Profesyonel yatırım tavsiyeleri aramak kafa karıştırıcı ve sinir bozucu olabilir. En büyük engellerden biri, finansal hizmetler uzmanları tarafından kullanılan başlık dizisidir: "broker", "danışman, " "finansal planlayıcı, " "koç" vb.
Geleneksel olarak, komisyoncular bir komisyon için hisse sattı ve danışmanlar bir ücret karşılığında tavsiye verdi. Bugünlerde, bu pozisyonlar arasındaki çizgiler gittikçe bulanıklaştı. Mükemmel finansal planlama hizmetleri sunan brokerler ve kendilerini hisse senedi ve bono satmaktan çok daha fazlasını yapamayan finansal planlamacılar olarak adlandırılan insanlar var. Ancak başlıkların ötesine geçtiğinizde, gerçek seçim başlar. Wall Street firmasından bir danışman mı seçiyorsunuz yoksa bağımsız bir danışmanla mı çalışıyorsunuz? Farklılıkları ve kararınızı nasıl etkileyebileceklerini gözden geçirelim.
Wall Street Danışmanları
Çoğu insan yatırım yapmayı düşündüğünde, Wall Street'i düşünür. Paçavradan zenginliğe kadar hikayelerin ve kazanılan ve kaybedilen kağıt servetlerin gizemini temsil eden, dünyaca tanınan, marka yatırım şirketlerini bünyesinde barındırıyor. Bu büyük yatırım firmalarının derin cepleri ve etkileyici kaynakları var: büyük reklam bütçeleri, büyük binalar ve büyük pazarlama departmanları. Araştırma analistleri ve para yöneticileri de dahil olmak üzere binlerce çalışanı var - bunların çoğu CNN ve CNBC'de borsadaki son gelişmeler hakkında yorum yapıyor.
Tabii ki, daha büyük her zaman daha iyi anlamına gelmez. Büyük şirketler genellikle kişiliksizdir. Çalışanlar gelir ve gider. Kurumsal zorunluluklar, ürün satış kararlarını yönlendirir. Hissedarları memnun etmek için üç ayda bir kâr elde etme ihtiyacı, müşterilerin bu ürünlere ihtiyaç duyup duymadıklarına bakılmaksızın ürün satma baskısına dönüşebilir. Tescilli ürünler çıkar çatışmalarını teşvik eder. Çok sayıda broker genellikle en düşük ortak paydaya yönelik eğitim programlarına dönüşür ve bu da tüm müşteriler için çerez kesici finansal planlarla sonuçlanır.
Büyük bir şirket olmanın sonucu, daha küçük müşterilerin karışıklık içinde kaybolabilmeleridir. Wall Street firmaları, daha küçük müşterileri göz ardı etme ve diğer müşterilere göre birkaç kat daha net değere sahip olan daha büyük müşterilerine odaklanma eğilimindedir. Bu müşterilerden birini kaybetmek, bir aracının yıllık gelirini ciddi şekilde etkileyebilir. Ayrıca, Wall Street'in sunduğu tahvil, Hazine bonosu ve özel plasman gibi yatırım ürünlerinin çoğu küçük müşterilere bile sunulmuyor.
Küçük yatırımcı için tüm bu dezavantajlar nedeniyle, bir portföy büyütüyorsanız, paranızın nerede takdir edildiğine bakmak isteyebilirsiniz.
Main Street Danışmanları
CNN'de yer aldıklarını veya büyük bir golf turnuvasına sponsor olduklarını görmeseniz de, ülkenin dört bir yanındaki şehirlerin ve kasabaların "Ana Caddesi" nde çok çeşitli yatırım danışmanları bulabilirsiniz. Bu kişilerin çoğu Wall Street'teki ticareti öğrendi, hayal kırıklığına uğradı ve ayrıldı. Bir ofis kiraladılar, bir işaret koydular ve işlerini çok az ya da hiç yardım etmeden kurdular. Bu bağımsız danışmanlar (bağımsız oldukları için serbest meslek sahibi oldukları için) sundukları ürünleri seçme esnekliğine ve kurumsal politikalar veya hissedarların ihtiyaçlarına göre hareketsiz hareket etme özgürlüğüne sahiptir. Bağımsız danışmanlar genellikle işyerinde bir payları olduğu için etkileyici düzeyde kişisel hizmet sunarlar. Müşteri olarak, doğrudan sahiple çalışırsınız.
Olumsuz tarafı, bağımsız danışmanların genellikle bir marka olma yolunda fazla bir şeyleri yoktur. Wall Street firmalarının sunduğu aynı ürün ve hizmetlerin birçoğuna erişimi olsa da, bağımsız danışmanlar bu ürünlere birçok yatırımcının tanıyamayacağı hizmet sağlayıcılardan erişmektedir. Ve bağımsız danışmanlar tarafından sağlanamayan bazı hizmetler de vardır. İlk halka arzlar yüksek profilli bir örnektir. Bu Wall Street sevgililerinin stoklarına tutarlı bir şekilde erişmek istiyorsanız, Main Street'te bulmakta zorlanıyorsunuzdur.
Son olarak, bağımsız danışmanlar Wall Street firmalarının sunduğu tanınmış kaynaklar tarafından desteklenmemektedir. Büyük bütçeleri ve pazarlama departmanları yoktur ve hatta kurumsal broşürleri bile olmayabilir. Personel, oldukça küçük veya hatta tek bir kişi ile sınırlı olması muhtemeldir.
Sorulacak Sorular
Wall Street veya Main Street'ten bir danışman seçmeyi düşünürken, değerlendirmeye yardımcı olacak birkaç önemli soru var:
Nasıl ödeme alırsınız?
Danışmana kendisine nasıl ödeme yapıldığını sorun. Danışman telafisi, komisyonlar, bir ücret (saatlik veya yönetim altındaki varlıklara dayalı olarak) veya bazı ücretler ve komisyonların birleşimi şeklindedir. Komisyonlarla, yalnızca satın aldığınız ürün için ödeme yaparsınız. Tabii ki, bu, danışmanınıza yalnızca size bir şey sattığı takdirde ödeme yapılır, bu da danışmanınızın sattığı ürünü satın almanın sizin yararınıza olup olmadığı hakkında bir soru ortaya çıkarır.
Ücrete dayalı danışmanlar, satın aldığınız ürün ne olursa olsun aynı maaş çekini kazanır. Birçok yatırımcı, bunun danışmanın çıkarlarını yatırımcıların çıkarlarıyla uyumlu hale getirdiğini düşünmektedir. Aşağı yönde, ödediğiniz ücret, benzer miktarda alımlar için komisyon maliyetinden daha yüksek olabilir.
Hangi hizmetleri sunuyorsunuz?
Danışmanınız emeklilik planlaması konusunda uzman mı? Kapsamlı finansal planlama sunuyor mu? Uygulama, finansal eğitim, hane halkı bütçelemesi veya emlak planlaması gibi ailelere hitap eden finansal hizmetler sunan bir "aile ofisi" midir? Danışmanın sunduğu hizmetler listesini ihtiyacınız olan hizmetler listesiyle karşılaştırın.
Hangi ürünleri sunuyorsunuz?
Finansal hizmetler alanı, yatırım fonları ve menkul kıymetlerden (hisse senedi ve tahviller gibi) yönetilen paraya, sınırlı ortaklıklara ve sigortaya kadar bir dizi ürün sunmaktadır. Neyi düşündüğünüzü danışmandan öğrenin ve bu teklifleri kişisel ihtiyaçlarınıza göre karşılaştırın.
Uygulamanız belirli bir müşteri alanında uzman mı ?
Danışmanlar uygulamalarını çeşitli şekillerde yapılandırırlar. Bazıları kapıdan geçen her müşteriyle çalışırken diğerleri sadece diş hekimleri, doktorlar, sanatçılar veya pilotlarla çalışır. Bazı danışmanlık uygulamaları, küçük işletme sahiplerinin veya belirli bir şirketin çalışanlarının ihtiyaçlarını karşılamada uzmanlaşmıştır. Potansiyel danışmanınızla uzmanlık alanı hakkında konuşun.
Alt çizgi
Wall Street veya Main Street'ten bir danışmana yöneliyor olmanıza bakılmaksızın, çok fazla soru sorarsanız ve bir karar vermeden önce çok fazla dinleme ve gözlem yaparsanız çıkarlarınız en iyi şekilde sunulacaktır. Bir konsültasyon için oturursanız, konsültasyonunuzun hangi alanları kapsadığına ve en iyi ilginizin tartışmanın merkezinde tutulup tutulmadığına dikkat edin. Danışmanınız doğru soruları soruyor mu yoksa size bir ürün satmaya çalışarak işe başlıyor mu? Yatırımın vergi sonuçları tartışmaya giriyor mu? Danışman sürecini açıklıyor mu? Günün sonunda, finansal refahınıza kime güveneceğinize ilişkin kararın, danışmanın kartvizitindeki firmanın adı veya yerine değil, danışmanın sizin için yapabileceklerine bağlı olması gerektiğini unutmayın.
![Danışman seçme: wall street vs. main street Danışman seçme: wall street vs. main street](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/253/choosing-an-advisor-wall-street-vs.jpg)