İçindekiler
- Katkılarınızı Bölmek
- Geleneksel veya Roth: Nasıl Karar Verilir
- Geleneksel ve Roth Uygunluğu
Roth ve Geleneksel IRK'lar: İkisine birden sahip olabilir miyim?
Evet, toplam katkınız herhangi bir yıl için IRS sınırlarını aşmadığı ve diğer bazı uygunluk gereksinimlerini karşıladığınız sürece hem geleneksel bir IRA'yı hem de bir Roth IRA'yı koruyabilirsiniz.
2019 ve 2020 için IRS sınırları, hem geleneksel hem de Roth IRA'nın toplamı için 6.000 $ 'dır. 50 yaş ve üzerindeyseniz, bir telafi hükmü toplam 7.000 ABD doları karşılığında 1.000 ABD doları daha eklemenizi sağlar.
Önemli Çıkarımlar
- IRS tarafından belirlenen sınırlara kadar, 2019 ve 2020 yıllarındaki tüm IRA hesapları arasında toplam 6.000 $ olan bir Roth ve geleneksel IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Bu iki IRA türü ayrıca ihtiyacınız olacak uygunluk gereksinimlerine de sahiptir. Her ikisine de katkıda bulunmadan önce, iş yerinizdeki emeklilik planlarınızı en üst düzeye çıkardığınızdan emin olun.
Katkılarınızı Bölmek
Örneğin, 50 yaşın altındaki bir kişi geleneksel bir IRA'ya 3, 000 dolar ve bir Roth IRA'ya 3, 000 dolar katkıda bulunabilir. Geleneksel IRA katkılarının vergiden düşülebilir olup olmadığı ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olup olmadıkları, gelirlerine ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
Geleneksel IRA'ya katkıda bulunan gelir vergisi, genellikle emeklilikten sonra para çekilinceye kadar ertelenecektir. Roth IRA'nın katkıda bulunduğu gelir vergiye tabidir, ancak hesap sahibinin belirli koşulları karşılaması durumunda para çekme vergiden muaf olacaktır.
Geleneksel veya Roth: Nasıl Karar Verilir
Geleneksel veya Roth IRA'yı düşünmeden önce bile, işvereniniz teklif ederse 401 (k) veya diğer iş temelli emeklilik planınızdan tam olarak yararlandığınızdan emin olmak isteyebilirsiniz. İşte birkaç neden:
- Şirket emeklilik planları daha yüksek katkı limitlerine sahiptir. Örneğin, 401 (k) tutarının 2019 için 19.000 dolarlık bir katkı limiti ve 50 yaş ve üzerindeki herkes için 6.000 dolarlık ek bir katkı payı vardır. Bu, geleneksel bir 401 (k) durumunda, vergiden düşülebilir toplam 25.000 $ 'dır.Çoğu işveren, esasen ücretsiz para olan katkılarınızla eşleşecektir. 401 (k) planınızdaki yatırım seçeneklerinden memnun değilseniz, finansal danışmanlar genellikle en azından tam işveren maçını elde etmek için yeterince katkıda bulunmanızı ve daha sonra IRA gibi başka bir yerde başka emeklilik tasarruflarınızı yatırmanızı önerir.
Her iki IRA türüne katkıda bulunmak için gelir elde etmeniz gerekir. Yatırım geliri yeterli değildir.
Geleneksel ve Roth Uygunluğu
Geleneksel bir IRA için uygunluk konusunda herhangi bir gelir sınırı yoktur. Ancak, katkılarınızın vergiden düşülme derecesi, gelirinize ve evliyseniz sizin veya eşinizin işyerinde bir işveren planına erişip erişemeyeceğine bağlıdır.
Ancak Roth katkıları için gelir sınırları vardır. Örneğin, evliyseniz, birlikte başvuruyorsanız ve değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (2019'da) 203.000 ABD Doları veya daha yüksekse, bir Roth IRA için uygun değilsiniz.
Her iki IRA türü de, örneğin yatırım geliri yerine kazanılan gelir ile finanse edilmelidir.