Bugün bankacılık sektörüne yönelik en büyük tehditlerden biri de teknolojidir. Google Inc. gibi büyük teknoloji şirketlerinden gelip gelmediği. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) veya Amazon.com Inc. (AMZN) veya yeni finansal teknoloji (FinTech) start-up'larından geleneksel bankalar dikkat çekmeye başlıyor. Bugün finans endüstrisi için bir olası aksaklık, blok zincir teknolojisini içeren uygulamalardan geliyor - Bitcoin gibi kripto paraların altında yatan dağıtılmış defterlerin kurcalamaya dayanıklı sistemi. Yatırım bankalarından borsalara, merkez bankalarına kadar büyük finans kurumlarının tümü, bu yeniliğin üstesinden gelmek için kendi blockchain tabanlı çözümlerinde çalışmaya başlıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Teknoloji, Bankalara En Büyük Tehdit .)
Bankalar Dikkat Çekiyor
Blockchain teknolojisinin geleneksel bankacılığı nasıl bozabileceğine bakmadan önce, kamuoyuna ilgisini kamuoyuna açıklayan bazı önemli kurumları not etmeye değer (bu arada, diğer birçok banka bunu kamuoyunu bilgilendirmeden yapıyor).
Fransız yatırım bankası BNP Paribas, blockchain teknolojisinin para fonlarına ve sipariş işleme için nasıl uygulanabileceğine bakacağını açıkladı.
Teknoloji odaklı borsa NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) "sermaye piyasalarındaki zaman, maliyet ve sürtünme noktalarını azaltmak için blok zincirlerle birlikte çalıştığını" söyledi.
Goldman Sachs Group Inc. (GS), evde herhangi bir şey üzerinde çalıştıklarını açıkça bildirmemekle birlikte, Bitcoin cüzdanı ve ödeme şirketi Circle, Inc.'in finansmanında 50 milyon dolarlık bir yatırım turuna katıldıktan sonra bazı spekülasyonlara neden oldu.
İspanya merkezli Banco Santander (SAN), on yılın sonunda maliyetlerini yılda 20 milyar dolar azaltacak blok zinciri tabanlı çözümler geliştirmek için dahili olarak çalışıyor.
Barclays (BCS), blockchain teknolojisini "dönüştürücü" olarak görüyor ve finansal hizmetler ile ilgili olarak kullanmak için hem dahili olarak hem de yeni başlayanlarla ortaklıklar aracılığıyla deniyor.
İsviçre yatırım bankası UBS (UBS), şirketin kullanması için tescilli araştırmalar yapmak üzere kendi bağımsız blok zinciri laboratuvarını oluşturacak kadar ileri gitti.
Citigroup Inc.'in (C), CitiCoin olarak bilinen kendi kripto para birimi de dahil olmak üzere en az üç farklı blockchain tabanlı teşebbüs üzerinde çalıştığı ortaya çıktı.
Ayrıca, Société Generale, Standard Chartered, Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) ve Avustralya Commonwealth Bank bu teknolojiyi araştırma ve kullanma yarışı.
Ödemeler ve Havale
Blockchain teknolojisi için en belirgin ve temel kullanım, bir ödeme sistemi olarak kullanılmasıdır. Bitcoin ve diğer kripto para birimleri, hem dijital bir para hem de dünya çapında bu para biçiminde ödeme gönderme yöntemi olarak işlev görür. Bu işlemler yalnızca internet bağlantısı gerektirir ve anında gerçekleşir. Bir işlemin% 100 onaylanması uzun sürebileceği doğru olsa da, işlemin kendisi birkaç dakika içinde gerçekleşir. Bu işlemler sınırsız, güvenli ve büyük ölçüde anonimdir. Ayrıca, işlem maliyetleri asgari düzeydedir ve işlem başına yalnızca birkaç sente mal olur, bu da dünya çapında Western Union (WU) gibi tel şirketlerinden veya Visa Inc. (V), Mastercard gibi kredi kartı işlemcilerinden çok daha ucuz bir yol sunar. Inc. (MA) veya Discover Finansal Hizmetler (DFS). Kredi kartlarını kabul etmek için başlangıç ve devam eden ücretleri ödemek istemeyen bir tüccar, maliyetin bir kısmı yerine bir kripto para birimi üzerinden elektronik ödeme alabilir.
Yurtdışı havale zor bir iştir. Ücretler yüksektir, işlem süresi yavaştır, para ele geçirilebilir veya çalınabilir ve göz önünde bulundurulması gereken yasal ve vergi sorunları vardır. Blockchain tabanlı bir sistem bu sorunları ortadan kaldıracaktır. Halihazırda havale işlemlerini bu şekilde kolaylaştırmak için başlatılmış onlarca şirket var.
Hesap Bakiyeleri ve Mevduatları
Tüketiciler genellikle bankaları kontrol ve tasarruf hesaplarında mevduat tutmak için kullanırlar. Ancak bir banka hesabına para yatırdığınızda, banka bunların çoğunu kesirli rezerv bankacılığı yoluyla kredilendirir. Sonuç olarak, hesap bakiyenizi görüntülediğinizde görünen paranın çoğu banka tarafından tutulmaz. Aslında, bir banka işletmesi, çok fazla müşteri paralarını aynı anda çekmeye çalıştığında bir bankanın başarısız olmasına neden olur ve para orada değildir. Bu nedenle, bir banka hesabı bakiyesi sadece bir muhasebe girişi.
Blockchain sonuçta muhasebe girişlerini temsil eden bir defterdir. Bu nedenle, banka hesapları daha güvenli, erişilebilir ve bakımı daha ucuz hale getiren blok zincirlerde temsil edilebilir. Ayrıca, banka işlemleri riskinin azaltılmasına yardımcı olabilir.
İkincil Piyasa Ticareti ve Takas
Bir şirketin hisselerinin karmaşık bir tezgah üstü para swapına en basit şekilde satın alınması, işlemlerin temizlenmesi ve kapatılmasını gerektirir. İşlem gören varlığın veya sözleşmenin mülkiyeti doğrulanabilir bir şekilde el değiştirmeli ve kaydedilmelidir. Bugün, her bir ticaretin maliyetine döviz ücretleri ve takas ücretleri eklenir ve zaman içinde büyük olabilir ve büyük miktarlarda sipariş verilebilir.
Hisse senedinin mülkiyeti bir blok zincirinde mevcut olabilir ve herhangi bir mülkiyet değişikliği derhal doğrulanabilir ve teyit edilebilirse, hisse senetlerinden bonolara, türevlerden metalara ve gayrimenkullere kadar her türlü varlık sınıfı için işlem maliyetlerini ve temizleme maliyetlerini büyük ölçüde azaltacaktır. New York Menkul Kıymetler Borsası veya Chicago Ticaret Kurulu gibi katli kurumların bir gün, daha güvenli, sağlam ve kullanımı ve işlem görmesi daha ucuz olan dağıtılmış bir defter teknolojisi ile yer değiştirmesi tamamen mümkündür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Medici: Blockchain Tabanlı Borsa .)
Overstock (OSTK) geçtiğimiz günlerde T0 adında bir blockchain tabanlı varlık borsası geliştirdiğini açıkladı ve bazı şirket tahvillerini yatırımcılara doğrudan ihraç etti. New York merkezli bitcoin borsası Coinsetter, T + 10 dakikaya yerleşebilecek karşı işlemleri temizlemek için bir blockchain tabanlı platform yayınlayacağını duyurdu. Bunu bir perspektife oturtmak için, ABD borsasında hisse senedi satın almak yerleşmek için T + 3 gün sürüyor.
Birincil Piyasa Verileri ve Halka Arzlar
Blok zincirlerde ikincil piyasa ticareti gerçekleşebilirse, birincil piyasalar da var olabilir mi? Cevap Evet. Halka arz yoluyla halka yeni paylar çıkararak sermaye toplamak isteyen bir şirket olduğunuzu düşünün. Bugün bu, yatırım bankasının (veya bu bankaların bir sendikasının) hisselerinizin üzerine yazmasını ve satmasını gerektiren çok pahalı bir girişim olacaktır. Bu, toplanan sermayenin% 9'u veya daha fazlasına mal olabilir.
Şimdi, şirketinizin hisselerini kendiniz doğrudan doğrudan blockchain'e verebildiğinizi ve daha sonra bunları para karşılığında satabileceğinizi hayal edin. Bu sanal paylaşımlar daha sonra blockchain aracılığıyla da var olan ikincil pazarlarda değiştirilebilir. Bu senaryo kamuoyu tarafından kabul edilirse, hem yatırım borsaları hem de yatırım bankacılığı endüstrisi için büyük bir aksaklık olabilir.
Alt çizgi
Blockchain teknolojisi, geleneksel bankacılık endüstrisinde büyük bir rahatsızlık yaratabileceği için finans sektörü tarafından ciddiye alınmaktadır. Blockchain'in kurcalamaya dayanıklı, merkezi olmayan, değişmez doğası, maliyetleri düşürmek ve ödemeler, varlık ticareti, menkul kıymet ihracı, perakende bankacılık ve takas ve yerleşim yerlerinden her şeyi kolaylaştırmak için idealdir. Blockchain teknolojisinin Bitcoin veya kripto para birimlerinden çok daha fazlası olduğu açıktır. Ödemeler ve para sistemleri gibi uygulamalar gerçekten yıkıcı olsa da, daha büyük aksaklık bu eşsiz ve güçlü özelliklerin alternatif kullanımlarından kaynaklanabilir.