Mayıs 2018 itibariyle, Federal Rezerv, Amerikalıların çoğunluğu kredi kartı borcu olan yaklaşık 1, 04 trilyon dolarlık döner krediye sahip olduğunu tahmin ediyor. Bu göz korkutucu para miktarı, her bireyin taşıdığı ortalama borç miktarını yansıtmaz, ancak çoğumuz cüzdanımızda en az bir kredi kartına sahibiz: 2017 sonunda ABD'de 364 milyon açık kredi kartı hesabı vardı. kart sahibi kimdir, kredi kartları ve maliyetlerini ne kadar iyi anlarsanız, o kadar iyi olursunuz.
Çoğu bilgili tüketici bulabilecekleri en iyi kredi kartı fiyatlarını arar. Ancak, faiz oranlarının neden belirli bir oranda belirlendiğini merak ettiniz mi? Kredi kartı ödemelerinizde daha düşük bir faiz oranının ne kadar fark yaratabileceğini biliyor musunuz? İşte her kart sahibinin bilmesi gerekenler.
Faiz Oranları ve NİSAN
Yıllık yüzde oranı (APR), bir finansal kuruluşun her müşteriyi kredi veya kredi kartı bakiyesinden tahsil ettiği tutardır. Bazı kredi kartı şirketleri, yeni müşteriler için düşük bir tanıtım oranı ve altı ay veya bir yıl boyunca bakiye havaleleri sunar ve diğerleri, kredi kartının nasıl kullanıldığına bağlı olarak farklı APR'ler talep eder. Kredi kartı şirketleri genellikle nakit avanslarda, örneğin satın alımlardan daha yüksek bir APR alır. Faiz oranınız kredi kartı şirketi tarafından belirlenir ve kredi puanınıza bağlı olabilir.
Sabit Oranlar ve Değişken Oranlar
Kredi kartlarında değişken bir APR veya sabit bir APR olacaktır. Sabit oranlı bir kredi kartınız varsa, faturanızı geç ödediğinizde veya hiç ödemediğinizde veya kredi kartı şirketi size bir oran artışıyla ilgili yazılı bir bildirim gönderirse faiz oranı değişebilir. Değişken APR'ler normalde bankaların şirketlere uyguladığı faiz oranı olan faiz oranına bağlıdır. Başbakan oranı genellikle Federal Rezerv federal fon oranını ayarladığında ayarlanır. Kredi kartı sözleşmenizdeki ince baskıyı okuduğunuzda, genellikle oran okumanızla "Prime rate plus% 8" veya bu satırlar boyunca bir şey görürsünüz.
Faiz Alındığında
Kredi kartı şirketleri, bakiye bir veya daha fazla faturalandırma döngüsü için ödenmesinden sonra faiz almaya başlar. Faiz ödemekten kaçınmak istiyorsanız, kredi kartı bakiyenizi her ayın son ödeme tarihinden önce tam olarak ödemeniz gerekir. Diğer bir seçenek de sıfır faizli kredi kartına ödeme koymaktır, ancak bu geçici bir çözümdür: Sıfır faizli promosyon oranları genellikle yalnızca altı aydan bir yıla kadar sürer. Promosyon döneminin son gününe kadar bakiyenin tamamını ödemezseniz, bakiyenin tamamı için geriye dönük faiz ücretleri ile vurulabilirsiniz.
Faiz Oranınız Neden Değişiyor?
Çoğu kredi kartı şirketi bir satın alma işlemi için bir ücret, bir bakiye transferi için bir ücret ve bir nakit avans için bir ücret alır. Ayrıca, mevcut bakiyenizi ödemeniz için 60 gün geç ödeme yapmanız durumunda sizden varsayılan veya ceza oranı alınabilir. Kredi limitinizi aşarsanız veya faturanızda 30 gün geçmişse, gelecekteki işlemlerde varsayılan APR tahsil edilecektir. Oranınızın değişmesinin bir diğer nedeni, karta daha düşük bir tanıtım faiz oranında kaydolmanız ve tanıtım süresinin sona ermesidir.
Faiz Ödemelerinizdeki Değişiklikler
Kredi kartı şirketleriniz tarafından borçlandırıldığınız faiz oranının özellikle farkında olun, çünkü oranın her ay borcunuza ödediğiniz faiz tutarı üzerinde çarpıcı bir etkisi vardır. Örneğin, % 18 faizle 2.000 $ 'lık bakiyeye sahip bir kredi kartınız varsa ve bu bakiye için ayda 50 $ ödüyorsanız, ödemenin ödenmesi 62 ay sürer - ve 1.000 $' dan fazla faiz dahil toplam tutar, 3.100 $ 'a gelecek. Bu bakiyeyi% 9 faiz oranına sahip bir kredi kartına aktarır ve aylık 50 ABD doları tutarında aynı ödemeyi yaparsanız, faiz dahil toplam 2.400 ABD doları ödersiniz ve yalnızca 48 ay sürecektir.
Birçok tüketici, bakiyeleri daha düşük bir faiz oranına, hatta mümkünse sıfır faiz oranına transfer etmeyi tercih eder. Dikkat edilmesi gereken bir nokta: Kredi kartı şirketlerinin çoğu bu düşük faizli dönemleri sınırlar ve% 3-5 bakiye ücreti alır. Faiz ödemelerinden tasarruf ettiğiniz tutarın bakiye havalesi ücretini dengelemek için yeterli olup olmayacağını belirlemek için hesaplamayı yapın. (Burada bir borç geri ödeme hesaplayıcısı bulun.) Hedef, sıfır faizli zaman dilimi içinde kredi kartı borcunuzu ödemekse, giriş oranından önce bakiyenizi sıfıra indirmek için her ay ne kadar ödemeniz gerektiğini hesapladığınızdan emin olun. sona erer.
Alt çizgi
Kredi kartı bakiyesinde en düşük faiz oranını ödediğinizden emin olmanın en iyi yolu kredi puanınızı yüksek tutmaktır. Kredi kartı şirketleri genellikle en iyi kredi değerlerini en güvenilir müşterilere sunarlar. Kartı aldığınızdan beri puanınız düzeldiyse, kredi kartı şirketinizi arayın ve ücreti düşürüp düşürmeyeceklerini sorun. Genellikle, sadık bir müşteri tutmak için sizinle birlikte çalışmaya istekli olacaklardır.