Ciddi bir borç söz konusu olduğunda, tıbbi harcamalar genellikle birçok insanı kırmızının derinliklerine sokmak için suçludur. İngiliz Milletler Topluluğu Fonu tarafından yapılan bir ankette, her beş yetişkinden birinin tıbbi faturalardan borç ödediği tespit edildi. Daha da kötüsü, daha yüksek tıbbi harcamalar ve daha az sigorta kapsamı, aileleri hanehalkı tasarruflarına dalmaya ya da ek kredi kartı borcu almaya zorladı.
EĞİTİM: Sigortaya Giriş
Bununla birlikte, tıbbi bir acil durumun finansal bir acil duruma dönüşmesi de gerekmez. Doğru bilgilerle donatılmış olarak, masrafları etkin bir şekilde ele alabilir ve faturalama cezalarının ve ücretlerinin tuzaklarından kaçınabilirsiniz.
Tıbbi Borç Nasıl Olur Siz veya aileniz büyük bir ameliyat veya tıbbi tedavi ile karşı karşıya kaldığında, ameliyatın maliyeti aklınızdaki son şeydir. Hastaneden ayrıldıktan sonra, acil bir durumun mali tarafı şaşırtıcı olabilir. Bazı hastaneler ambulans, hastanede kalış, doktor, laboratuvar hizmetleri ve reçeteli ilaçlar için bireysel faturalar gönderdiği için hastane faturalandırması karışıklığa katkıda bulunur. (Finansal acil durumları tahmin etmek zordur, bu yüzden hazırlıklı olmanız gerekir. Daha fazla bilgi için Kendinizi Acil Durum Fonu Oluştur'a bakın. )
Faturalandırma sorunları, hiç acil durumla karşılaşmayan insanlar için bile borca yol açabilir. Standart tedaviler veya ofis ziyaretleri için gecikmiş ödemeler, önemli bir borçlanma kaynağıdır. Bir sağlık hizmeti sağlayıcısı sağlık sigortanızı tedavi etmenize izin veriyorsa, sigorta şirketinizin faturayı gerçekten ödediğinden emin olmak yine de sizin sorumluluğunuzdadır. Daha az yaygın olarak, vicdansız doktorlar ve kayropraktörler, verilmeyen hizmetler için gereksiz testler yapabilir veya ücret alabilir ve bu masraflar faturalandırma konusunda anlaşmazlıklara yol açabilir. (İlgili okumalar için bkz. Kişisel Borcun Kazılması .)
Tıbbi Borç ve Kredi Kartları Hizmetler için ödeme yapılmasını sağlamak amacıyla, bazı sağlık hizmeti sağlayıcıları, faturaları önceden ayarlamak için hastaları kredi kartlarını kullanmaya teşvik eder. Bazı durumlarda, hastaneler ve klinikler, fatura indirimleri gibi teşvikler sunmak için kredi kartı ajanslarıyla bile çalışabilir.
Ancak, tıbbi borçtan ziyade kredi kartı borcuna sahip olmak, faturalarınızı ödemekte zorlanıyorsanız finansal yardım alma yeteneğinizi engelleyebilir. Tıbbi giderleri kredi kartı borcuna dönüştürdüğünüzde, gider tüketici borcuna dönüşür ve ardından ilgili ceza ve ücretlere tabi olursunuz. Tüketici borcu, ipotek teminatını, kiralama başvurusu için kredi kontrolünü geçme veya iş bulma yeteneğinizi etkileyebilir.
Tıbbi hizmetler için özel olarak ödeme yapmak üzere tasarlanmış kredi kartları, verimli ödeme isteyen sağlayıcılar için bir promosyon aracı haline gelmiştir. Çevrimiçi CareCredit gibi bir kredi kartı için başvurabilir ve anında onay alabilirsiniz.
General Electric Money Company'nin bir kolu olan CareCredit, kartın acil bakım için değil dental çalışma veya görme düzeltme ameliyatı gibi seçmeli tedavi arayan hastalar için tasarlandığını açıkça belirtiyor. Ayrıntılar web sitesinde açıktır:% 11, 90 APR sunar ve promosyon paketleri hastalara 18 aya kadar faizsiz ödeme sağlar. Bu promosyonlar kadar çekici olduğu için zamanında ödeme yapabilmeniz gerekir. Ödemelerinizden vazgeçiyorsanız APR% 28, 99'a kadar yükselir ve finans ücretleri borcunuzu tahsil etmeye ve yükseltmeye başlayabilir. (Kredi kartları hakkında bilgi için bkz. Kredi Kartı Tanımı ve Kredi Kartı Faizini Anlama .)
Home Equity Loans Bir borç dağına ve tahsilat acentelerinden yapılan çağrılarla karşı karşıya kalan bazı insanlar, tıbbi faturaları ödemek için bir ev sermayesi kredisi alır. Ancak evinizin hakkaniyetine karşı borçlanmak, orijinal tıbbi faturanızdan çok daha yüksek olabilecek aylık bir ödeme anlamına gelebilir. Bu aynı zamanda yüksek faiz ödemesi anlamına da gelebilir ve her ikisini de daha fazla borç gerektiren puanlar ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Bir ev sermayesi kredisi aldığınızda evinizi gereksiz yere riske atarsınız. Tıbbi borç teminatsız borç, ev kredisi teminatlı borç olarak kabul edilir - bu durumda teminat veya güvenlik, bu durumda eviniz tarafından desteklenmektedir. Borcunuzu transfer ederek, borcu geri ödeyemezseniz, evinizi kaybedebilmeniz de ek bir risktir. (Ev sermayesi kredileri hakkında daha fazla bilgi için, Ev-Sermaye Kredileri: Maliyetler bölümünü okuyun )
Sağlık Planları ve Yeterli Kapsam Sağlık sigortası planlarının, insanları sağlık giderlerinden yönetilemez borçlara maruz kalmamaları beklenir, ancak birçok aile için sigorta, acil bir durumda gerekli korumayı sağlamadı. 2003 Milletler Topluluğu Fonu Bienali Sağlık Sigortası Araştırması, tıbbi borcu olan kişilerin yaklaşık üçte ikisinin acil bir durum oluştuğunda sağlık sigortası kapsamında olduğunu ortaya koydu.
İşveren sağlık sigortası yükünün daha çok çalışanların omuzlarına kaymasıyla, kapsam tüketiciler için giderek daha pahalı hale geldi. Planlar, artan primlere ve indirilemelere rağmen, öncekinden daha az kapsamlı bir kapsama alanı sağlar. Kongre, sağlık harcamalarının baskısını hafifletmek için potansiyel bir çözüm olarak 2003 yılında sağlık tasarruf hesaplarını (HSA) başlattı. HSA'lar, bireylerin vergisiz olarak gelecekteki nitelikli tıbbi bakım için tasarruf etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Ancak, HSA'ların tıbbi borçtan kaçınmanın sihirli mermisi olduğu kanıtlanmamıştır. Bir HSA'ya hak kazanabilmek için, yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planınız olmalıdır. İngiliz Milletler Topluluğu Fonu Araştırması, daha yüksek vergiden düşülebilir kişilerin tıbbi faturalardan daha fazla sorunla sonuçlandığını ortaya koydu. 1.000 $ veya daha fazla düşülebilenlerin yarısından fazlası, tıbbi fatura ödeme konusunda zorluk yaşadıklarını, bununla birlikte indirilemeyen sigortalı yetişkinlerin% 24'ünü bildirdi. (HSA'lar hakkında daha fazla bilgi edinmek için Sağlık-Tasarruf Hesapları konusuna bakın)
Durum Tespiti Tıbbi borcun sonuçları mali durumların ötesine geçer. Tıbbi borç taşıyan insanlar genellikle gerekli tedaviden veya reçete doldurmaktan kaçınırlar. Bir Access Projesi çalışması, tıbbi fatura veya borç sorunu olan kişilerin üçte ikisinin ilgili maliyetler nedeniyle bakım gerektirmediğini gösterdi.
Hastaneler ve tıbbi hizmetler yerinde ödeme almaya istekli olsa da, sizin için sağlıklı bir ödeme seçeneği seçmelisiniz. En iyi seçeneğiniz, doğrudan değil, zaman içinde ödeme almayı tercih eden hastaneniz veya sağlayıcınızla doğrudan bir ödeme planı müzakere etmektir. Geciken ödeme yaparsanız faizsiz veya ceza ve ek ücrete tabi olmayan bir ödeme planı üzerinde pazarlık yapabilirsiniz. Doğrudan hastane veya tıbbi hizmet sağlayıcıyla görüşmek, faturanızda bir azalma anlamına gelebilir ve bu da borcunuzu azaltır.
Ayrıca, sağlık hizmeti tüketicisi olarak haklarınız vardır ve bu haklardan birinin, ödemeden önce faturanızın ve tıbbi tablonuzun bir kopyasını incelemesine izin verilir. Hastaneler ve sağlık hizmeti sağlayıcıları hata yapar ve bu hatalar faturalandırma hataları olarak görünebilir. Faturanızı dikkatle incelemek için zaman ayırın. Faturalandırma ekstrenizdeki tarihler, tedavinizin tarihleriyle eşleşmelidir ve verilen hizmetler tıbbi tablonuzla eşleşmelidir. Bazen bir hata, faturanın üç rakamdan dörde sıçramasını sağlayan ekstra sıfır gibi bir yanlış baskı olabilir.
Faturalarınız kontrolden çıkmışsa veya bütçe yapmakta sorun yaşıyorsanız, kredi danışmanlığı veya borç yönetimi hizmeti doğru seçenek olabilir. Bu organizasyonları dikkatle araştırın. Bazı hizmetler, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olduğunu iddia eden ve fahiş ücret talep eden umutsuz tüketicileri avlar. Kredi birliği veya başka bir finans kurumu, ordu veya bir üniversite aracılığıyla sağlanan hizmet gibi güvenilir bir yardım kaynağı arayın.
Son olarak, bir sağlık hizmeti tüketicisi olarak, acil servise gitmek için doğru zamanı ve doktorunuzla randevu almak için doğru zamanı tanımak önemlidir. Sigorta şirketinizden tedaviler için önceden onay alarak birçok faturalandırma sorununu önleyebilirsiniz.
Sonuç Tıbbi prosedürler sona erdikten sonra, ödemede hala çok fazla ağrı ve kargaşa olabilir. Faturalandırma sorunları ortaya çıkarsa, doğrudan hastane veya klinikle uğraşarak daha adil bir sallanma elde ettiğinizi unutmayın - asla plastiği çıkarmayın. Gelecekteki mali sağlığınız ve refahınız hatta olabilir.