Hangi tür sağlık sigortası poliçeniz olursa olsun, bir copay ve coinurance arasındaki farkı bilmek önemlidir. Bu ve diğer cepten maliyetler, sizin ve ailenizin aldığı sağlık hizmetleri için ne kadar ödeyeceğinizi etkiler.
Önemli Çıkarımlar
- Copay, reçeteler, doktor ziyaretleri ve diğer bakım türleri için ödediğiniz belirli bir ücrettir.Koşulluluk, indirilebilir hizmetinizle karşılaştıktan sonra ödediğiniz maliyetlerin yüzdesidir. senin para güvencenin devreye girer.
İndirilebilirlik Nedir?
İlk olarak, coinurance ve copay'lar arasındaki farkı anlamak, düşülebilir ürünler hakkında bilgi sahibi olmanıza yardımcı olur.
İndirilebilir bir tutar, planınız kapsam dahilindeki hizmetlerin maliyetlerini paylaşmaya başlamadan önce sağlık bakımınız için her yıl ödediğiniz tutardır. Örneğin, 3.000 $ 'lık bir indiriminiz varsa, sigortanız tam olarak devreye girmeden önce 3.000 $ ödemeniz gerekir.
Copay Nedir?
Copay'lar (veya copaymentler), hizmet aldığınızda tıbbi sağlayıcınıza ödediğiniz tutarlardır. Copay'lar genellikle aldığınız bakım türüne bağlı olarak 10 $ 'dan başlar ve oradan yukarı çıkar. Ofis ziyaretleri, uzman ziyaretleri, acil bakım, acil servis ziyaretleri ve reçeteler için genellikle farklı copay'lar uygulanır.
Henüz indirilemeyeninizle tanışmamış olsanız bile, copay'ınız geçerlidir. Örneğin, 50 ABD doları tutarında bir uzman kodunuz varsa, bir uzmanla görüşmek için ödeyeceğiniz tutardır;
Çoğu plan önleyici hizmetleri% 100 oranında kapsamaktadır, yani hiçbir şeye borçlu olmayacaksınız.
Genel olarak, copay'lar indirimden düşülmez, ancak yıl için cepten maksimum sınırınıza kadar sayılır.
Coinsurance Nedir?
Coinsurance, indirgenebilir tutarınızla karşılaştıktan sonra ödediğiniz sigorta masraflarının yüzdesidir. Sağlık sigortası planınız geri kalanını öder. Örneğin, "80/20" planınız varsa, planınız% 80'i kapsıyor ve% 20 ödersiniz - cepten maksimum limitinize ulaşıncaya kadar.
Yine de, para güvencesi yalnızca kapsam dahilindeki hizmetler için geçerlidir. Planın kapsamadığı hizmetler için harcamalarınız varsa, tüm faturadan siz sorumlusunuz. Planınızın neleri kapsadığından emin değilseniz, yardım kitapçığınızı inceleyin veya plan sağlayıcınızı arayın.
Cepten Maksimumlar Nelerdir?
Cepten maksimum değerinize ulaştığınızda, sağlık sigortası planınız yılın geri kalanında kapsadığı tüm hizmetlerin% 100'ünü kapsar. Çıkarılabilir ürünlere, copay'lara ve paraya dayanıklılık için harcadığınız paralar, cepten maksimum değerinize düşülür. Ancak, primler hesaba katılmaz ve planınızın kapsamadığı hizmetlere harcadığınız hiçbir şey de olmaz.
Tümdengelim gibi, cepten iki sınırınız olabilir - bireysel ve aile sınırı.
Ağ İçi ve Ağ Dışı
Bazı planlarda iki tür kesinti, copay, paraya dayanıklılık ve cep dışı maksimumlar bulunur: biri ağ içi sağlayıcılar için ve diğeri ağ dışı sağlayıcılar için.
Ağ içi sağlayıcılar, planınızın özel tarifelerle görüştüğü doktorlar veya tıbbi tesislerdir. Ağ dışı sağlayıcılar her şeydir ve genellikle çok daha pahalıdırlar.
Ağ içi iletişimin yaşadığınız yere yakın olması gerekmediğini unutmayın. Bir Kuzey Carolina planınız olabilir ve Ohio'daki Cleveland Clinic'te bir ağ içi sağlayıcı görebilirsiniz.
Mümkün olduğunda, tüm sağlık ihtiyaçlarınız için ağ içi sağlayıcıları kullandığınızdan emin olun. Kullanmak istediğiniz belirli doktorlarınız ve tesisleriniz varsa, bunların planınızın ağının bir parçası olduklarından emin olun. Değilse, bir sonraki açık kayıt döneminde planların değiştirilmesi finansal açıdan anlamlı olabilir.
Copay ve Coinsurance Örneği
Copay'ları ve para güvencesini açıklamaya yardımcı olmak için, basitleştirilmiş bir örnek.
Diyelim ki 3.000 $ 'lık indirgenebilir, 50 $' lık uzman kopyaları, 80/20 para güvencesi ve maksimum 6.000 $ 'lık bir cep dışı limiti olan bireysel bir planınız var (bağımlı yok).
Yıllık kontrolünüz için gidin (önleyici bir hizmet olduğu için ücretsiz) ve omzunuzun acı çektiğinden bahsediyorsunuz. Doktorunuz daha yakından bakmak için sizi bir ortopedi uzmanına (50 $ copay) gönderir.
Bu uzman neler olup bittiğini öğrenmek için bir MRI önerir. MRG'nin fiyatı 1.500 dolar. Henüz çıkarılabilir tutarınız ile tanışmadığınız için tutarın tamamını ödersiniz.
Anlaşıldığı gibi, yırtılmış bir rotator manşetiniz var ve düzeltmek için ameliyat gerekiyor. Ameliyat maliyeti 7, 000 dolar. MRI için zaten 1.500 dolar ödediniz, bu nedenle düşülebilirinizi karşılamak ve para güvencesinin devreye girmesi için 1.500 dolarlık cerrahi fatura ödemeniz gerekiyor. Bundan sonra, payınız% 20'dir; bu örnekte 1.100 dolar. Sonuçta, yırtılmış rotator manşetiniz 4.100 dolar.
Alt çizgi
Bir sağlık sigortası planı satın aldığınızda, plan açıklamaları her zaman primleri (plana sahip olmak için her ay ödediğiniz tutarı), kesintileri, copay'ları, para güvencesini ve cepten limitleri belirtir. Genel olarak, primler daha uygun maliyet paylaşımı avantajları sunan planlar için daha yüksektir.
Genellikle sağlıklı ve dikkatli bir kişiyseniz, daha yüksek limitlere sahip düşük maliyetli bir plan sizin için işe yarayabilir. Bununla birlikte, önemli sağlık harcamaları almayı düşünüyorsanız, maliyetlerinizin daha fazlasını karşılayacak bir plana sahip olmak için her ay primlere daha fazla harcama yapmak faydalı olabilir.