Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (FACTA) Nedir?
Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (FACTA), 2003 yılında kimlik hırsızlığına karşı korumaları artırmayı amaçlayan ABD kararıdır. FACTA, gizlilik ve doğruluğu artırarak tüketici bilgilerinin işlenmesi için standartlar oluşturdu. Yasa, kişilere kredi raporlarına ücretsiz erişim hakkı tanır ve Adil Kredi Raporlama Kanununda yapılan bir değişikliktir.
Önemli Çıkarımlar
- Adil Kredi ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (FACTA) 2003 yılında, kişilerin kendi kredi raporlarına ücretsiz olarak erişebilmeleri için kabul edilmiştir. Yasa, finansal kurumları tüketici gizliliği ve kimlik hırsızlığının önlenmesi konusunda daha proaktif olmaya zorluyor. Dodd-Frank'ın 2010'da geçişi, tüketici verilerinin FTC'den CFPB'ye korunması için kural koymayı değiştirdi.
Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Kanununu (FACTA) Anlamak
FACTA'nın geçmesiyle birlikte, insanların kredi raporlarını yılda bir kez, başlıca kredi raporlama ajanslarının üçünden (Equifax, Experian ve TransUnion) ücretsiz olarak talep etmelerine izin verilmektedir. Kredi raporları, Federal Ticaret Komisyonu'nun (FTC) tek “ücretsiz kredi raporları için yetkili web sitesi” Annualcreditreport.com üzerinden sipariş edilebilir.
Kredi puanları ve ipotek fiyatını etkileyen faktörler ile ilgili tüketici bilgilerinin serbest bırakılması için ipotek borç verenler için şartlar getirilmiştir. Bu, tüketicilere “riske dayalı fiyatlandırma” bildirimlerinin yanı sıra, herhangi bir kredi reddi veya daha az elverişli kredi teklifleri ile ilgili kredi puanlarının yayınlanmasını içerir.
Borç verenlerin ve düzenleyicilerin şüpheli kalıplar aranarak kimlik hırsızlığını tespit etmede daha proaktif olmalarını gerektiren standartlar oluşturulmuştur. Kimlik hırsızlığı koruma çabaları, tüketicilerin kredi dosyalarına ve bilgilerine sahtekarlık uyarıları koymalarını da içerir.
Başkan George W. Bush, dijital sahtekarlığın 16 yıl sonra her zamankinden daha yaygın hale geldiği kimlik hırsızlığından korumak için FACTA'yı yasaya imzaladı.
FACTA için gereksinimler
FACTA, icra kurumlarının, bankalar ve kredi birlikleri gibi alacaklıların ve finansal kurumların kimlik hırsızlığını tespit etmek ve önlemek için kimlik hırsızlığı önleme programlarını yürürlüğe koymasını gerektiren “Kırmızı Bayrak Kuralları” konusunda harekete geçmesine izin vermektedir. Örneğin, kredi kartı ve banka kartı düzenleyen kuruluşların, müşterilerin adreslerindeki değişiklikleri doğrulamak için adımlar atması gerekir.
Çeşitli kırmızı bayraklar, hesaplarla uğraşırken şüpheli belgelerin veya kişisel kimlik bilgilerinin girilmesini içerir. Şüpheli hesapların oluşturulması veya bir hesapla ilgili şüpheli diğer etkinliklerin oluşturulması da kırmızı bayrakları tetikleyebilir
Daha sonra, 2010 yılında kabul edilen Dodd-Frank Yasası kapsamında uygulamaya konan sonraki politikalar, FTC'den Tüketici Mali Koruma Bürosuna (CFPB) birçok kural koyma gereksinimini aktardı.
Federal Ticaret Komisyonu, kredi raporlarının doğruluğunu ve Adil Kredi Raporlama Kanunu ile ilgili konuların etkilerini incelemeye yetkilidir. Daha yakın tarihli yasa ve değişikliklerle bile, Federal Ticaret Komisyonu, veri güvenliği kırmızı bayraklarına ve elden çıkarılmasına ilişkin kuralların gözetilmesinin yanı sıra FACTA tarafından sağlanan bazı motorlu taşıt satıcılarına ait kural yapımından sorumlu olmaya devam etmektedir.