Kompozit Oran nedir
Bileşik oran, bireysel bir poliçe sahibinin risk profilinden ziyade bir grubun ortalama risk profiline dayanan bir sigorta primidir. Bileşik oran, belirli bir grubun tüm üyelerinin belirli bir tehlikeye karşı sigorta için aynı sigorta primini ödediği anlamına gelir.
KESİCİ AŞAĞI Kompozit Oran
Bir sigorta şirketi yeni bir poliçenin altında kaldığında, poliçe sahibini prim ödemesi karşılığında belirli bir tehlikeye karşı tazmin etmeyi kabul eder. Poliçe sahibinden alınacak prim miktarının belirlenmesi, yüklenim sürecinde kritik bir adımdır. Olası taleplerin ciddiyetini veya sıklığını hafife almak, sigortacının poliçe sahibini kapsam için fazla ücretlendirmesine yol açabilir. Düşük ücret, sigortacının sermaye rezervlerini kullanmasına neden olabilir ve bu da poliçeyi kârsız hale getirir.
Sigorta şirketleri, herhangi bir sigorta poliçesinden alınacak prim tutarını belirlerken birkaç farklı yöntem kullanır. Kullanılan süreç, bir oranın atanmasının, bir kişi için sağlık sigortası gibi tek bir risk için mi yoksa birden fazla çalışanı olan bir işletme için sağlık sigortası gibi bir grup için mi olduğuna bağlıdır.
Bireysel ve Kompozit Oranların Belirlenmesi
Bireyin oranının belirlenmesi için şirket, bireyin risk profilini inceler. Sağlık sigortası söz konusu olduğunda, bu profil potansiyel poliçe sahibinin yaşı, sigara içme durumu ve bireyin yaşadığı yeri içerir. Sigortacı, poliçe sahibinin talepte bulunma olasılığını belirlemek için aktüer tabloları kullanacak ve primi buna göre belirleyecektir.
Bir sigorta şirketi, bileşik faiz oranının belirlenmesine bireysel politikalar için olduğundan farklı yaklaşacaktır. Sigortacı tek bir risk profiline bakmak yerine tüm grup için risk profiline bakar. Grup üyesi sayısı ortalama bileşik oranın belirlenmesine yardımcı olur. Sigortacı, tüm bireylerin risk profillerini birleştirecek ve ortalama risk profiline ulaşacaktır. Primi ayarlamak için bu ortalama profili kullanırlar. Grubun her üyesi aynı primi ödeyecek.
Kompozit oranlar yaşlı, daha az sağlıklı bireylere fayda sağlar, çünkü herkes aynı fiyatı öder. Daha genç, daha sağlıklı bireyler daha az pahalı bireysel politikalar bulabilirler. Politikalar daha az pahalı olsa da, işverenin desteklediği plan, sayısız seçeneği araştırmamaktan dolayı sigorta vergisi avantajları ve zaman tasarrufu sağlar.
Kompozit oranlar, tüm çalışanların sağlık sigortası için ayrı ayrı prim ödemelerini bireysel olarak ödemelerine izin verirken, farklı aile durumlarına sahip çalışanlar için fiyat farklı olacaktır. Çalışan tek üye, üye artı eş veya üye artı aile olarak başvurabilir. Her kapsam seviyesinin karşılık gelen bir primi vardır. Politika bileşik bir oran olduğundan, bir çocuğu olan bir çalışan, dört çocuğu olan bir çalışanla aynı aile ücretini ödeyecektir.