İndirim Puanları nedir?
İskonto puanları, peşin ödenmiş faiz veya ipotek borçlularının satın alabilecekleri ücretlerdir, bu da sonraki ödemelerde ödemek zorunda oldukları faiz miktarını düşürür. Her iskonto puanı genel olarak toplam kredi tutarının% 1'ine mal olur ve borçluya bağlı olarak, her bir nokta kredinin faiz oranını yüzde sekizinci ila dörtte biri kadar düşürür. İskonto puanları yalnızca ödendikleri yıl için vergiden düşülebilir.
KIRILMA İNDİRİMİ İndirim Noktaları
İskonto puanları ipotek puanları olarak da bilinir. Bir kerelik, peşin ödenen ipotek kapanış maliyetidir, bu da bir ipotek borçlunun piyasaya kıyasla indirimli ipotek oranlarına erişimini sağlar. IRS, indirim puanlarının peşin ödenmiş ipotek faizi olduğunu düşündüğü için, sadece ödendikleri yıl için vergiden düşülebilir.
Örneğin, 200.000 $ 'lık bir kredide, her puan 2.000 $' a mal olur. İpotek faiz oranının% 5 olduğunu ve her bir noktanın faiz oranını% 0.25 düşürdüğünü varsayarsak, iki puan almak 4.000 $ 'a mal olur ve% 4.50 faiz oranıyla sonuçlanır.
İndirim Puanları için Ödeme
Bir ipotek faiz oranının iskonto puanları ile satın alınması her zaman cepten ödeme gerektirmez. Özellikle bir yeniden finansman durumunda, borç veren iskonto noktalarını ve diğer kapanış maliyetlerini kredi bakiyesine ekleyebilir. Bu, borçlunun kapanış masasına para ile gelmesini önler, aynı zamanda evindeki özkaynak pozisyonunu azaltır.
Bir ev satın alırken indirim puanı ödeyen bir borçlunun bu maliyetleri karşılamak için cebinden çıkması daha olasıdır. Bununla birlikte, özellikle bir satıcının alıcının kapanış maliyetlerinin belirli bir dolar tutarına kadar ödeme yapmayı teklif ettiği alıcı pazarlarında birçok senaryo vardır. Kredi çıkış ücreti ve tapu sigortası ücreti gibi diğer kapanış masrafları bu eşiği karşılamıyorsa, genellikle alıcı indirim noktaları ekleyebilir ve faiz oranını ücretsiz olarak azaltabilir.
İndirim Noktalarının Avantajları ve Dezavantajları
Hem borç verenler hem de borçlular indirim noktalarından faydalanmaktadır. Borçlular faiz ödemelerini düşürürler, ancak fayda yalnızca borçlu ipotekte azalan faiz ödemelerinden tasarruf sağlayacak kadar uzun süre tutmayı planlıyorsa geçerlidir.
Örneğin, faiz ücretlerinden ayda 80 $ tasarruf etmek için iskonto puanlarında 4.000 $ ödeyen bir borçlunun krediyi 50 ay veya dört yıl iki ay tutması gerekir. Borçlu, 50 ay geçmeden önce mülkü satabileceğini veya kredisini yeniden finanse edebileceğini düşünüyorsa, indirim noktalarında ödediğini azaltmayı ve biraz daha yüksek bir faiz oranı almayı düşünmelidir.
Borç verenler, zaman içinde faiz ödemeleri şeklinde para beklemek yerine peşin para almak suretiyle iskonto puanlarından yararlanır ve borç verenin likidite durumunu iyileştirir.