Tazminat yapısını anlamak, hangi broker-bayi yatırım şirketinin katılacağına karar vermenin önemli bir parçasıdır. Şüphesiz, bir firma arayan yeni basmış bir finansal danışman olmanız önemlidir. Mevcut firmanızdan ayrılmaya hazırsanız ve daha iyi bir ödeme arıyorsanız, tazminat yapısı da çok önemlidir.
harç
İlk olarak, ücretlerin nereden geldiğine bakalım. Firma müşteriye yatırım fonları ve diğer finansal ürünlerin satışı için bir komisyon talep edebilir. Firma, yönetim altındaki varlıkların yüzdesine (AUM) dayalı olarak bir müşteri yönetim ücreti alabilir. Veya firma her ikisini de yapabilir. Müşteriye ödenen brüt ücret daha sonra firma ve danışman arasında bölünür.
Firmanın ücret kısmı firmanın genel giderlerini karşılar. Genel gider, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) ücretlerini, şirketin teknoloji platformunu, ofis giderlerini ve işletmeyi yürütmenin diğer tüm maliyetlerini içerir.
Ancak, her firma finansal danışmanlarına aynı yüzdeyi ödemez.
Daire Danışmanlık Yönetim Ücretleri
Müşterilerinin varlıklarını kendileri yöneten danışmanlar genellikle faturalandırma, hesap özetleri ve performans raporlaması için müşteri varlıklarına 10-25 temel puan öderler. Daha fazla aracı satıcı bu işlevleri bir takas firması yerine kendileri yapmayı tercih etmektedir. Bu nedenle, varlıkların bir yüzdesini almak yerine genellikle hesap başına yıllık 12, 50-40, 00 dolar arasında ücret alırlar.
Hesap başına yeni ücretler genellikle AUM'a dayalı ücretlerden önemli ölçüde tasarruf sağlar. Danışmanların kendileri ve müşterileri için daha fazla şey tutmasını sağlar. Hesap başına ücretlerin bir diğer bonusu, yüksek doğruluğu ile bilinen Orion'un kullanılmasıdır.
Dış Para Yöneticilerine Yönelik İşaretlemeler
Daha büyük aracı satıcılarda, genellikle üçüncü taraf bir para yöneticisi için yönetim ücretleri konusunda 10 ila 25 temel puan işareti bulacaksınız. Danışmanlar bu işaretlemenin her zaman farkında değildir ve broker-satıcılar nadiren bilgiyi gönüllü olarak istemektedir. Sonuç olarak, danışmanlar komisyoncularına ücretlerini sormalıdır.
Doğrudan İşletmelere Dostluk
Broker bayileri giderek varlıklarını aracılık hesaplarına sokmaya odaklanmaktadır.
Bazı aracı satıcılar aracılık hesabında varlık tutma maliyetlerini azaltmaya çalışmıştır. Bazı hesaplarda sistematik para çekme / para yatırma, dolar-maliyet ortalaması ve hatta ABD hisse senedi işlemleri için ücret talep edemezler.
Aktif olmayan hesap ücretleri ve bireysel emeklilik hesabı (IRA) saklama ücretleri hala aracılık hesaplarında sık sık karşılanmaktadır. Finansal danışmanlar, tüm varlıklarını aracılık hesaplarına koymak için kollarını bükmeyecek aracı satıcıları aramalıdır.
Hata ve İhmal Sigortası
Çoğu aracı satıcı, danışmanların grup planı aracılığıyla hatalarını ve eksiklik sigortalarını (E&O) satın almalarını ister. Tipik olarak, aracı satıcılar E&O'yu bir kâr merkezi olarak görür ve işaretler. 3.000 $ veya daha fazla yıllık maliyetler artık yaygındır. İndirilebilir öğeler genellikle 10.000 ila 25.000 dolar arasındadır. Geçmişte, tümden düşmeler tipik olarak 5.000 dolar civarındaydı.
Bir danışman belirli varlıklara yatırım yaparsa, E&O oranları ve indirimler daha da yüksek olabilir. GYO'lara, İş Geliştirme Şirketlerine (BDC'ler) veya alternatif yatırımlara önemli yatırımlar yapmak ücretleri artırabilir.
Bununla birlikte, bazı broker satıcıları danışmanlarının kendi E&O sigortalarını satın almalarına izin verir. Aracı satıcısının işaretlemesi olmadan çok daha ucuzdur. İyi bir uyum geçmişi ile, sadece ETF'lere, yatırım fonlarına ve değişken yıllık gelirlere yatırım yapan Series 6 lisansına sahip bir danışman genellikle E&O kapsamını çok daha az bir ücret karşılığında alabilir.
Büyük Dolar Teklif Aracıları
Firmalar için ödeme oranları tüm harita üzerindedir ve her bir firmanın içindeki oranlar muhtemelen ürün türlerine göre değişir. Aşağıda, 2019'daki en yüksek ödeme oranlarından bazılarına sahip aracı satıcıların bir listesi bulunmaktadır. Ödeme oranı sütununda bir aralık, oranın çeşitli faktörlere bağlı olarak değiştiği anlamına gelir. Tüm varlık türlerinde ücret aralığının bulunduğu tam liste Finansal Planlama'da bulunabilir.
2019 Yatırım Fonu Ödeme Oranları | |
---|---|
firma | Ödeme oranı |
Amerikan Portföyleri Finansal Hizmetler | % 90-95 |
Ameriprise Financial | % 91'e kadar |
Ameritas Yatırım | 50-94% |
Arkadios Başkenti | % 92 |
AXA Danışmanları | 50-91% |
Cadaret, Grant ve Co. | % 90 |
Cambridge Yatırım Araştırması | 100'e kadar% |
Erboğa Finansal | % 90'a kadar |
İngiliz Milletler Topluluğu Mali Ağı | % 95'e kadar |
Taç Sermaye Menkul Değerleri | % 85-95 |
Kurucu Finansal Menkul Kıymetler | % 90'a kadar |
Geneos Varlık Yönetimi | % 93 |
H. Beck | % 95'e kadar |
Bağımsız Finans Grubu | % 90-95 |
Kestra Finansal | % 65-95 |
Kovack Menkul Değerler | % 90 |
LPL Finansal | 90-98% |
M Holding Menkul Değerler | % 91 |
MML Yatırımcı Hizmetleri | 40-83% |
PlanÜyeli Menkul Kıymetler | % 93'e kadar |
Ana Menkul Kıymetler | % 95'e kadar |
ProEquities | % 92'ye kadar |
Prospera Finansal Hizmetler | % 99'a kadar |
Raymond James Finansal Hizmetler | % 90'a kadar |
Securian Finansal Hizmetler | % 95'e kadar |
Menkul Kıymetler Amerika | % 95'e kadar |
Menkul Kıymetler Hizmet Ağı | % 95 |
SFA Ortakları | % 90-92 |
Yatırım Merkezi | 90-93% |
ON Hisse Senedi Satış Şirketi | % 92'ye kadar |
Triad Danışmanları | % 92'ye kadar |
United Planners Finansal Hizmetler | % 90-95 |
Voya Finansal Danışmanlar | % 92'ye kadar |
Waddell & Reed Finansal Danışmanlar | % 94'e kadar |
Alt çizgi
Mali müşavirler için, ödeme oranı aracılar arasında seçim yaparken önemlidir. Ancak, ödeme oranı dikkate alınacak tek metrik değildir. Ayrıca bir broker-bayi seçerken şirket kültürlerine ve çalışma ölçütlerine bakmak akıllıca olacaktır.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
IRA
Edward Jones IRA ve Roth IRA İncelemesi
Varlık Yönetimi
Hangisi Daha İyi - Ücret Tabanlı mı, yoksa Komisyon Temelli Danışman mı?
Uygulama Yönetimi
Finansal Danışmanlar İçin Vergi İpuçları
Komisyoncu
Yeni Başlayanlar İçin En İyi Online Hisse Senedi Komisyoncuları
Finans danışmanı
Yalnızca Ücretli Finansal Danışmanlar Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Finans danışmanı