FHA 203 (k) Kredisi Nedir?
FHA 203 (k) kredisi, borçlunun iki amaç için bir kredi almasına izin veren bir tür devlet sigortalı ipotektir - ev satın alma ve ev yenileme. FHA 203 (k) kredisi, mortgagor'un birincil konutu olacak bir evde rehabilitasyon veya onarımların etrafına sarılır. FHA 203 (k), FHA inşaat kredisi olarak da bilinir.
FHA 203 (k) Kredisini Anlama
FHA 203 (k) kredisi, düşük ila orta gelir grubundaki aileleri, tamire ihtiyacı olan evleri, özellikle de eski topluluklarda bulunan evleri satın almaya teşvik eder. Program, bir bireyin bir ev almasına ve bir sabit veya ayarlanabilir oranlı ipotek altında yenilemesine izin verir. Ödünç alınan tutar, evin satın alma fiyatını ve malzeme ve işçilik de dahil olmak üzere yenileme maliyetini içerir.
Kredi ayrıca, evin rehabilitasyon döneminde olduğu dönem için kira şeklinde olabilecek geçici konut finansmanı (gerekirse) da kapsayabilir. Çift amaçlı kredi, borçlunun ipotek ve ev yenileme kredisi için iki ayrı başvuruda bulunma ihtiyacını ortadan kaldırır; bunların ikisi de banka tarafından onaylanmayabilir veya daha yüksek bir kombine maliyetle gelebilir.
Normalde, borç verenler, güvenlik ve yaşanabilirlik standartları nedeniyle büyük onarımlara ihtiyaç duyan bir mülk için ipotek sunmak istemezler. Devlet destekli FHA 203 (k) kredileri, konut yenileme maliyeti ipotek paketine dahil olduğu için kredi veren kurumlara güven veriyor. Yenileme ücretleri bir emanet hesabına yerleştirilir ve iş tamamlanırken yüklenicilere ödeme olarak ödenir. 203 (k) kredi için FHA rehberinde belirtildiği gibi, evin tamamen yenilenmesi altı aydan fazla sürmemelidir.
FHA 203 (k) kredisi, düşük gelirli kazanç sahiplerinin, özellikle onarılması gereken bir ev satın almalarını sağlar.
203 (k) Kredi Türleri
İki tür 203 (k) kredi vardır - akıcı 203 (k) ve standart 203 (k). Kredi sadece mülkü birincil ikametgahı yapmak isteyen bireyler ve aileler için geçerlidir. Bu, gayrimenkul yatırımcılarının ve ev-paletlerinin kalifiye olmadığı anlamına gelir. Yürütülen iş lisanslı bir tamirciyle sözleşmeli olmalı ve ipotek tarafından yapılmamalıdır.
Streamline 201 (k): Minimal Onarım
Üzerinde fazla çalışma gerektirmeyen bir ev genellikle 203 (k) düzeneğinin kullanılması için ödenir. Bu seçenek, yeni oda eklemek veya çevre düzenlemesi gibi evdeki yapısal çalışmaları içermez ve ev yenileme süresi boyunca yaşanabilir olmalıdır. Düzene 203 (k) kapsamındaki onarımlar 35.000 $ ile sınırlıdır.
Standart 2013 (k): Kapsamlı Çalışma
Standart 203 (k), evde herhangi bir kapak onarım maliyeti olmadan yapılması gereken kapsamlı onarımları ve yapısal işleri içerir. Ödünç alınabilecek minimum miktar 5.000 $ 'dır.
FHA 203 (k) kredisinin kapsadığı onarımların bazıları sıhhi tesisat, döşeme, boya, ısı ve klima sistemleri, banyo ve mutfak tadilatı, sağlık ve güvenlik standartlarının iyileştirilmesi, peyzaj iyileştirmeleri, engelliler için erişim araçlarının uygulanması, ek olarak enerji tasarrufu sistemleri ve pencere ve kapı değişimleri.
Abartılı veya lüks olarak kabul edilen (mülkün kalıcı bir parçası olmayacak havuzlar veya iyileştirmeler gibi) tadilatlar FHA 203 (k) kredisi kapsamında değildir.
Kredi Verenler FHA 203 (k) Kredisini Nasıl Kullanır?
Federal Konut İdaresi (FHA), büyük bir haciz ve temerrüt oranı gören Büyük Buhran döneminde yaratıldı. FHA, bankaları düşük ve orta gelirli gelir sahiplerine, düşük kredi notuna sahip bireylere veya kredi geçmişi olmayan ilk kez ev alıcılarına konut kredisi vermeye teşvik etti. Normalde kredi için onaylanmayacak olan kişilere ipotek verildiği için bu durum ekonominin canlanmasına yardımcı oldu. FHA kredisi, bu tür ipotekleri temin etmek için yaratıldı, böylece borçlunun temerrüde düştüğü bir durumda, FHA ödemeleri karşılamak için adım atar ve böylece borç verenin karşılaştığı varsayılan riski en aza indirir.
Yüksek gelirliler genellikle bir şehrin daha yeni ve daha gelişmiş bölgelerinden satın almayı tercih ederler. FHA, standart bir ipoteğe hak kazanmayan düşük gelirli kazancı, sakin mahallelerde yaşamayı ve yükseltmeyi seçmeye teşvik etmek için özellikle 203 (k) krediyi tanıttı.
FHA 203 (k) Kredisi Almak
FHA'nın borç veren olmadığı unutulmamalıdır; bir ipotek sigortacısıdır. Bankanızdan, kredi birliğinden veya başka bir borç vericiye başvurarak FHA 203 (k) kredisi alırsınız. Tüm kredi verenler bu kredileri sunmaz. Onaylanmış bir borç veren bulmak için HUD'nin onaylanmış borç veren aramasına bakın.
Aynı zamanda bir ev sigortası veya garanti sağlayıcısı değildir. Ev alıcıları hala ev ve mülkleri için ev sigortası ve garantileri satın almalıdır.
FHA 203 (k) Kredisinin Artıları ve Eksileri
Diğer FHA kredilerinde olduğu gibi, bir birey sadece% 3, 5 oranında peşinat ödeyebilir. Kredi FHA tarafından sigortalandığından, borç verenler 203 (k) kredi için başka bir yerde kote edilebileceklere kıyasla daha düşük faiz oranları sunabilir. Faiz oranları, her borçlu için kredi geçmişine bağlı olarak değişiklik gösterecektir. FHA, kredi puanları 580'e kadar düşük olan bireylerin 203 (k) için başvuru yapmalarına izin verse de, bazı kredi verenler bir tane vermek için 620 ila 640 arasında daha yüksek bir puan talep edebilir. Bu hala standart bir ipotek için gereken 720 puanından daha düşük.
Ancak, FHA 203 (k) kredisi maliyetsiz değildir. Borçlu tarafından her ay açık bir ipotek sigortası primi ödenmelidir. Borç veren kurum tarafından ek bir başlangıç ücreti de alınabilir. Borçlunun finansal maliyetlerine ek olarak, gereken titiz evraklar ve FHA ve borç verenden geri alınması gereken uzun süre bu programa başvururken dikkate alınması gereken faktörlerdir. Genel olarak, sabit ve modernize edilmesi gerekebilecek bir ev sahibi olmak isteyen düşük kredi puanına sahip bir birey, FHA 203 (k) 'nin maliyetlerinden daha ağır olan büyük faydaları olduğunu fark edebilir.