Cari Hesap Tasarruf Hesabı (CASA) Nedir?
Cari hesap tasarruf hesabı (CASA), tasarrufların özelliklerini birleştirmeyi ve müşterileri paralarını bankada tutmaya ikna etmek için hesapları kontrol etmeyi amaçlamaktadır. Cari hesaba çok düşük veya hiç faiz ödemiyor ve tasarruf kısmından ortalamanın üzerinde bir getiri sağlıyor. CASA yapısı, Batı ve Güneydoğu Asya'da yaygın olarak kullanılmaktadır, ancak CASA yapısı dünya genelinde mevcuttur.
Bir CASA hesabı, cari hesaba faiz veya bazı durumlarda düşük faiz ve tasarruf kısmının ortalamasının üzerinde bir getiri ödememektedir.
CASA, vadeli olmayan bir mevduattır, yani tüketicinin günlük bankacılık ve tasarruf ihtiyaçları için kullanılır. Bu tür bir hesabın belirli bir vade veya son kullanma tarihi yoktur, bu nedenle hesap sahibinin açık kalması gerektiği sürece geçerlidir. Bu, belirli bir süre açık olan vadeli mevduatın aksine. Vade tarihinden sonra, banka veya kurum anapara bakiyesine belirli bir miktar faiz öder.
Cari Hesap Tasarruf Hesapları (CASA) Nasıl Çalışır?
Bir CASA, fonların herhangi bir zamanda kullanılabileceği normal bir banka hesabı gibi çalışır. Hem kontrol hem de tasarruf işlevlerini bir araya getirir. Bu esneklik nedeniyle bir CASA, vadeli bir mevduattan daha düşük bir faiz oranına sahiptir, buradaki paranın, garantili bir faiz oranı ile belirli bir süre boyunca dokunulmayacağı bir kenara bırakılır.
Çoğu banka müşterilerine ücretsiz CASA sunmaktadır. Bazı durumlarda, belirli minimum veya ortalama bakiye gereksinimlerine bağlı olarak küçük bir ücret alınabilir. Bu tür hesaplar, banka mevduatı faizi diğer kısa vadeli yatırımlardan daha düşük olduğunda ortaya çıkan aracılığı sınırlamaya çalışır. Bir CASA, bir bankanın, müşterilere daha yüksek faiz oranları sunan mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi vadeli mevduat ihraç etmekten daha ucuz bir para kazanma eğilimindedir.
Finansal kurumlar, daha yüksek bir kar marjı sağladığı için bir CASA kullanımını teşvik eder. CASA mevduatına ödenen faiz, vadeli mevduattan daha düşük olduğundan, bankanın net faiz geliri (NII) daha yüksektir. Bu nedenle, CASA'lar bankalar için daha ucuz bir finansman kaynağı olabilir.
CASA'lar gibi vadesiz mevduat, müşterilerin fonlarına anında erişmelerini sağlayarak yüksek likidite için daha yüksek bir faiz alışverişi yapmalarını sağlar. Ancak, mevduat sahibinin ne zaman para çekeceğine ilişkin belirsizlik nedeniyle, CASA fonları bir banka tarafından uzun vadeli finansman için kullanılmamalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Cari Hesap Tasarruf Hesapları (CASA), vadeli olmayan bir mevduat hesabı türüdür. hem bir çek hesabı hem de tasarruf hesabının faydalarını birleştirir ve bankaların müşterileri kazanmak için yeni ürünler sunmaları gereken rekabetçi bir pazarın göstergesidir.
Cari Hesap ile Tasarruf Hesabı Karşılaştırması
Yukarıda belirtildiği gibi, CASA'nın cari hesap kısmı faiz kazanmaz. Genellikle para yatırma veya çekme ile ilgili herhangi bir sınırlama yoktur. Tasarruf hesabı bölümünde, hesap sahibinin yapabileceği mevduat sayısında herhangi bir kısıtlama yoktur. Bununla birlikte, genellikle bir kişinin yapabileceği para çekme sayısı konusunda kısıtlamalar vardır. Hesap sahiplerini tasarruf etmeye teşvik etmek için bu uygulamaya konulmuştur. İzin verilen maksimum para çekme sayısı kuruma göre değişir.
Cari İşlemler Hesabı Oranı
Bir CASA'da bulunan toplam banka mevduatının yüzdesi, bir bankanın kârlılığını belirlemek için önemli bir ölçüttür. CASA oranı, bir bankanın toplam mevduatının hem cari hem de tasarruf hesaplarında ne kadar olduğunu gösterir. Oran aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
CASA Oranı = CASA Mevduatları ÷ Toplam Mevduat
Daha yüksek bir oran, bir banka mevduatının daha büyük bir kısmının vadeli mevduat hesapları yerine cari ve tasarruf hesaplarında olduğu anlamına gelir. Bu, bir bankaya faydalıdır çünkü daha düşük maliyetle para alır. Bu nedenle, CASA oranı, fon toplama giderinin bir göstergesidir ve bu nedenle bir bankanın karlılığının veya kâr sağlama olasılığının bir yansımasıdır.
Özel Hususlar
CASA'nın varlığı, finansal hizmet şirketlerinin kendilerini farklı sağlayıcılar arasında farklılaştıran sürekli yeni ürünler ve özellikler akışı oluşturmak zorunda olduğu özellikle rekabetçi veya doymuş piyasaların bir ürünü olarak görülebilir. Haliyle, çok az insan herhangi bir pazarın en iyi bir bankası olduğunu kabul ediyor. Küresel olarak, bireylerin büyük bir kısmı tüm bankaların ve finansal kurumların kabaca aynı olduğuna inanmaktadır.