Kredi kartı borcuyla ilgili en büyük yanılgılardan biri kartların kendilerinin kötü olduğudur. Gerçek şu ki, gerçekten değiller. Aksine, kişisel rakamlarımız için çok zehirli yapan çift haneli faiz oranlarının etkisidir. Hesap bakiyesinin katlanarak artması, birkaç ay içinde kolayca ödeyebileceğimizi düşündüğümüz satın alımların, knock out yıllar alacak gibi görünen bir şeye dönüşmesine neden oluyor.
Neyse ki saçma faiz oranlarının kredi kartı deneyiminizin bir parçası olması gerekmez. Hayattaki birçok şey gibi, kiminle konuşacağını ve hangi ipleri çekeceğini bilenler için pazarlık yapabilirler. Kredi kartı şirketinizin kafasına girmek için biraz iş yapabiliyorsanız ve telefonda 15-20 dakika harcamak istiyorsanız, gelecek yıl kendinize birkaç bin dolar tasarruf etme şansınız en az yüzde 50'dir.
Neden Fiyatını Düşürmeye Çalışalım?
Muhtemelen bu makaleyi okuyorsunuz çünkü kredi kartı borcunuzla savaşmaya karar verdiniz. Bunu göz önünde bulundurarak, kredi kartınızın yıllık yüzde oranındaki (APR) küçük bir kesintinin bile borçsuz olmanız için gereken süreyi kısaltabileceğini anlamak çok önemlidir.
Yıllık yüzde 25 oranında tahsil edilen 10.000 ABD Doları bakiyesine sahip bir kredi kartı düşünün. Diğer her şey eşit olduğunda, bu kredi kartı bakiyesi önümüzdeki yıl size 2.500 $ faiz olacak. Bu kredi kartındaki faiz oranınızı yüzde 25'ten 15'e düşürürseniz, bu, yıllık 1.000 ABD doları tasarruf sağlayarak borcunuzu ödemenize yol açabilir. Düşük bir faiz oranı borçsuz olmanın ne kadar süreceği konusunda büyük bir fark yaratabilir.
Bu olasılık gerçek olamayacak kadar iyi gelse de, öyle değil. Telefondaki kredi kartı şirketinde doğru kişiyi bulabilecek kişiler genellikle Nisan ayında altı ila 12 aylık bir indirim alır. Daha da iyisi, sorma riski yoktur. Borç mutabakatı gibi bazı denge azaltma tekniklerinin aksine, sadece APR'nizde bir indirim talep etmek kredi raporunuzda görünmez ve yardım için bir profesyonel işe almayı gerektirmez.
(Kafanın üstündeyseniz, Borçta Boğulanlar için bir Yaşam Hattı'na bakın .)
Kredi Kartı Şirketinizi Anlama
Bir kredi kartı şirketine büyük miktarda para borçlu olduğunuzda, onlarla konuşmaktan korkmaya başlamak kolaydır. Belki de insanlar durumları hakkında bağırıp kalacağını düşünürler. Gerçek şu ki, kredi kartı şirketleri kar elde etmek için iş yapıyorlar ve en büyük karları ödenmemiş bakiyeleri olan kişilere faiz ödemekle elde ediliyor. Bakiye ne kadar büyük olursa, kredi kartı şirketinin o kadar çok para kazanması mümkün olur. Başka bir deyişle, büyük bir denge taşıyorsanız, onların en iyi müşterilerinden birisiniz. Kredi kartı şirketi sizi seviyor ve etrafta kalmanızı ve faiz ödemeye devam etmenizi istiyor.
Kredi kartı şirketleri, özellikle borsadaki tarihsel getiri oranının iki veya üç katı bir oran ödüyorsanız, sizi veya bakiyenizi kaybetmek istemez. Aslında, birçok kredi kartı şirketi sizi mutlu etmek ve harcamalarınızı sürdürmek için büyük çaba harcayacak, işten çıkmayacaklar. Bu gerçek, APR'nizi düşürmek söz konusu olduğunda en önemli kaldıraç parçanızdır.
(Kredi kartınızı kapatmanızın kredi kartınızı kapatmanızın neden kötü bir fikir olduğunu öğrenin.)
Satış Konuşmasını Daha Düşük Bir Fiyatla Nasıl Yapabilirsiniz?
Kredi kartı ücretinizi düşürme süreci yalnızca birkaç adımdan oluşur, 15-20 dakikadan fazla sürmemelidir ve ileri düzeyde müzakere becerileri gerektirmez. Sadece elinize ve telefondaki doğru kişiye ulaşmanız gerekir.
1. Başka Yerlerde Daha Düşük Fiyat Bulun
İlk olarak, faiz oranınız hakkında bazı rekabetçi teklifler toplamanız gerekir. Başka bir deyişle, kredi kartı şirketinize bakiyenizi - kâr kaynağı - başka bir yerde almak konusunda ciddi olduğunuzu göstermeniz gerekir.
Muhtemelen önemsiz postalarınızın bir hafta boyunca birikmesine izin vererek bir yığın rekabetçi teklif toplayabilirsiniz. Bu destede, bakiyenizi transfer etmek için geçici olarak düşük fiyatlar sunan diğer kredi kartı şirketlerinden çok sayıda bakiye transferi teklifi bulacaksınız. Ayrıca, kredi kartı şirketlerinin web sitelerini bakiye transfer oranları için birkaç dakika geçirebilirsiniz. İdeal olarak, 12 aylık bir süre için yüzde on veya daha az bir oranda üç ila dört teklif bulmak istersiniz.
2. Doğru Kişiye Sorun
Ardından, kredi kartınızı alın, ters çevirin ve arkadaki müşteri hizmetleri numarasını arayın. Ardından, canlı bir kişiyle konuşmak için sıfıra veya ne gerekiyorsa vurmaya devam edin. Temsilciye, diğer kredi kartı şirketlerinden çok daha düşük bir faiz oranı için çok sayıda teklif aldığınızı, ancak bakiyenizi başka bir şirkete taşımak istemediğinizi söyleyin.
Müşteri hizmetleri temsilcisi daha düşük bir oranın mümkün olmadığını söylüyorsa amirleri ile görüşün. Reddedilirseniz, temsilcinin tam adını ve müşteri hizmetleri kimlik numarasını isteyin - bu genellikle kişiye biraz korku verir ve sizi en kısa zamanda teslim etmek isteyeceklerdir.
Muhtemelen başlangıçta konuşmak istediğiniz kişi olan müşteri hizmetleri yöneticisini aldığınızda, tekrar satış konuşmanızı yapmak isteyeceksiniz. Bu sefer daha tatlı ol. Temsilciye şirkette hesabınızdan ne kadar keyif aldığınızı ve orada ne kadar tutmak istediğinizi, aynı zamanda başka bir yerde ne kadar tasarruf edebileceğinizi söylediğinizden emin olun. Ardından, diğer şirketlerin faiz oranlarını eşleştirerek size aktarma zahmetinden tasarruf edip edemeyeceğini sorun.
Daha iyi olmasa bile, talebinizin yerine getirilmesi için en az yüzde 50 şans var. Şirketiniz rakibin ücretine uymasa bile, oranınızı önemli ölçüde düşürmeyi kabul edebilir. Orijinal ücretiniz yüzde 20 veya daha düşükse ve kredi kartı şirketi bunu yüzde beş veya daha fazla düşürmek istiyorsa, teklifi almayı düşünün. Oranınız yüzde 20'nin üzerindeyse, en az yüzde on'luk bir indirim için beklemeniz gerekir.
(Borç yükünüzü azaltma konusunda daha fazla fikir edinmek için Kredi Kartı Borcunu Kesmek için Uzman İpuçları bölümünü okuyun.)
Kredi Kartı Şirketiniz Evet Diyorsa Ne Yapmalı
İkinci olarak, faizden tasarruf ettiğiniz paranın kredi kartınızı veya diğer borçlarınızı azaltmaya doğru gittiğinden emin olun. Tasarruf ettiğiniz ekstra parayla alışveriş çılgınlığına gitme veya Miami'de biraz buhar atma zamanı değil. Ücretiniz düşmeden önce aynı boyutta ödemeler yapmaya devam edin.
( Duygusal Harcamaları Kontrol Altına Alın'da dürtüsel harcamaları yönetmek için beş basit adımı öğrenin.)
Alt çizgi
Sonunda bakiyenizin bir kredi kartı şirketi için değerli bir varlık olduğunu unutmayın. Sensiz şirket çok cazip bir getiri oranı kazanıyor. Çatışmasız fakat doğrudan bir şekilde, şirketin sizi müşteri olarak tutmasına yardımcı olmasını istediğinizi ifade ederek, isteğinizi yerine getirme ve oranınızı düşürme şansı yüksektir.
Biraz zamanınızdan başka kaybedecek bir şey olmadığı için, kredi kartı bakiyesi önemli olan herkes bu tekniği denemelidir.
(Daha fazla bilgi için Altı Büyük Kredi Kartı Hatası kontrol edin ve Kredi Kartlarınızı Kontrol Edin .)