazara Bağlı CD'ler Genellikle Düşük Performans
Ne yazık ki, uyarılar var. Wall Street Journal'a göre , ücretler, limitler ve diğer faktörler yürürlüğe girdikten sonra, piyasaya bağlı CD'ler genellikle geleneksel CD'lerden daha düşük performans gösteriyor. Gazete, 2010'dan beri yayınlanan piyasaya bağlı 147 CD'yi analiz etti ve bu ürünlerin% 62'sinin geleneksel CD'lerden daha düşük performans gösterdiğini keşfetti. Dahası, kabaca dörtte biri hiçbir şekilde geri ödeme yapmamıştır. Piyasaya bağlı CD'ler geleneksel CD'lerden daha iyi geri dönüşler sağlayabilmesine rağmen, böyle bir ürünü ancak potansiyel olumsuzluğu tam olarak anlar ve açıklarsanız dikkate almalısınız. İşte altı potansiyel tuzak.
Bu Riskleri İzleyin
1. Erken Nakit Çıkışı Cezaları
2. Faiz olarak Vergilendirilebilir Getiriler
CD'niz piyasaya bağlı olsa da, getirileri sermaye kazançları değil faiz olarak kabul edilir. Bu nedenle vergi oranınız, uzun vadeli sermaye kazançlarında ödeyeceğiniz% 15'ten çok daha yüksek olacaktır. Ayrıca, faiz sadece vade sonunda ödense bile yıllık olarak beyan edilmelidir. Bu, pazara bağlı bir CD'ye sahip olmayı zorlaştırır. Bu yıllık vergileri ödememek için, piyasaya bağlı CD'nizi IRA gibi vergi ertelenmiş bir hesapta tutmayı düşünün.
3. Upside Potansiyeli Sınırlı
CD'nizin süresi boyunca borsa önemli ölçüde yükselirse, bu artıştan tam olarak yararlanamayacaksınız. Çünkü pazara bağlı CD'lerin genellikle geri dönüşleri vardır. Sınır, herhangi bir artış yüzdesi veya belirli bir sınır sınırına kadar olabilir. Sınır, herhangi bir artışın yüzdesiyse, buna “katılım oranı” denir. Getiri yüzdesi için bir sınır ise, buna “faiz sınırı” denir.
Piyasaya bağlı bir CD'nin ana avantajı, ilk anaparanızı kaybetme riski olmadan borsaya maruz kalmaktır; yine de belirtildiği gibi, müdür bile belirli koşullar altında risk altında olabilir.
4. Çağrı Riski
Piyasaya bağlı bazı CD'lerde arama özelliği vardır. Bu, veren kurumun (tipik olarak bir banka) olgunlaşmadan önce CD'yi kullanmasına izin verir. İlginiz, arama fiyatına göre belirlenir ve CD'nin vadeye kadar tutulmasından daha az olabilir. İhraççının piyasaya bağlı bir CD çağırması zorunlu değildir. Genel olarak, yatırım, ihraççının lehine olduğu zaman çağrılır. Yatırımınız çağrılırsa, hasılatı aynı getiri ile yeniden yatırabilirsiniz.
5. Temettü Eksikliği
Genellikle piyasaya bağlı bir CD ile temettü yoktur, bu nedenle temettü yeniden yatırımı normal hisse senetleri, yatırım fonları veya diğer yatırım türlerinde olacağı gibi bir seçenek değildir. Bazı insanlar için, temettü yeniden yatırımının olmaması önemli bir dezavantajdır. Diğerleri için, ana koruma ve çoğu durumda garantili iade göz önüne alındığında daha az önemlidir.
6. Depresif Pazar Getirileri Acıyor
Pazara bağlı CD'nizin garantili bir dönüşü olması ve piyasanın çökmesi durumunda, net dönüş geleneksel bir CD'den aldığınızdan daha az olabilir. Bazı piyasa bağlantılı CD'lerin garantili bir geri dönüş ödemediğini unutmayın. Eğer böyle bir CD'ye yatırım yapıyorsanız ve yatırım süreniz boyunca piyasa çökerse, aslında hiç geri dönüş alamayabilirsiniz - sizi sadece orijinal müdürünüze bırakır.