Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
Akıllı Portföy teklifini Charles Schwab 2015 yılında başlattı ve sıfır ücret danışmanlığı hizmeti ile minimum 5.000 $ yatırım yaptı. Bu yılın başlarında, firma, müşterilerinin 300 $ kurulum ücreti artı 30 $ aylık ücret karşılığında kişiselleştirilmiş bir eylem planı oluşturabilen sertifikalı bir finansal planlayıcıdan bire bir rehberliğe sınırsız erişim sağlayan premium bir hizmet başlattı. Premium hizmet için minimum yatırım 25.000 $ 'dır. Bu inceleme ve derecelendirmemiz standart teklife odaklanıyor, ancak premium ürünün bazı özelliklerini de ele alacağız.
Schwab'ın hizmeti, metalar dahil 20 varlık sınıfı boyunca 53 borsa yatırım fonundan (ETF) seçilen bir portföy oluşturur. Diğer robo-danışmanların bir kısmı bir emtia ETF'sine erişim sunmaktadır. Portföyünüzün bir kısmı, genellikle% 8 ila% 10, nakit olarak kalır, bu da Schwab'ın yönetim ücreti ödemeden para kazanma yollarından biridir. Şirketin diğer gelir kaynakları, portföyde tutulan Schwab ETF'lerinde ve ETF ticaret emirlerini yerine getiren piyasa merkezlerinde kazanılan yönetim ücretleridir.
Standart hesap, özel bir planlayıcı olmasa da yatırımcı profesyonellere erişmenizi sağlar. Portföyünüz günlük olarak izlenir ve ideal varlık tahsisinden kaynaklanan sapmaları hesaba katmak için gerektiğinde yeniden dengelenir. Schwab'ın teklifi sağlamdır, ancak premium hesaba kaydolmadığınız sürece Wealthfront gibi diğer bazı hizmetlerde alacağınız hedef planlama yardımı seviyesi yoktur.
Artıları
-
Yönetim ücreti yok
-
Platform, kullanımı kolay bir web sitesi ve uygulama içeriyor
-
Hesap asgari seviyesine ulaşıldığında standart bir hesap sahibi premium seviyesine geçebilir
-
Schwab'ın eğitim olanakları ve kaynak kütüphanesi Akıllı Portföy müşterileri tarafından kullanılabilir
Eksileri
-
Hesap finanse edilene kadar portföy açıklanmaz ve özelleştirilemez
-
Platform, ortalamadan daha yüksek nakit bakiyeleri gerektirir
-
Portföy içeriği, Schwab için ücret üreten Schwab tarafından yönetilen ETF'lere odaklanıyor
-
Az hedef planlama yardımı mevcut
Önemli
Bu Charles Schwab Akıllı Portföyler robo-danışman incelemesinin yanı sıra, Charles Schwab'ın geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
Hesap kurulumu
2.6Bir hesap açmak, önce sizi çok sayıda feragatname içeren yoğun metin içeren bir sayfaya götürür. Diğer danışmanlık hizmetlerinin çoğu, işleme devam edene ve biraz daha kararlı olana kadar ince baskıyı kaydeder. Başlangıçta ne kadar para yatırmak istediğinizi ve riske karşı tutumunuzu soran kısa bir ankete katıldınız. Zaten bir Schwab müşterisiyseniz, hesaplarınızdan birinden kolayca yeni danışmanlık hizmetine nakit aktarabilirsiniz.
Vergiye tabi standart hesapların yanı sıra bireysel emeklilik hesaplarını da (IRA) açabilirsiniz. Ayrıca güven hesapları ve reşit olmayanlar için hesaplar açabilirsiniz. Çok az sayıda robo danışma, müşterilerin küçük hesaplara (UGMA) tek tip bir hediye açmalarına izin verir, bu nedenle Schwab, çocuklarına finansal bir hediye vermek isteyen ebeveynlerin veya velilerin avantajlı bir şekilde yatırım yapmasını sağlar.
Anketi doldurduktan sonra potansiyel varlık tahsinizi gösterirsiniz, ancak portföyünüzü oluşturacak gerçek ETF'leri göstermezsiniz. Dahası, risk ölçünüzü ayarlamanın ötesinde özelleştirme seçenekleri yoktur. Schwab, portföyünüzün hedeflerinize, risk toleransınıza ve yatırım zamanı ufkunuza uyduğundan emin olmak için anketi yıllık olarak geri almanızı önerir.
Hedef Belirleme
3.9Oluşturduğu portföye çok güvenmenizi isteyen bir platformla ilgili bir sorun, sınırlı bir üniversite masraf aramasının yanı sıra çok fazla hedef belirleme aracının bulunmamasıdır. Bununla birlikte, kendi hedefinizi belirledikten sonra, "olursa olsun" analiz yetenekleri, emeklilik yaşınızı veya aylık tasarruflarınızı değiştirerek planı test etmenize olanak tanır. Ayrıca, piyasa getirilerindeki değişikliklerin potansiyel etkisine de bakabilirsiniz. Web sitesi ve mobil uygulamasında yerleşik olan gösterge tablosu, bugüne kadarki performansınıza hızlıca göz atmanızı sağlar.
Premium ürün için finansal planlayıcılara sınırsız erişim de dahil olmak üzere ek hedef belirleme özellikleri vardır. Temel bilgilerin ötesine geçen tüm hesaplar için daha sağlam bir seçenekler kümesi görmek güzel olurdu. Analiz yetenekleri ve araçları, mantığın ilgilenen müşterilerin daha fazla ayrıntı sunmasına ve daha iyi hedeflenmiş bir portföy elde etmesine izin vermek için zaten orada olduğunu göstermektedir.
Hesap Servisi
3.5Charles Schwab Akıllı Portföyler bazı ilginç hesap hizmetleri sunmaktadır. Vergi kaybı hasatı, Akıllı Portföy hesaplarında 50.000 dolardan fazla olan müşteriler için mevcuttur ve bunu etkinleştirmek için hizmete kaydolmaları gerekir. Vergi kaybı hasadı algoritma tarafından düzenli portföy yeniden dengelenmesi ile birlikte yapılır. Temel olarak, program zararla satmak için menkul kıymetleri tanımlar ve aynı portföy gereksinimine uyan benzer menkul kıymetlerle değiştirir. Program yıkama satış kurallarına uyacak şekilde tasarlanmıştır.
Schwab müşterileri ayrıca çek ve banka kartları sunan bir nakit yönetim hesabına sahip olabilirler. Mevcut bir marj olmadığını ve portföyünüzden borçlanamayacağınızı belirtmek gerekir. Nakit olarak ödenen faiz% 0, 7'dir. Bireysel hisse senetleri veya ETF ticareti yapmak istiyorsanız, ayrı bir aracılık hesabı açabilirsiniz.
Portföy İçeriği
1.9Charles Schwab Akıllı Portföyleri, çoğunluğu Schwab tarafından yönetilen ETF'lerden oluşuyor. Schwab, bir portföyü risk toleransınız ve belirtilen hedeflerinizle eşleştirmenin ötesinde sosyal olarak sorumlu bir portföy seçeneği veya başka bir özelleştirme sunmaz. Akıllı Portföyler ile ilgili ilginç olan şey, varlık sınıflarının hisse senetlerinin ve tahvillerin ötesine, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, yüksek getirili şirket tahvillerine ve değerli metallere ulaşmasıdır. Bu daha riskli varlık sınıflarının dahil edilmesi, Akıllı Portföylerin gerçek pazar çeşitliliğini geliştirir.
Portföy Yönetimi
4Hesap hizmetlerinde belirtildiği gibi Akıllı Portfolyolar, vergi sonuçlarını dikkate alan bir algoritma ile yeniden dengelenir. Varlık tahsisi tanımlanmış tahsisinden her uzaklaştığında portföy yeniden dengelenmesi tetiklenir. Bu, mevduat, para çekme ve piyasa faaliyetlerine bağlı olarak her zaman olabilir. Hesaplar sapma açısından günlük olarak izlenir.
Kullanıcı deneyimi
4.5Mobil Deneyim
Masaüstünde bulunan tüm özellikler mobil cihazda etkinleştirilir. Düzen, bir cep telefonunda kutucuklar kullanır ve tablet sürümü masaüstü sitesine çok benzer görünür. Görseller açık ve cilalıdır, yatırımcıların paraları ve minimum arama ile performansı ile hızlı bir şekilde check-in yapmalarını kolaylaştırır.
masaüstü tecrübesi
İlk metin ağırlıklı sayfayı geçtikten sonra, iş akışı sorunsuz olur ve izlenecek adımlar mantıklı bir şekilde düzenlenir. Portföyünüzü özetlemeye yardımcı olacak görselleştirmeler ve yapmak istediğiniz herhangi bir işlemde sizi yönlendirecek net ve temiz menüler vardır.
Müşteri servisi
4.8Çevrimiçi sohbet mevcuttur ve hızlı bire bir görüşme için istediğiniz zaman bir finansal danışmanla görüşmek üzere randevu alabilirsiniz. Premium ürünün müşterileri finansal danışmanlara ek erişime sahiptir. 7/24 teknik destek mevcuttur.
Eğitim ve Güvenlik
4.8Yerleşik bir oyuncudan beklendiği gibi, Schwab güçlü kaynaklara ve güvenliğe sahiptir. Akıllı Portföy müşterileri videolar, çevrimiçi makaleler, podcast'ler (Choiceology and Financial Decoder), OnInvesting dergisi, canlı web yayınları ve özel etkinlikler, pazar güncellemeleri ve Investing Insights blogunu içeren çok çeşitli içeriklerden yararlanabilir. Kullanıcılar parmak iziyle veya yüz kimliğiyle mobil uygulamalara giriş yapabilir ve web sitesi yüksek güvenlik kullanır.
Komisyonlar ve Ücretler
5Ücretler elbette Charles Schwab Akıllı Portföy'ün parladığı bir alandır.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ (Premium mevcut değil) 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ (Premium 30 $ / ay artı 300 $ kurulum) 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ (Premium 30 $ / ay artı 300 $ kurulum)
Açıkçası Schwab ücretleri ortadan kaldırabilir, çünkü sundukları ETF'lerde bazıları olacaktır. Bununla birlikte, tüm ETF ücretleri gibi, bunlar nispeten küçüktür ve Schwab'ın ETF'leri sektörün geri kalanına iyi dayanmaktadır. Bazıları bunun ücret ödemenin daha az şeffaf bir yolu olduğunu iddia edecek, ancak Schwab için kesinlikle açık bir farklılaştırıcı.
Schwab Akıllı Portföyleri Sizin İçin Uygun mu?
Maliyet konusunda son derece bilinçli ve ödeme ücretlerine karşı alerjiniz varsa, standart plan kullanılarak sunulan ücretsiz tamamen dijital danışmanlık hizmeti sağlam bir tekliftir. Ayrıca, zaten bir Schwab müşterisiyseniz, başlamak son derece basittir. Esasen Schwab, yıl boyunca yatırım yapabileceğiniz ve unutabileceğiniz bir portföy sunmaktadır. Yeniden tahsis, vergi manevrası ve diğer her şeyle ilgileneceklerdir.
Tabii ki, sizin için portföyü de ayarladılar ve nüfuzunuz anketle sınırlı. Bununla birlikte, seçtiğiniz hisse senetlerini ekleme seçeneğine sahip tamamen özelleştirilebilir bir portföy istiyorsanız, muhtemelen robo-danışmanların dışına bakmanız ve daha fazla ücret ödemeye hazır olmanız gerekecektir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.