Çek hesabı, yatırılan fonlara kolay erişim sağlayan bir banka hesabı türüdür. Tasarruf da dahil olmak üzere diğer banka hesabı türlerinden farklı olarak, çek hesapları genellikle sınırsız para çekme ve para yatırma işlemlerine izin verir ve bu da günlük harcamalarınızı karşılamak için iyi bir seçimdir.
Bu esneklik karşılığında, çek hesapları, tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CD'ler) ve paranızı büyütmenizi sağlayan diğer hesaplara kıyasla düşük faiz oranları (hiç faiz ödüyorlarsa) ödeme eğilimindedir. Bu nedenle, çek hesabınızı yalnızca normal satın alımlar ve aylık faturalarınız için erişmek isteyeceğiniz parayla kullanmak iyi bir fikirdir. Diğer her şey, daha yüksek kazanç potansiyeli sunan hesaplara girmelidir.
Bir çek hesabında paraya erişmenin birkaç uygun yolu vardır. Örneğin, şunları yapabilirsiniz:
- Hesabınıza bağlı bir banka kartı ile alışveriş yapın. ATM kartınızla para yatırma ve para yatırma işlemleri yapın. Yardımcı programlar ve kredi kartları gibi bir hesabınız olan bir şirket aracılığıyla otomatik ödemeler ayarlayın. Diğer banka hesaplarına ve banka hesaplarından para aktarın.
Bir çek hesabı açmadan önce, mevcut olan farklı hesap türlerini ve bir çek hesabı tutmanın pratik yönlerini (çek yazma ve hesabınızı nasıl dengeleyeceğiniz gibi) anlamak yararlı olacaktır. Başlamak için, bir çek hesabı seçmenize ve yönetmenize yardımcı olacak hızlı bir kılavuz.
Ücretsiz Hesapları Kontrol Etme - ve Bir Kaleme Nasıl Ulaşabilirsiniz?
Ücretsiz çek hesapları eskisinden daha az yaygındır. Bankrate'e göre, bankaların sadece% 38'i 2009'da% 76'ya kıyasla ücretsiz kontrol sunuyor. Genel olarak, topluluk bankalarında, kredi birliklerinde (“ödül kontrolü” arayın) ve çevrimiçi bankalarda ücretsiz kontrol bulma şansınız daha yüksek olacak büyük tuğla ve harç bankalarına kıyasla.
Ücretsiz kontrol, aylık bakım ücreti ve / veya minimum bakiye gerekliliği olmayan bir çek hesabı anlamına gelir. Bazı bankalar, elektronik tablolara kaydolursanız veya doğrudan para yatırma işlemi yaparsanız, işvereninizin maaş çekinizi her ödeme döneminde elektronik olarak banka hesabınıza yatırmasına izin verirseniz ücretsiz kontrol sunar. Bununla birlikte, minimum doğrudan depozito miktarı (örneğin, ayda 250 $) olabileceğini ve bunun altına düşerseniz veya doğrudan para yatırma işlemlerinin durduğunu ücretsiz kontrol durumunu kaybedersiniz. Ve elbette, ücretsiz ücret demek değildir: Kredili mevduat ücretleri ve diğer ücretler için hala kancada olacaksınız. (Bkz. Hangi ABD bankaları ücretsiz çek hesapları sunuyor? )
Faiz Getiren Hesaplar
Faiz içeren bir çek hesabı ile, tıpkı bir tasarruf hesabında olduğu gibi hesaptaki paraya da faiz kazanırsınız. Ancak, bir tasarruf hesabından farklı olarak, çek yazabilir ve banka kartınızı alışveriş yapmak ve fatura ödemek için kullanabilirsiniz. (Ayrıca bkz. Para Piyasası Hesabı - Yüksek Faiz Kontrol Hesabı: Hangisi Daha İyi? )
Tüm bankalar faiz getiren çek hesapları sunmazlar ve bunu yapanlar minimum bakiye gereksinimlerine (oldukça yüksek olabilir), aylık bakım ücretlerine ve her ay asgari sayıda banka kartı işlemi gibi diğer koşullara sahip olabilirler. Faiz oranları bankaya göre büyük ölçüde değişmektedir - şu anda% 0, 01 ila% 5 arasında - bu nedenle, faiz sizin için önemliyse alışveriş yapmayı öder. Genel olarak, kredi birimlerinde daha iyi fiyatlar bulacaksınız.
Premium Hesaplar ve Nitelikler
Premium kontrol hesapları, standart bir hesapla elde ettiğinizin ötesinde avantajlar sunar. Perks, bankaya göre değişir ve faiz ödemelerini, feragat edilen ücretleri (ör. Ücretsiz noter hizmetleri ve ücretsiz para siparişleri), ücretsiz finansal tavsiye ve bankanın diğer finansal ürünlerinde indirimleri içerebilir. Bazı bankalarda, uygun ürün ve hizmetler için kullanılabilecek alışveriş yaparken ödül puanları kazanabilirsiniz.
Genel olarak, premium hesaplar standart hesaplardan daha yüksek bir bakiye gerektirir: Önceden bir çek hesabı alabilmek için genellikle en az 2.500 $ minimum günlük bakiyeye veya en az 10.000 $ (birleşik mevduat ve krediler) toplam bakiyesine ihtiyacınız olacaktır. Bakiyeniz eşiğin altına düşerse, muhtemelen aylık ücret için kancada olacağınızı unutmayın. (Ayrıca bir Premium Çek Hesabı Buna Değer mi? )
Yaşam Hattı ve İkinci Şans Kontrol Hesapları
Yaşam çizgisi hesapları (bazen temel hesaplar olarak da adlandırılır), düşük gelirli müşteriler için tasarlanmış basitleştirilmiş çek hesaplarıdır. Bu hesaplar genellikle düşük bakiye gereksinimlerine sahiptir ve aylık ücret yoktur. Çek yazımı gibi temel özellikler dahildir, ancak her ay belirli sayıda işlemle sınırlı olabilirsiniz. Büyük bankalar bu hesapları geniş kitlelere bankacılık hizmetleri sunmak için sunmaktadır ve bazı devletler bankaların bu hizmetleri sunmasını zorunlu kılmaktadır.
Başka bir hesap türü, geçmiş bir bankacılık hatası veya kötü kredi nedeniyle bir çek hesabı için kapatıldığınızda iyi bir seçenek olabilecek ikinci bir şans kontrolü hesabıdır. Bu hesaplarda genellikle feragat edilemeyen aylık ücretler bulunur ve doğrudan para yatırma ve / veya para yönetim sınıfını tamamlamanız gerekebilir. Bu sınırlamalara rağmen, bu hesaplar genellikle ücret ve kolaylık açısından ön ödemeli banka kartlarını kullanmaktan ve nakit ödeme hizmetlerinden daha iyidir. Checking'deki İkinci Şansınız ayrıntılara sahiptir.
Müşterek Kontrol Hesabı Nedir?
Müşterek hesap, genellikle akraba veya iş ortağı olmak üzere iki veya daha fazla kişi tarafından paylaşılan bir banka hesabıdır. Müşterek çek hesabı standart çek hesabı gibi çalışır, ancak adlandırılmış her hesap sahibi hesaptaki paraya katkıda bulunabilir ve bu parayı kullanabilir.
Bu hesaplar çiftler (evli ve başka türlü; bkz. Parayı Çift Olarak Yönetme ), ebeveynler ve gençler ve yaşlanan ebeveynlerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olan yetişkin çocuklar için popülerdir. Hesaptaki herkesin fonlara erişimi olduğundan, olası sorunları önlemek ve hesabı aşırı çekmek için en başından net beklentiler belirlemek önemlidir.
Güven Kontrol Hesabı Nedir?
Bir güvenin tipik olarak, mütevellilerin fatura ödemesine, lehdarlara ödeme yapmasına (güven sözleşmesine göre) ve güven fonlarını yönetmesine izin veren kendi çek hesabına ihtiyacı vardır. Bir güven kontrol hesabı açılmadan önce bir güven tesis edilmelidir ve güven adına sadece belirlenmiş yediemin (ler) bir banka hesabı açabilir. Bazı durumlarda, bir güven sözleşmesi güven kontrolü hesaplarıyla ilgili kurallar içerebilir - örneğin, güvenin belirli bir bankayı kullanması gerekir. Bir hesap açmadan önce güven sözleşmesini okuduğunuzdan ve kurallara uyduğunuzdan emin olun. ( Account in Trust'ta .)
Öğrenci Hesapları
Öğrenci çek hesapları aynı standart çek hesapları gibi işlev görür, ancak daha düşük hesap minimumları ve daha düşük ücretler sunma eğilimindedirler. Örneğin birçok banka ve kredi birliği, öğrenci çek hesapları için aylık bakım ücreti feragatnamesi veya en azından aylık ücrette indirim sunar.
Diğer çek hesaplarında olduğu gibi, doğrudan para yatırma işlemi yaparsanız, minimum günlük bakiyeyi tutarsanız veya her ay belirli sayıda banka kartı satın alırsanız ücretlerden kaçınabilirsiniz. Öğrenci çek hesapları genellikle 17-24 yaşları arasındaki öğrenciler içindir; nitelikli bir lise, kolej, üniversite veya mesleki programa aktif kayıt olduğunuzu kanıtlamanız gerekebilir.
ATM / Banka Kartları
Bankamatik kartları, günlük harcamalarınızı ödemek için çek hesabınızdaki paraya kolayca erişmenizi sağlar. Banka kartları kredi kartı gibi işlev görür, ancak satın alma işlemi yapmaz hesabınızdan para çıkar (satın alma işlemini kredi kartıyla yaptığınız gibi daha sonra ödeme seçeneğiniz yoktur; bkz. Kredi vs. Borç Kartları: Hangisi Daha İyi? ). Temel olarak, bir banka kartı kullanmak, bir çek yazmak gibidir, ancak plastik kullanmanın rahatlığıyla.
Banka kartınızı bir ATM makinesi aracılığıyla çek hesabınızdan nakit çekmek için de kullanabilirsiniz; hesabınızı açtığınızda oluşturduğunuz kişisel kimlik numarasını (PIN) kullanmanız gerekir. ATM kartınızı bankanızın ATM ağının dışında kullanmak için sizden ücret alınabileceğini unutmayın. Ayrıca, kartınızda Visa veya MasterCard logosu yoksa, yalnızca ATM para çekme işlemleri için kullanılabilir; bankamatik kartlarından farklı olarak, bu ATM kartları alışveriş yapmak için kullanılamaz.
Kasiyer Çeki Nedir?
Kasiyerin çeki, bankanızın fonlarından kendi çekiniz yerine çekilen çektir. Bu çekler, ödemelerin yapılabileceğini garanti etmeniz gerektiğinde kullanılır. Bir kredi kartı veya bankamatik kartı ödemesinin pratik olmayacağı durumlarda, araba veya ev peşinatı gibi büyük satın alımlar için idealdir. Önce çek tutarını bankanızın kendi hesabına yatırmanız gerektiğinden, bankayı - siz değil - ödemesini garanti altına alırsınız. Bir banka temsilcisi çeki imzalar ve alacaklının adını (çekin ödeneceği kuruluş) ve hatırlatıcının adını (çek için ödeme yapan kuruluş) içerir. Bir kasiyer çeki satın alırsanız, çekin tam yüz değerinin yanı sıra hizmet için küçük bir ücret ödersiniz.
Kredili Mevduat Koruması Nedir?
Kredili mevduat hesabı, çek hesabınızda olduğundan daha fazla harcama yapmaya çalıştığınızda gerçekleşir. İşlem reddedilebilir veya bankanızdan işlem başına yaklaşık 35 $ çalıştırabilecek kredili mevduat ücretini tetikleyebilir. Çoğu banka, kredi kartı kartınızı satın alımlar için ve ATM kartınızı bir ücret karşılığında para çekme işlemi için kullanmaya devam etmenize olanak tanıyan kredili mevduat koruması olarak adlandırılan bir şey sunar. Bu ücreti ödememeyi tercih ediyorsanız, daha önce kaydolduysanız kredili mevduat korumasının kapsamı dışında kalmayı seçebilir veya bir hesap açtığınızda katılmamayı tercih edebilirsiniz. Kabul edilmezseniz, sizi kırmızıya sokacak herhangi bir işlem otomatik olarak reddedilir (ve herhangi bir ücret ödemezsiniz). Daha fazla bilgi için bkz . Kredili Mevduat Korumasının Artıları ve Eksileri .
Bir alternatif, tasarruf hesabınızı çek hesabınıza bağlamaktır. Bazı bankalar, bir kredili mevduatı önlemek için gerektiğinde tasarruf hesabınızdan çek hesabınıza para aktarabilirlerse kredili mevduat ücretlerinden feragat ederler. Yine de "kredili mevduat transfer ücreti" ödemeniz gerekebilir, ancak genellikle diğer ücretlerden çok daha ucuzdur. (Ayrıca , bir çekin temizlenmesi ne kadar sürer? )
Çekteki Tüm Numaralar Ne Anlama Gelir?
Her kontrolün altında uzun bir sayı dizisi bulunabilir. Soldaki ilk seri, bankanızı tanımlayan dokuz haneli bir sayıdır ve genellikle ABA veya yönlendirme numarası olarak adlandırılır. Ortadaki bir sonraki seri çek hesap numaranızdır. Yönlendirme numarası ve hesap numaranızla, çekinizi kabul eden banka, çekin nasıl işleneceğini bilir (hangi banka ve özellikle de hangi hesap). Son sayı dizisi, çekin sağ üst köşesindeki sayıya karşılık gelen çek numarasıdır. (Bkz. Yönlendirme Numarası ile Hesap Numarası: Nasıl Farklılaşıyorlar .)
Çek Nasıl Yazılır
Bir çek yazmak, daha önce yapmadığınızda kafa karıştırıcı olabilir, ancak nereye gittiğini bildiğinizde basittir. Çek nasıl yazacağınıza hızlı bir bakış:
- Bugünün tarihini çekin sağ üst kısmındaki kısa satırda doldurun. SİPARİŞE ÖDEME seçeneğinin yanındaki satıra, para vermek istediğiniz kişinin veya şirketin adını girin. Bu satır ve dolar işareti, çekin tutarını girin - örn., 97, 98) Bir sonraki satırda, çekin dolar tutarını yazın (örneğin, Doksan yedi ve 98/100)). Bu miktar, kutuya girdiğiniz sayılarla eşleşmelidir. Kontrolün kurcalanmayacağından emin olmak için tüm satırı doldurun. Sol altta, kontrolün ne için olduğunu hatırlamanıza yardımcı olacak bir not oluşturabilirsiniz; veya bir fatura ödüyorsanız ve şirket sizden bir hesap numarası eklemenizi isterse, buraya yazınız. İmzanız sağ alttaki satıra gider. Çekiniz imza olmadan kabul edilmeyeceğinden, eklediğinizden emin olun.
Her şeyi eklediğinizden emin olmak için her seferinde aynı işlemi kullanarak kontrolleri doldurmak iyi bir fikirdir. Yukarıdan aşağıya doğru ilerleyebilirsiniz. Çek doldurulmadan önce şöyle görünür:
Bir Çek Hesabı Nasıl Dengeye Alınır
Çek hesabınızı yönetmenin temel bir yolu, çek defterini dengelemektir. Bu, tüm para çekme ve banka kartı satın alımlarınızın tarihlerini ve tutarlarını, ayrıca tüm para yatırma ve elektronik transferleri kaydetmeyi, ardından bakiyenizin her ay ekstrenizle eşleştiğinden emin olmak için matematik işlemlerini içerir. Bunu yapmak için, her şeyin eşleştiğinden, hiçbir şeyi dışarıda bırakmadığınızdan ve matematik hatası olmadığından emin olmak için ifadenizdeki tüm işlemleri girişlerinizle kontrol edin. Her şey eşleştiğinde hesabınız dengelenir. Dengelenmezse, kaydedilmemiş işlemleri aramaya başlayın ve ardından matematiğinizi kontrol edin. Kazanılan faizleri dahil etmeyi unutmayın.
Çek defterini düzenli olarak dengelemek, hesabınızda ne kadar para bulunduğunu bilmenize yardımcı olur ve bu da hesabınızı fazla para çekmenizi engelleyebilir. İşlemlerinizi çek defteri defteri defterinde, bir e-tabloyla veya bir uygulama (Mint gibi) kullanarak izleyebilirsiniz. Çek defterini dengede tutmak istemiyorsanız, en azından bakiyenizi çevrimiçi olarak veya bankanın uygulamasıyla kontrol etmelisiniz. Ayrıca, hesabınızın belirttiğiniz bir eşiğin altına düşüp düşmediğini bildiren metin uyarılarına da kaydolabilirsiniz.
Bankalar Paranızı Nasıl Korur
Bankanız Federal Mevduat Sigortası Şirketi'nin (FDIC) bir üyesiyse, mevduatlarınızın her bir hesap sahipliği kategorisi için mevduat sahibi başına 250.000 dolara kadar garanti edilir. Bu, bankanızda farklı hesap türleriniz varsa (örneğin, bir çek hesabı ve bir tasarruf hesabı), bankanın başarısız olması durumunda her bir hesap türünün 250.000 dolara kadar sigortalandığı anlamına gelir. Kapsam, FDIC sigortalı bir hesapta hesap açtığınızda otomatiktir ve ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenir. Bir bankanın FDIC sigortalı olup olmadığını öğrenmek için bir banka temsilcisine danışın, bankanın web sitesinde ve yerel şubenizde FDIC işaretini arayın veya FDIC'in BankFind aracını kullanın.
Kredi birlikleri benzer sigortalar sunmaktadır. Kredi birliğiniz Ulusal Kredi Birliği Payı üyesiyse Sigorta Fonu (NCUSIF), “hisseleriniz” (kredi birliklerinin mevduat olarak adlandırdığı), mevduatlarınızın FDIC sigortalı bir bankada nasıl korunduğuna benzer şekilde sigortalanır. Tüm federal kredi birlikleri, Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından yönetilen NCUSIF tarafından sigortalanmıştır; devlet kredi birlikleri NCUSIF veya kendi devlet sigortaları veya özel sigortaları ile sigortalanabilir. Finansal kurumlar başarısız olabileceğinden ve başarısız olabileceğinden (sadece 2008'i düşünün), yalnızca FDIC sigortalı bir bankada veya benzer şekilde sigortalı bir kredi birliğinde bir hesap açmanız önerilir.
Alt çizgi
Bir çek hesabı için alışveriş yapıyorsanız birçok seçeneğiniz vardır. Dikkate alınması gereken ilk şeylerden biri, çevrimiçi bir bankada mı yoksa yerel tuğla ve harç bankanızda bir hesap mı açmak istediğinizdir. Genel olarak, çevrimiçi bankalar, tipik olarak büyük bir ATM ağına daha düşük ücretler, daha iyi faiz oranları, kolaylık ve ücretsiz ATM erişimi gibi avantajlar sunmaktadır. Belki de en büyük dezavantajı, çevrimiçi bankaların yüz yüze yardım sunmamasıdır, bu da gerçek bir kişiye ulaşmak için bir dokunma menüsü aracılığıyla sıralamanız gerekeceği anlamına gelir. (Daha fazla bilgi için bkz . Çevrimiçi Çek Hesaplarının Artıları ve Eksileri Nelerdir? )
Yine de, birçok insan çevrimiçi hesaplardan hoşlanıyor, özellikle bugün çoğu banka para yatırmayı, çekmeyi ve aktarmayı kolaylaştıran sağlam uygulamalar sunduğundan. İnternet güvenliği konusunda endişeleriniz varsa, güncel güvenlik önlemlerine sahip saygın çevrimiçi bankalar, tuğla ve harç bankaları kadar güvenlidir. Belirli bir bankanın bilgilerinizi nasıl koruduğunu öğrenmek için o bankanın adını + güvenliğini (ör. Ally + güvenliği) arayın. Sonuç sizi bankanın güvenlik merkezine bağlamalıdır.
Bir çevrimiçi veya bir tuğla ve harç bankasında bir hesap açmayı tercih edip etmediğinize karar verdikten sonra, hesap türleri (ör. Öğrenci kontrolü veya ortak kontrol), minimum bakiye gereksinimleri, aylık bakım gibi seçeneklerinizi karşılaştırmaya başlayabilirsiniz. ücretler ve benzerleri. Herhangi bir sorunuz varsa, şahsen (yerel bir şubede) veya bankanın çevrimiçi sohbet özelliğini (varsa) veya müşteri hizmetleri telefon hattını kullanarak bir banka temsilcisine ulaşmaktan çekinmeyin.