Bu robo-danışman hizmetleri grubu, hedeflerin belirlenmesi ve bu hedeflere yönelik ilerlemenin izlenmesi için en büyük yardımı sağlar. Birçoğunda, tekrar kaymanız durumunda sizi tekrar yola sokmak için hatırlatıcılar bulunur.
Hedef belirleme ve izleme için ilk beş robo-danışmanı seçmek için, puanlama değerlendirme bölümümüzü, müşterilerin finansal hedeflerini seçmelerine yardımcı olmak ve bu hedeflerin ulaşılabilir olup olmadığını değerlendirmek için mevcut araçları vurgulamak için yeniden ağırlıklandırdık. Siteleri ve hizmetleri, üniversite maliyet tahminleri, emeklilik harcama bütçeleri ve daha fazlası gibi araçlara sahiptir.
Hedef Belirleme İçin En İyisi
Hedef belirleme konusunda ilk beş robo danışmanı listemiz:
- Servet İyileştirme Kişisel Sermaye Öncü Kişisel Danışman Hizmetleri SoFi Invest
Wealthfront
4.9 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
Wealthfront, hedef belirleme yardımı, kullanım kolaylığı, bir portföy oluştururken şeffaflık ve hesap hizmetleri ile birlikte bu listenin en üst sıralarında yer alıyor. Bir Wealthfront hesabınız olmasa bile, Path adı verilen finansal planlama aracını kullanarak finansal durumunuzun resmini ve rahat bir şekilde emekli olma yolunda olup olmadığınızı görebilirsiniz.
Hedef belirleme ve izleme, Wealthfront'un parladığı yerdir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Ev satın alma planlarınızda ise, Wealthfront, belirli bir coğrafi bölgedeki bir evin maliyetinin ne olacağını tahmin etmenize yardımcı olmak için Redfin'e bağlanır. Benzer şekilde, üniversite tasarruf senaryolarının ABD merkezli sayısız üniversite için maliyet tahminleri vardır. Üniversite masraf projeksiyonları sadece harç değil, oda ve yönetim kurulu ile diğer masrafları da içerir. Wealthfront'un üçüncü taraf verilerini kullanması, onu her türlü planlama için inanılmaz derecede kullanışlı hale getirir ve kendinizi mevcut yatırım ihtiyaçlarınızın çok ötesinde senaryolar çalıştırırken bulabilirsiniz. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
Artıları
-
Müthiş finansal planlama araçları
-
Hedef belirleme yardımı, büyük hedefler için derinlemesine incelenir
-
Hesap hizmetleri, vergi zararı hasatı ve portföy portföyünü içerir
Eksileri
-
Müşteriler veya potansiyel müşteriler için çevrimiçi sohbet yok
-
Wealthfront, SIPC kapsamı dışında bir sigorta taşımaz
-
100.000 $ 'ın altındaki portföyler risk ayarlarının ötesinde özelleştirilemez
-
Daha büyük hesaplar daha pahalı yatırım fonu içerebilir
şerefiye
4.4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
Betterment'ı kullanmanın birkaç yolu vardır: yatırım yapmadan varlıklarınızın genel bir resmini elde etmek için tüm finansal hesaplarınızı senkronize edebilir veya portföylerinden birine yatırım yapmak veya kendi portföyünüzü oluşturmak için Betterment'ı kullanabilirsiniz.
Yol boyunca sunulan birçok planlama aracı ve tavsiye var. Betterment, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Varlık tahsisi, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir.
Hedef izleme aracı görsel olarak hoştur ve ilerlemenizi takip etmenizi kolaylaştırır. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalırsanız, Betterment sizi daha fazla kenara çekmeye teşvik edecektir. Bu, özellikle uzun vadeli hedeflerinden bazıları için tasarruf etme aciliyetini henüz hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Artıları
-
İstediğiniz zaman yeni bir hedef ekleyin ve ilerlemenizi takip edin
-
Hızlı ve kolay hesap kurulumu
-
Harici hesapları bireysel hedeflerle senkronize etme
-
Portföyler finansman öncesinde tamamen şeffaftır
-
Portföy riskini kolayca değiştirin veya farklı bir portföy türüne geçin
Eksileri
-
Yalnızca planlama aracını kullanıyorsanız bir hesaba para yatırmanız için hatırlatmalar
-
Sosyal sorumluluk sahibi portföyler bireysel hisse senetlerine değil ETF'lere yatırılır
-
Standart plan müşterileri bir finansal planlayıcıyla konuşmak için 199-999 $ ödüyor
-
Portföyünüz için marj kredisi, teminatlı kredi veya borçlanma seçeneği yoktur
Kişisel Sermaye
4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100.000 ABD Doları
- Ücretler: 1 milyon doların üzerindeki hesaplar için% 0, 89 -% 0, 49
Kişisel Sermaye ile etkileşime girmenin iki yolu vardır. Birincisi, tüm finansal hesaplarınızdan veri toplayan ve getirileri artırmak için bazı önerilerde bulunan ücretsiz bir planlama aracıdır. Nerede banka veya yatırım yaparsanız yapın kontrol etmeye değer. Personal Capital ile etkileşim kurmanın ikinci yolu, minimum hesap büyüklüğü 100.000 $ olan bir varlık yönetimi hizmetidir. Açıkçası, bu yeni gelen için tasarruf ve yatırım için bir hizmet değildir.
Personal Capital'in müşterilerin planlamasına yardımcı olduğu temel amaç büyük olanıdır - emekliliğiniz. Mevcut gelir ve emekli olduktan sonra ne beklemeniz gerektiği konusunda size çeşitli sorular sorulacaktır. Emeklilik planlaması, Personal Capital'in vergilendirilebilir, vergiden ertelenmiş ve vergiden muaf gelirini kırarak emeklilik gelirini en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmış tescilli Akıllı Para Çekme aracını içerir. Ayrıca, Kişisel Sermaye, müşterilere 401 (k) hesaplarına seçimleri yatırımları konusunda tavsiyelerde bulunabilir.
Hedefin boyutuna karar vermede çok az yardım olmasına rağmen, platforma emeklilik dışı hedefler ekleyebilirsiniz. Personal Capital ayrıca, gözden geçirdiğimiz dijital varlık yönetimi ve robo-danışman hizmetleri için nadir bir teklif olan ve yüksek net değerli müşterilerinin hedef pazarlarına iyi uyan hayırsever hediyeler hakkında tavsiyelerde bulunabilir.
Artıları
-
Mükemmel emeklilik planlama özellikleri
-
Emeklilik gelirini en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmış tescilli Akıllı Para Çekme aracı
-
Yeniden dengeleme tablosu, vergi yükünüzü optimize etmeyi amaçlıyor
-
Emekliliğe odaklanan eğitim kaynakları
Eksileri
-
Yatırım yönetimi, çok yüksek minimum 100.000 dolar
-
Mobil uygulama, web sitesinde bulunan temel özelliklerden yoksundur
-
Hesap açma süreci uzundur
-
Yönetim ücretleri diğer robot danışmanlara kıyasla yüksektir
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri
3.9 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 50.000 ABD Doları
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların% 0.30'u (nakit hariç)
Tek bir Vanguard PAS hesabı, üniversite planlaması, emeklilik, ev sahibi olma, yağmurlu bir gün fonu veya güven varlıklarının yönetimi için birden fazla hedef ve tahsis içerebilir. Bir Yodlee bağlantısı kullanarak, dış hesaplardaki bilgiler genel finansal tabloyu görmek için kullanılabilir. Hesap arayüzündeki uzun vadeli tahminler ve uzun vadede işe alım süreci sırasında ortaya konan yaşam durumlarına ve hedeflerine dayanarak yatırım hedeflerinin nasıl daha iyi karşılanacağına dair öneriler.
Web sitesinde, müşterilerin gerçekçi zaman dilimlerinde hedeflere ulaşmak için ne kadar paranın ayrılması gerektiğini anlamalarına yardımcı olacak etkileyici çeşitli araçlar ve hesap makineleri bulunmaktadır. Bu kaynakların çoğu emekliliğe odaklanmaktadır, ancak üniversite planlama ve yaşam değerlendirme hesaplayıcıları uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmada eşit derecede değerlidir.
Bununla birlikte, hesap açma süreci gereksiz yere beceriksizdir ve uzun, çizilmiş bir süreç olabilir. Vanguard PAS programını bulmak zor olabilir, çünkü potansiyel müşterilerin büyük web sitesini incelemesi ve kişisel yatırımcı bölümünde tavsiye menüsünü bulması gerekir. Bir sözcüye göre, PAS başvuru sahiplerinin% 80 ila% 90'ının başka Vanguard hesapları vardır ve giriş tüm varlıklarda 50.000 $ gerektirir.
Artıları
-
Vanguard'ın web sitesinde çok sayıda araç ve hesap makinesi
-
Birden çok hedefi planlamak ve izlemek için tek bir hesap kullanılabilir
-
Müşteriler istedikleri zaman bir finansal danışmanla konuşabilirler
-
İyi doldurulmuş bir blog, geniş kapsamlı finansal konuları kapsar
Eksileri
-
Müşterinin portföye erişimine ilişkin politika kafa karıştırıcı
-
Potansiyel veya şu anki müşteriler için canlı sohbet yok
-
Yatırım Eğitimi bölümü, Vanguard ürünleri için pazarlama sahalarıyla doludur
-
ETF'ler için işlem ücretleri yönetim ücretine dahil olmadığından maliyetler artabilir
SoFi Yatırım
3.8 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 1 $
- Ücret: 0 TL
SoFi, etkileyici finansal bilgileri ve çoklu teklifleri doğrultusunda mükemmel hedef belirleme kaynakları sağlar. Bunlar arasında çeşitli hedef odaklı araçlar, hesap makineleri, kontrol listeleri ve nasıl yapılır makaleleri bulunur. Bunların çoğu, elbette SoFi'nin diğer ürün ve hizmetleriyle paylaşılıyor veya onlardan üretiliyor, ancak bu, bir robo-danışmanı büyüyen bir finansal hizmetler firmasına yerleştirmenin yararının bir parçası.
Hesap kurulumu sırasında, “büyük resim” hedeflerini bir finansal danışmanla tartışma fırsatı ile hedefleri ve fon seviyelerini seçersiniz. Hesap arayüzü performans, uzun vadeli görünüm ve ticaret faaliyeti hakkında temel bilgiler sağlar, ancak bu bilgilerin nasıl kullanılacağı konusunda çok az bilgi vardır. Başka bir deyişle, çoğu planlama ve izleme kendi kendini yönetecektir.
Kısa anket ve hızlı hesap kurulumu, portföyünüzün neden bu şekilde tahsis edildiğini merak etmenize neden olabilir, ancak finansal danışmanla ilk tartışma burada devreye girer. SoFi Automated Investing kullanımı, diğer üye hizmetlere de erişmenizi sağlar. Burada yine özel etkinlikler / deneyimler, kariyer danışmanlığı hizmetleri ve diğer SoFi ürünlerinde indirimler gibi faydaları olan genç kalabalıklar üzerinde net bir odaklanma var.
profesyonel
-
Mükemmel hedef belirleme araçları ve kaynakları
-
Finansal danışmanlara erişim
-
Daha geniş SoFi platformunda ek hesap hizmetleri mevcuttur
-
Web sitesi mobil kullanıma hazır ve gezinmesi kolay
Eksileri
-
Vergi kaybı hasatı yok
-
Yavaş müşteri hizmetleri
-
Hedef belirleme metodolojisi, geçmişten düşük portföy getirileri olduğunu varsayar
-
SoFi Invest hizmetinin kendisini karmaşık web sitesinde bulmak zor
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur.
Hedef belirleme için en iyi robo danışmanlarını düşünürken, tasarruf ve yatırım hedefleri oluşturmanıza ve bunlara karşı ilerlemenizi izlemenize yardımcı olan kullanımı kolay araçlar sunan platformları ödüllendirdik. o
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.