İnsan-Yaşam Yaklaşımı Nedir?
İnsan-yaşam yaklaşımı, bir ailenin ihtiyaç duyacağı hayat sigortası miktarını, sigortalının bugün vefat etmesi halinde ailenin maruz kalacağı maddi zarara göre hesaplama yöntemidir. Genellikle sigortalı bireyin yaşı, cinsiyeti, planlanan emeklilik yaşı, mesleği, yıllık maaşı, istihdam ödeneği ile eşin kişisel ve mali bilgileri dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere bir dizi faktör dikkate alınarak hesaplanır. ve / veya bağımlı çocuklar.
Bir insan yaşamının değeri sadece eş veya bağımlı çocuklar gibi diğer yaşamlarla olan ilişkisinde ekonomik değere sahip olduğundan, bu yöntem tipik olarak sadece çalışan aile üyeleri olan aileler için kullanılır. İnsan-yaşam yaklaşımı ihtiyaçlar yaklaşımının zıttıdır.
İnsan-Yaşam Yaklaşımı Açıklandı
İnsan-yaşam yaklaşımını kullanırken, çalışan bir eş öldüğünde kaybedilen tüm gelirin değiştirilmesi gerekir. Bu rakam vergi sonrası ödemeyi içerir ve bu geliri elde ederken oluşan harcamalar için (ikinci bir araba gibi) düzenlemeler yapar. Ayrıca sağlık sigortasının veya diğer çalışanlara sağlanan faydaların değerini de göz önünde bulundurur.
İnsan-Yaşam Yaklaşımının Hesaplanması
Birinci Adım: Hayat sigortası gerekliliklerini önemli ölçüde etkileyecek olan hem “ortalama” yıllık maaş ve gelecekteki potansiyel artışları dikkate alarak sigortalının kalan ömür boyu kazançlarını tahmin edin.
İkinci Adım: Sigortalıya harcanan yıllık gelir vergileri ve yaşam giderlerine ilişkin makul bir tahmin çıkarın. Bu, sigortalının varlığı hariç, aile ihtiyaçlarını karşılamak için gereken gerçek maaşı sağlar. Genel bir kural olarak, bu rakam ölüm öncesi gelirin yaklaşık% 70'ine yakın olmalıdır, ancak bu sayı bireysel bütçelere bağlı olarak aileden aileye değişebilir.
Üçüncü Adım: Kazançların değiştirilmesi gereken süreyi belirleyin. Bu süre, sigortalının bakmakla yükümlü olduğu kişilerin tamamen büyüdüğü ve artık finansal desteğe ihtiyaç duymadığı ya da sigortalının varsayılan emeklilik yaşı olana kadar olabilir.
Adım dört: Gelecekteki kazançlarınız için bir indirim oranı seçin. Bu tahmin için muhafazakar bir rakam, ABD Hazine bonosu veya senetlerinin varsayılan getiri oranı olacaktır. Bu bir hayat sigortası şirketi faiz getiren bir hesapta ölüm parası bırakacağı için gereklidir.
Beşinci Adım: Gelecekteki kazançları belirlemek için gereken net süre ile gereken net maaşı çarpın. Ardından, varsayılan getiri oranını kullanarak gelecekteki kazançların bugünkü değerini öğrenin.
İnsan-Yaşam Yaklaşımı Hesaplama Örneği
Yılda 65.000 dolar kazanan 40 yaşında bir çocuğu düşünün. Yukarıdaki adımları izledikten sonra, ailenin kendisini desteklemek için yılda 48.500 $ 'a ihtiyacı olduğu ve bunu emeklilik yaşına (25 yaş) kadar yapması gerektiği belirlenmiştir. % 5 iskonto oranı varsayıldığında, 40 yaşındaki bu gelecekteki 25 yıllık net maaşın bugünkü değeri 683.556 $ olacaktır.