Kanada'da bir yatırım uzmanı ve ekonomi profesörü tarafından Toronto'da 2018 yılında kurulan Emperor Investments, hizmetlerini bir New York ev ofisi aracılığıyla sunuyor. Robo-danışman, Virginia merkezli aracılık satıcı Folio Institutional'daki varlık yönetimi hesapları aracılığıyla tutulan müşteri fonları için algoritmik danışmanlık hizmetleri sunar. Emperor Investments, daha genç ve daha muhafazakar yatırımcılar için sağlam bir platformdur - ancak bu müşterilere hesaplarını yönetmek için bir mobil uygulama veya ortak bir hesap ekleme seçeneği sunmaz. İmparator Yatırımlar sicili ve sabit oranlı fiyatlandırma, bazıları eksik hizmetlerden bazılarının lehine olacak pozitiftir.
Artıları
-
Temettü yeniden yatırım yaklaşımı
-
Etkileşimli hesap yönetimi
-
Gizli maliyet yok
-
Hedef planlama araçları
-
Geçmiş sicili teşvik etme
Eksileri
-
Vergi toplama yok
-
Hesap aktarımı yok
-
Mobil uygulama yok
-
Marj veya banka hesabı yok
-
Ortak hesap yok
Hesap kurulumu
3.1Yeni İmparator istemciler hesap kurulum sayfasına erişmek için bir e-posta adresi giriyor. Şifre gerekmez veya e-posta yoluyla bir ilk doğrulama işlemi yoktur. Yeni müşteriler yaş, elde tutma süresi, gelir, net değer, risk toleransı ve yatırım deneyimi ile ilgili birkaç soruyu cevapladıktan sonra bir risk puanı ve önerilen portföy tahsisi alır. Profil bilgileri toplandıktan sonra İmparator, toplam varlıkların% 10'undan fazlasını elinde tutan bir grup olmadan bir risk puanı, yatırım kategorisi ve pazar sektörü dökümü üretir.
Müşteriler daha sonra tanımlamak, bir hesap türü seçmek ve finansmanı tamamlamak için kullanılan ayrıntılı kişisel bilgiler isteyen bir hesap duvarı ile karşılaşırlar. Hesap kurulumu yatırım hedeflerini seçtikten, nakit tahsislerini seçtikten ve tekrarlayan mevduatları belirledikten sonra sona erer.
Müşteri, minimum 2.000 $ açılış şartıyla bir bankaya bağlı bir hesap arayüzü aracılığıyla para yatırır. Robo-danışman bireysel yatırım ve emeklilik hesapları sunar, ancak ortak veya marj hesapları sunmaz. İmparator, diğer aracı kurumlardaki aktif hesaplardan yapılan transferleri veya devreden tutarları desteklemez.
Hedef Belirleme
3.4Müşteriler hesap işlemleri sayfalarında ve Folio Kurumsal girişlerinde aylık işlemleri ve göreceli performans istatistiklerini inceleyebilir. Arayüz, hedefler yolda değilse veya profil değişiklikleri girilmezse, fonlama düzeyleri ve portföy karması hakkında basit öneriler ve öneriler sunar. Bir eğitim bağlantısı, emeklilik ve üniversite tasarruflarını içeren, ancak yardımcı olabilecek hesap makineleri olmayan birçok hedefe yönelik konuda genel makaleler içerir.
Hesap Servisi
2.6Hesap yönetimi arayüzü standart performans metriklerini sunar ve yasal açıklamalar tüm önemli sorunları kapsar. Müşteriler finansman sırasında bir veya daha fazla belirli hedef seçerler ve arayüz güncel ilerleme raporlarına dayalı koçluk ve öneriler sunar. Profil değişiklikleri ve para yatırma / çekme işlemleri de yeniden dengeler ve yeni yatırım tavsiyeleri oluşturabilir.
Mevduat, hesap yönetimi sayfasına giriş yapılmasını ve bağlı bir banka hesabına gönderilen bir talepte bulunmayı gerektirir. Kullanıcılar, yinelenen depozitolar kurarak işlemi otomatikleştirebilir. Para çekme işlemi hesap arayüzü üzerinden talep edilir, ancak nakit toplamak için pozisyonların kapatılması gerekiyorsa fon girişi 7 iş günü sürer. Teminat kullanımı yoktur ve hesaplardaki nakit faiz kazanmaz. İmparator ve Folio'nun hesaplardaki nakit paradan finansal olarak fayda sağlayıp sağlamadığı belli değil. Her iki firma da, sadece temel hizmete odaklanmayı yansıtan bankacılık hizmetleri sunmamaktadır.
Portföy İçeriği
2.7Müşterinin sayısal risk puanı, muhafazakar, dengeli ve büyüme hedefleri arasında bölünmüş tipik nitel kategorilere ayrılır. Önerilen tahsisler, çok çeşitli temettü ödeyen hisse senetleri sunan piyasa sektörlerini takip eder. Hesap sahipleri temettü yeniden yatırımını açıp kapatabilir, ancak bu yatırım tekniğinin değeri pazarlama materyalleri genelinde vurgulanır.
Portföy tahsisleri on ana sektöre ayrılmıştır:
- Tüketici zımbalarıYardımcı hizmetlerFinansal HizmetlerTüketici isteğe bağlıEndüstriyel ürünlerEnerjiSağlık bakımıSigorta, teknolojiTemel malzemeler
Bu kategoriler ayrıca ilgili alt sektörlere ayrılabilir.
Hisse senedi seçimleri sosyal olarak bilinçli şirketleri içerebilir, ancak algoritmalar bu “yeşil” operasyonlar için aktif olarak filtrelemez. Her portföy, risk toleransı hakkındaki soruların yanıtlarına bağlı olarak 15 ila 44 hisse senedi içerir. Algoritmalar, hesap finanse edildikten sonra Folio aracılığıyla uzun vadeli temettü geçmişi olan hisse senetlerinin kesirli paylarını satın alır. Hesap yılda en az bir kez otomatik olarak yeniden dengelenir. Portföyde ETF, yatırım fonu veya sabit getirili ürün bulunmamaktadır.
İmparator, danışman algoritmaları tarafından yürütülen portföy teknikleri hakkında bilimsel bir teknik inceleme sunar. Piyasa evrenlerindeki hisse senetlerine uzun ve istikrarlı bir temettü geçmişi, muhafazakar şirket yönetimi ve mevcut fiyat düzeyinde algılanan gerçeğe uygun değeri arayan bir süreçle tanımlanan “Rüya Takımı” denir.
Portföy Yönetimi
2.2SSS, demirbaş, pişmanlık, pişmanlık, nezaket, gez, tanıdıklık ve kendine atfetmenin finansal kavramları aracılığıyla beyaz kağıtta teorize edilen algoritmik yönetim tekniklerini yıkmaktadır. Folio müşteri sözleşmesi, FDIC onaylı bir hesaba vergi hasadı veya gece boyunca faiz ödemesi yapılmasını içermez. İmparator otomatik olarak yılda bir kez, endüstri standardından daha düşük bir şekilde yeniden dengeler.
Müşteriler, sistem tanımlı portföy seçimlerinin son kompozisyonunu değiştiremez veya hesap tahsisinden sonra nakit tahsis etmek dışında karışıma menkul kıymet ekleyemez veya çıkaramazlar. Diğer aracı kurumlarda hesaplar aracılığıyla elde tutulan sermaye için yönetim olanağı bulunmamaktadır.
Ayrıca, müşteriler normal Folio aracılık hesaplarında mevcut olan standart bankacılık hizmetlerini hesaplardan ödünç alamaz ve kullanamazlar. SSS, müşterilerin bir portföy yöneticisine “erişebilmelerini” önerir; bu da kişinin telefon yerine e-posta yoluyla gerçekleşmesi anlamına gelir.
Kullanıcı deneyimi
2.2Mobil Deneyim
Emperor Investments web sitesi güvenli ve duyarlı, ancak şirket herhangi bir işletim sistemi için mobil uygulamalar sağlamıyor. Bu, bin yıllık yatırımcılara yönelik bir finans sektörü nişinde büyük bir ihmaldir. Ana sayfa da bu konuda aldatıcı ve iPhone'daki hesap yönetimi sayfasının ekran görüntüsü.
masaüstü tecrübesi
Web sitesinde gezinmek kolaydır ve önemli hesap özelliklerini, hizmetleri ve açıklamaları vurgular. Parola olmadan hesap oluşturma işlemine erişim yenileniyor, bu da potansiyel müşterilerin kişisel bilgi vermeden robo-danışmanın yatırım yaklaşımını gözden geçirmesine izin veriyor. Bununla birlikte, birkaç ekran görüntüsü ve geniş zamanlı açıklamaların ötesinde günlük hesap yönetimi ve hedef izlemeyi açıklayan daha iyi bir iş yapmaları gerekir.
Müşteri servisi
4.7Kişi bağlantısı, telefon numarası, e-posta adresi veya canlı sohbet olmadan basit bir giriş formuna açılır. Pazartesiden cumaya 09: 00-17: 00 saatleri arasında hizmet saatleri bu sayfada listelenmemiş, bunun yerine SSS bölümünde bulunmuştur. Diğer sayfalar arasında hesap kurulumu açılırken e-posta adresi ve telefon numarası içeren iletişim bilgileri canlı bir sohbet kutusunu tetikler.
SSS yararlıdır, ancak ince baskıda bulunan hesap yönetimi, iade metodolojisi ve otomatik dengeleme çizelgesi hakkında gerekli bilgileri atlar. Listelenen telefon numarasına yapılan çağrılar hemen cevaplandı ve canlı bir temsilci ile görüşmek ortalama 30 saniye sürdü.
Eğitim ve Güvenlik
1.8İmparatorun müşteri kaynakları, kolej tasarruf planları, temettü çeşitlendirme, elde tutma süreleri, piyasa oynaklığı ve diğer finansal konular hakkında çeşitli genelleştirilmiş blog girişleri içeren bir öğrenme portalıyla faydalı ancak daha köklü rakiplerden daha az kapsamlıdır. Folyo eğitim kaynakları bir blog ve pazar araştırması bölümü ile sınırlıdır, robo-danışman ise düzenli olarak güncellenen bir blog aracılığıyla temel eğitim materyalleri sağlar.
Hem robo-danışman hem de aracı-satıcı 256-bit SSL şifrelemesi kullanır ve açıkça belirtilen gizlilik ilkeleri sağlar. Folio Institutional, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortası ve aşırı sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
2.8İmparator, 12 taksitle ödenen danışmanlık hizmetleri için yıllık yönetilen varlık ücretinin% 0, 60'ını basit sabit oranlı ücretlendirir. Tüm pozisyonlar kesirli özkaynaklar yoluyla alındığından ETF veya yatırım fonu ücreti yoktur. Ayrıca, alım satım veya para çekme ücretleri yoktur, ancak Folio Institutional hesabın başka bir aracıya devredilmesi için 100 $ talep edecektir. imparator
İmparator Yatırımlar Sizin İçin Uygun mu?
Emperor Investments, deneyimli bir yönetim ekibi ve kanıtlanmış temettü yeniden yatırım stratejileri aracılığıyla muhafazakar bir piyasa yaklaşımı yürüten olgun algoritmalar ile otomatik yatırımlara sağlam bir yaklaşım sunmaktadır. Danışmanlık, muhafazakar para yönetimi arayan genç yatırımcılar için mükemmel bir uyum sağlar, ancak transfer veya ortak hesap kapasitesinin eksikliği birçok potansiyel müşteriyi başka yerlere bakmaya zorlayacaktır. Onaylanmış iadeler ve kötü açıklanmış şirket geçmiş bilgileri güven düzeylerini düşürür, ancak robo-danışman daha iyi belgeler ve nicel verilerle güveni kolayca yeniden oluşturabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.