Özel Bankacılık Nedir?
Özel bankacılık, kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve bir perakende bankanın veya başka bir finansal kurumun net değeri yüksek bireysel (HNWI) müşterilerine sunulan ürünlerden oluşur. Çok çeşitli varlık yönetimi hizmetlerini içerir ve hepsi tek bir çatı altında sağlanır. Hizmetlere yatırım ve portföy yönetimi, vergi hizmetleri, sigorta, güven ve emlak planlama dahildir.
Özel bankacılık münhasır bir müşteriyi hedeflerken, tüketici bankaları ve her büyüklükteki aracı kurumlar bunu sunmaktadır. Bu teklif genellikle "özel bankacılık" veya "varlık yönetimi" bölümleri olarak adlandırılan özel departmanlar aracılığıyla yapılır.
Önemli Çıkarımlar
- Özel bankacılık, kişiselleştirilmiş finansal ve yatırım hizmetleri ve ürünlerden oluşur.Özel bankacılık, bir finansal kurumun yüksek net değerli bireysel (HNWI) müşterileri için bir tekliftir.Özel bankacılık müşterileri genellikle finansal ürünlerde indirim veya tercihli fiyatlandırma alır. kişisel bankacı "tüm HNWI finansal faaliyetlerini koordine eder. Özel bir banka tarafından sunulan ürün yelpazesi ve yatırım uzmanlığı" dış "seçeneklerden daha az veya daha az avantajlı olabilir.
Özel Bankacılığın Temelleri
Özel bankacılık, çek ve tasarruf hesapları gibi ortak finansal hizmetleri içerir, ancak daha kişisel bir yaklaşımla: Her müşteriye tüm konuları ele almak için bir "ilişki yöneticisi" veya "özel bankacı" atanır. Özel bankacı, jumbo ipotek düzenlemek gibi özelden, fatura ödeme gibi sıradanlara kadar her şeyi halleder. Bununla birlikte, özel bankacılık, müşterinin tüm finansal durumunu ele almak için CD'lerin ve kasaların ötesine geçer. Uzmanlaşmış hizmetler arasında yatırım stratejisi ve finansal planlama danışmanlığı, portföy yönetimi, özelleştirilmiş finansman seçenekleri, emeklilik planlaması ve servetin gelecek nesillere aktarılması yer almaktadır.
Birey, yatırım yapılabilir varlıklarda 50.000 $ veya daha az bir miktarla özel bankacılık yapabilirken, çoğu finans kurumu altı rakam değerinde varlıkların bir ölçütünü belirler ve bazı özel kuruluşlar sadece en az 1 milyon $ yatırım yapan müşterileri kabul eder.
Özel Bankacılık Teminat ve İmtiyazları
Özel bankacılığın birincil yararı gizliliktir. Sunulan müşteri ilişkileri ve hizmetleri genellikle anonim kalır. Özel bankalar genellikle HNWI'lara rakiplerinin önemli bir müşteriyi benzer bir çözümle cezbetmelerini önlemek için gizli tutulan özel çözümler sunar.
Özel bankacılık müşterileri genellikle ürün ve hizmetler için indirimli veya tercihli fiyatlandırma alır. Örneğin, ipotek, özel krediler veya kredi limitlerinde (LOC) özel şartlar veya ana faiz oranları alabilirler. Tasarrufları veya para piyasası hesapları daha yüksek faiz oranları oluşturabilir ve ücretlerden ve kredili mevduat ücretlerinden muaf olabilir. Ayrıca, ithalat-ihracat girişimleri yapan veya yurtdışında iş yapan müşteriler daha uygun bir döviz kuru ile işlem yapabilirler.
Bir müşterinin yatırımlarını yönetiyorlarsa, özel bankalar genellikle müşteriye ortalama perakende yatırımcıya açık olmayan kapsamlı kaynaklar ve fırsatlar sunar. Örneğin, bir HNWI'ya münhasır bir hedge fonuna veya özel sermaye ortaklığına veya başka bir alternatif yatırıma erişim verilebilir.
Özel Bankacılık Artıları
Özel bankacılık, müşterilere çeşitli avantajlar ve ayrıcalıklar ve kişiselleştirilmiş hizmet sunar - giderek otomatikleştirilen, sayısallaştırılmış bankacılık dünyasında giderek daha fazla ödüllendirilen bir emtia. Ayrıca, özelleştirilmiş ürünlere ek olarak, konsolide hizmetlerin rahatlığı vardır - her şey tek bir finansal çatı altında. Banka veya aracılık konusunda, müşterilerin fonlarının yönetim altındaki toplam varlıklarına (AUM) eklenmesini sağlamak yarar sağlar. İndirimli oranlarda bile, özel bankanın portföy yönetimi ve taahhüt edilen kredilere olan faizleri önemli olabilir.
Artıları
-
Mali işler için tek elden alışveriş
-
Konsiyerj hizmetleri / özel çalışanlar
-
Uygun fiyatlar, indirimli ücretler
-
Avantajlar ve ayrıcalıklar
Eksileri
-
Daha az kurumsal uzmanlık
-
Tescilli ürünlerle sınırlı seçenekler
-
Yüksek personel devir hızı
-
Çalışanlar için olası çıkar çatışması
Özel Bankacılık Eksileri
Bu ayrıcalığın dezavantajları vardır. Seçkin özel bankacılık bölümlerinde bile bankalarda çalışan devir hızı yüksektir. Çıkar çatışmaları ve sadakat konusunda bazı endişeler de olabilir: Özel bankacı, bağımsız bir para yöneticisinin aksine, müşteri değil finansal kurum tarafından telafi edilir.
Yatırımlar açısından, bir müşteri bankanın tescilli ürünleriyle sınırlı olabilir. Ayrıca, bankanın sunduğu çeşitli hukuki, vergi ve yatırım hizmetleri kuşkusuz yetkin olsa da, “dışarıdaki” diğer profesyoneller tarafından sunulanlar kadar yaratıcı veya uzman olmayabilirler.
Özel bankacılık olarak kazançlı olabileceği gibi, kurum için de zorluklar yaratabilir. Özel bankalar 2008 küresel mali krizinden bu yana kısıtlayıcı bir düzenleyici ortamla uğraşmıştır. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası, ABD'de ve dünyada geçirilen diğer mevzuatla birlikte daha yüksek düzeyde şeffaflık ile sonuçlanmıştır. ve hesap verebilirlik. Özel bankacılık uzmanları için, müşterilerinin mali durumları hakkında uygun şekilde bilgilendirilmelerini sağlayan daha katı lisanslama gereksinimleri vardır.
Gerçek Bankacılık Özel Dünya Örneği
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ve Credit Suisse, önemli özel bankacılık işlemlerine sahip finansal kuruluşlara örnektir. Rütbelerine nispeten yeni katılan bir başka üye de TD Servet Özel Müşteri Grubu ile TD Bank'tır.
Varlıkları en az 750.000 $ olan müşterilere açık olan müşterilerine müşterilerine birçok hizmet sunmaktadır. Hizmetler arasında para yönetimi, işletme sahipleri için stratejiler, emlak finansmanı; ve "özel kredi çözümleri. Hizmet ayrıca vergileri önlemeye yardımcı olan emeklilik, ardıllık ve emlak planlaması da sunuyor.
TD web sitesi, 1 Haziran 2019'a kadar açılan hesaplar için yatırım hesabı ücretlerine 4.500 $ nakit geri ödeme sözü veriyor.
Tüm yerel bankacılık ve yatırım ihtiyaçlarınız için tek bir yerde, tek bir yerel İlişki Yöneticisi ile en üst düzeyde bütünsel, kişisel ilgi ve hizmet sunuyoruz.