Bu robot danışmanlar grubu ve otomatik yatırım platformları, sofistike bir yatırımcının portföyüne ince ayar yapmasını sağlar. Önerilen portföylerden münferit stokları silebilir ve bazı durumlarda bir yedek seçebilirsiniz.
Sofistike yatırımcılar için en iyi beş robo-danışmanı seçmek için, puanlama değerlendirme bölümümüzü portföylerin özelleştirilebilirliğini vurgulamak ve bireysel stokları dahil etme veya hariç tutma yeteneğine odaklanarak yeniden ağırlıklandırdık.
Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi
Gelişmiş yatırımcılar için en iyi beş robo danışmanı listemiz:
- M1 Finans Motifi Yatırım Etkileşimli Danışmanlar Kişisel Sermaye Öncüleri Kişisel Danışmanlık Hizmetleri
M1 Finans
5 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100 $ (emeklilik hesapları için minimum 500 $)
- Ücret: 0%
M1 Finans, müşterilerin tam özelliklerine göre hazırlanmış bir portföy oluşturmalarına olanak tanıyan, yüksek düzeyde özelleştirme ile otomatik yatırımların benzersiz bir kombinasyonunu sunar. Düşük maliyetli ETF içeren portföyler oluşturabilir veya bireysel hisse senetleri veya her ikisini birden kullanabilirsiniz. M1'in hedef müşterisi, hisse senetlerine ve ETF'lere yatırım yapmak için geleneksel bir çevrimiçi aracılık kullanma konusunda uzun vadeli bir yatırım odağı ve deneyime sahiptir. M1, bu potansiyel müşterilere, kısmi pay işlemlerine ve portföy içeriği üzerinde büyük miktarda kontrole izin veren daha düşük maliyetli bir alternatif sunuyor. Bu, M1 ve diğer birçok teklif arasındaki temel farktır, çünkü portföy yönetim hizmetleri karşılığında çoğu zaman kontrolden vazgeçersiniz.
Teminat kredilerine izin verilir ve M1 Borrow, yatırım değeriniz için% 4.00 faiz üzerinden hesap değerinizin (en az hesap büyüklüğü: 10.000 $)% 35'ine kadar borç almanıza olanak tanır. Teminat kredisi için olağan sınır, hesap değerinin% 50'sidir, ancak M1, teminat çağrılarından kaçınmak için kredisi ile daha muhafazakar olmayı seçmiştir. Ayrıca günlük işlem penceresi sırasında bireysel hisse senetleri veya ETF'ler için işlemler yapabilirsiniz. M1 şu anda harici hesapları birleştirme yeteneğine sahip değil.
Artıları
-
Kısmi hisseleri takas edebilirsiniz, böylece tamamen yatırım yaparsınız
-
Ticaret ücreti veya varlık yönetimi ücreti yok
-
80'den fazla "uzman" portföyü içeren esnek portföy oluşturma
-
Gösterge tablosu, portföyünüzün mevcut kompozisyonunu gösterir
-
Ayrıca bireysel stok / ETF siparişleri de verebilirsiniz
Eksileri
-
İşlemler, işlem zamanlamasını kontrolünüz dışında tutan bir “işlem penceresi” sırasında günde bir kez yapılır.
-
20 dolardan az olan ve 90 gün boyunca işlem faaliyeti olmayan hesaplardan bakım ücreti alınır.
-
Çevrimiçi sohbet özelliği yoktur ve çoğu destek genellikle e-postayla sağlanır
-
Platform, finansal hedefler belirlemek için çok az yardım sunuyor
-
Harici hesapları planlama amacıyla birleştiremezsiniz
Motif Yatırımı
4.7 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 1.000 ABD Doları
- Ücretler: Yönetilen portföyler için% 0.25, diğerleri için% 0-0.50
Motif Investing, müşterilerin “drone'lara yatırım yapmak istiyorum” veya “Dayak stokları satın almak istiyorum” gibi yatırımlarıyla görüşlerini ifade etmelerini sağlar. 2017 yılında başlatılan Etki Portföyleri tekliflerin bir uzantısıdır firma zaten kullanıma sunmuştur. Bu portföyler son derece özelleştirilebilir ve müşterilerin tutmak istemedikleri stokları silmesine olanak tanır. CEO Hardeep Walia, bu portföylerin otomatik olarak düşünülmemesini tercih ediyor, ancak düzenli mevduat, yeniden dengeleme ve vergi kaybı hasatı da dahil olmak üzere otomatik yatırımın birçok özelliğini sunuyorlar. Teminat müşterileri için kullanılabilir (Etki portföyleri için değil), ancak oranlar ortalamanın üzerindedir. Bireysel hisse senetlerini, gerçek zamanlı olarak, işlem başına 4, 95 $ karşılığında normal bir aracı hesapta ticaret yapabilirsiniz.
Kullanıcılar, bir hesabın yeniden dengelenme sıklığı üzerinde bir miktar kontrol uygulamak için bir sürüklenme eşiği belirleyebilir. Bir hesapta 250 $ nakit olduğu zaman, bir depozito veya temettü ödemesi birikimi nedeniyle yeniden yatırım tetiklenir. Etki portföyünü yönetmek için taban oran% 0.25'tir. Düzenli bir aracılık hesabı kullanarak erişebileceğiniz diğer birçok motifin yönetim ücreti yoktur - ancak belirli portföyleri takas etmek veya yeniden dengelemek için 4, 95 dolarlık bir ücret vardır.
Artıları
-
Portföyler hesap finansmanı öncesinde görünür ve çok özelleştirilebilir
-
Etki Portföyleri için varlık modelleri sürekli güncellenir
-
Portföylerin çoğunun özkaynak kısmı bireysel hisse senetlerine yatırılır
-
Başlamak basittir - yaşınızı, yatırım hedefinizi ve risk toleransını yazarsınız
Eksileri
-
Bir etki portföyüne yatırım yapmak için Motif ile ayrı bir hesap açmanız gerekir
-
Hedef planlama yetenekleri açısından çok az
-
Müşterilerin geçerli bir ABD Sosyal Güvenlik numarası olmalıdır
-
Genel yatırım eğitimi açısından çok az teklif var
Etkileşimli Danışmanlar
4.3 HESAP AÇ- Hesap Minimum: İnteraktif Danışmanlar tarafından yönetilen portföyler için 1.000 dolar. Butik para yöneticileri tarafından yönetilen portföyler için 10.000- 120.000 dolar.
- Ücretler: Danışmana ve seçilen portföye bağlı olarak yılda% 0, 08-1, 5
Interactive Brokers tarafından sunulan bir hizmet olan Interactive Advisors, aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli portföyler sunmaktadır. Maliyet ölçeğinin alt ucunda, para yöneticileri tarafından aktif olarak yönetilen portföyler, Akıllı Beta (% 0.08 yönetim ücreti), Çeşitlendirilmiş (% 0.20) ve Varlık Tahsis modelleri (% 0.12) tarafından kurallara dayalı otomatik portföyler bulacaksınız. aralığın üst ucundadır (% 0.50-1.5). Mevcut Interactive Brokers müşterileri mevcut portföylerinin bir bölümünü bölümlere ayırabilir ve sunulanlardan birine (veya daha fazlasına) yatırım yapabilir.
İnteraktif Danışmanlar, portföy hesabınızın değerine karşı marj kredisi ve krediler sunan bir avuç robo danışmanı arasındadır, ancak her ikisi de danışmanlık hesabına ek olarak düzenli bir İnteraktif Broker hesabı gerektirir. Her ikisi için de faiz oranları maksimum% 3, 9'dur. Hesabınızdaki nakitle% 1, 9'a kadar faiz kazanabilirsiniz, ancak küçük bakiyelerin bir şey kazanmasını önleyecek birden fazla kısıtlama vardır. Bununla birlikte, bireysel bir hisse senedinin veya ETF'nin 100'den fazla hissesine sahipseniz, işletmelerinizde pasif gelir elde edebilecek İnteraktif Brokerlerin hisse senedi kredi programına katılabilirsiniz.
İnteraktif Broker'ın PortfolioAnalyst özelliği, tüm varlıklarınızın resmini alabilmeniz için tüm finansal hesaplarınızı tek bir yerde birleştirmenizi sağlar. Cari ve önceki bakiyeler, getiri yüzdesi ve yüzde değer değişikliği dahil olmak üzere, her bir finansal kurum için özet değerleri veya tüm finansal kurumlar arasında konsolide edilmiş ve farklı dönemler görebilirsiniz. Getirilerinizi 200'ün üzerinde karşılaştırma ölçütü ile karşılaştırın veya kendinizinkini oluşturun.
Artıları
-
Sunulan geniş portföy yelpazesi
-
Çoğu portföy ETF'ler yerine stok sepetleri içerir
-
Butik servet yöneticileri tarafından aktif olarak yönetilen portföyler
-
PortfolioAnalyst aracı, tüm finansal hesaplarınızı birleştirmenize ve izlemenize olanak tanır
Eksileri
-
Aktif olarak yönetilen portföylerin bazıları çok yüksek minimumlara sahiptir
-
Bir hesap açma ve finanse etme süreci diğer robo-danışmanlardan daha zordur
-
Ücretleriniz hisse senedi alım satım komisyonları içerdiğinden ne kadar ödeyeceğinizi net değil
-
Boşta kalan paraya faiz kazanmak için büyük bir hesaba (100.000 $ 'dan fazla) ve yüksek bir nakit bakiyesine (10.000 $' dan fazla) ihtiyacınız var
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri
4.2 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 50.000 ABD Doları
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların% 0.30'u (nakit hariç)
Vanguard PAS, uzun ve istikrarlı bir geçmişe sahip bir finansal kurum arayan olgun yatırımcılar için mükemmel bir uyum sunar. Üstün getiri potansiyelini artıran düzenli koçluk ve yönetim ile finansal danışmanlara düzenli erişim. Bir sözcüye göre, Vanguard PAS başvuru sahiplerinin% 80 ila% 90'ının başka Vanguard hesapları vardır ve giriş tüm varlıklarda 50.000 $ gerektirir. Firma ilk 5 milyon dolarlık aktifte% 0, 30 ücret uygulayarak 5 milyon dolar ile 10 milyon dolar arasında% 0, 20'ye düştü. Bir grup danışmana 500.000 $ 'a kadar olan hesaplar tahsis edilirken, bu seviyenin üzerindeki hesaplar özel bir danışman alır. Bir danışman tarafından hesabınıza menkul kıymet ekleyebilir veya hesabınızdan menkul kıymet kaldırabilirsiniz.
Web sitesinde, müşterilerin gerçekçi zaman dilimlerinde hedeflere ulaşmak için ne kadar paranın ayrılması gerektiğini anlamalarına yardımcı olacak etkileyici çeşitli araçlar ve hesap makineleri bulunmaktadır. Bu kaynakların çoğu emekliliğe odaklanmaktadır, ancak üniversite planlama ve yaşam değerlendirme hesaplayıcıları uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmada eşit derecede değerlidir. Müşteriler bu değerli araçları toplam emeklilik maliyetlerini tahmin etmek, varlıkların yukarıdan aşağıya incelemelerini yapmak ve üniversite tasarruflarını içeren önemli yaşam hedefleri planlamak için kullanabilirler.
profesyonel
-
Finansal danışmanlara erişim
-
Rekabetçi yönetim ücreti yapısı
-
Tek tek menkul kıymet ekleme veya kaldırma
-
Öncü, uzun ve istikrarlı bir geçmişe sahip saygıdeğer bir kurumdur
Eksileri
-
Uzun ve biraz kafa karıştırıcı kurulum süreci
-
Bazı maliyetler yönetim ücretine dahil değildir
-
Minimum hesap çok yüksek
Kişisel Sermaye
4.1 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100.000 ABD Doları
- Ücretler: 1 milyon doların üzerindeki hesaplar için% 0, 89 -% 0, 49
Personal Capital, finansal planlamacıların kişiselleştirilmiş tavsiyelerini de içeren bir dijital varlık yönetimi hizmeti olarak görmektedir. Firma, yatırımcıların eline geçen ve portföy yönetimi unsurlarını otomatikleştiren ilk şirketlerden biridir. Kişisel Sermaye ile etkileşime girmenin iki yolu vardır. Birincisi, tüm finansal hesaplarınızdan veri toplayan ve getirileri artırmak için bazı önerilerde bulunan ücretsiz bir planlama aracıdır. Nerede banka veya yatırım yaparsanız yapın kontrol etmeye değer. Ücret analizörü mevcut tahsis ve ücretlerinize bakar ve size ücretten tasarruf edebileceğiniz veya çeşitlendirmenizi artırabilecek alternatifler önerebilir - ve bazen her ikisini de. Yatırım Kontrolü, tüm hesaplarınızı çektiği, analiz ettiği ve genel portföy karışımınız hakkında tavsiyelerde bulunduğu için daha da değerli olabilir.
Personal Capital ile etkileşim kurmanın ikinci yolu, minimum hesap büyüklüğü 100.000 $ olan bir varlık yönetimi hizmetidir. Açıkçası, bu yeni gelen için tasarruf ve yatırım için bir hizmet değildir. Personal Capital, her yatırımcının finansal ömrünü ve belirli hedeflerini göz önünde bulundurarak, her bir müşterinin kişiselleştirilmesine dayalı olarak 12 farklı portföy tahsisine ve bu tahsisler üzerinde neredeyse sınırsız stratejik varyasyona sahiptir. Ancak, atanmış danışmanınızla görüşünceye kadar portföy önerisini göremezsiniz.
Artıları
-
Hesap sahipleri bir finansal planlayıcı ile eşleştirilir
-
Portföylerde kullanılan vergi optimizasyonu stratejileri vergi yükünü düşük tutar
-
Net değeri yüksek müşteriler, rekabetçi fiyatlara sahip Özel Müşteri hizmetlerini kullanabilir
Eksileri
-
Yatırım hesabı müşterileri için çok yüksek minimum 100.000 dolar
-
Mobil uygulamada yalnızca web sitesinde bulunan bazı temel özellikler eksik
-
Kayıt işlemi sırasında telefon çağrısı almamayı seçmenin bir yolu yoktur
-
Servet yönetim ücretleri robo-danışman için yüksek
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur.
Robo-danışmanlar genellikle daha fazla yatırım yapma deneyimi arayanlara yönelik olsa da, yatırımlarınız üzerinde daha fazla komuta ve kontrole sahip olma yeteneği sağlayan birkaç tane var. Bu kategoride, özelleştirilebilir portföyler, bireysel hisse senetlerine yatırım yapma yeteneği, fonlamadan önce portföylere daha derin kavrayışlar ve vergi kaybı hasat fırsatları sunanları tercih ettik. Sofistike yatırımcılar için, her bir robo-danışmanın araştırma araçlarına ve yatırımcının portföy bakiyesiyle desteklenen bir kredi alabilme gibi daha gelişmiş hesap hizmetlerine de baktık.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.