Wealthfront ve Betterment, iyi bir nedenden dolayı robo-danışman alanında iyi bilinir. Bu ikisinin sektörde bir sicili var ve robo-danışmalarda standart hale gelen özelliklerin çoğuna öncülük etti. Yüzeyde, Betterment ve Wealthfront çok benzer görünüyor, ancak daha derin bir dalış hangisinin sizin için daha uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olabilecek bazı önemli farklılıkları ortaya çıkarıyor.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlandıKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabınız varsa erişim elde edersiniz ek menkul kıymetlere
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Basitlik ve kullanım kolaylığı arayan insanlar için mükemmel Yatırım yapılan varlıklara maksimum şeffaflık isteyenler için harikaBir ev satın almak gibi finansal hedefler belirlemek ve planlamak isteyenlere yöneliktirPremium planı, gerçek finansal danışman
Hedef Belirleme
Wealthfront’un hedef planlaması, finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmenin çok özel yollarıyla bu yıl gözden geçirdiğimiz tüm hizmetlerin en iyisidir. Hedeflerinizden biri ev satın almaksa, Wealthfront bunun maliyetini tahmin etmek için Redfin ve Zillow gibi üçüncü taraf kaynakları kullanır. Üniversite planlaması, Eğitim Departmanından binlerce ABD üniversitesinde eğitim ve maliyet tahminleri ile son derece ayrıntılı hale gelir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
Betterment, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Varlık tahsiniz, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalıyorsanız, daha fazlasını bir kenara bırakmanız önerilir. Bu dürtüler, emekliliği veya bir evi satın almanın hâlâ çok uzakta olduğu ve görünüşte finansal önceliğin daha az olduğu genç yatırımcılar için özellikle değerli olabilir.
Emeklilik planı
Wealthfront’un emeklilik planlaması Sosyal Güvenlik projeksiyonlarını dikkate alır. IRA'lar ve 401 (k) s gibi tüm finansal hesaplarınız ve Coinbase cüzdanı gibi sahip olabileceğiniz diğer tüm yatırımlar girildikten sonra, Wealthfront mevcut durumunuzun resmini ve emekliliğe doğru ilerlemenizi gösterir. Bütün bunlar bir insanla konuşmadan yapılabilir. Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz.
Betterment ayrıca, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de yatırım portföyünüze nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracı kurumlar gibi harici hesapları hesabınıza bağlamanızı ister. Belirlediğiniz her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik gibi uzun vadeli hedefleriniz, bir evin peşinat ödemesi gibi daha kısa vadeli bir hedeften daha yüksek riske sahip olabilir.
Özellikler ve Erişilebilirlik
Servet ve İyileştirme özellikler açısından iyi eşleştirilmiştir, ancak bazı önemli farklılıklar vardır. Daha önce de belirtildiği gibi, Wealthfront, Betterment'in şu anda desteklemediği bazı ek hesap türlerine sahiptir. Bununla birlikte, özelliklerde en büyük fark, Betterment'ın size bir ücret (insani) seçeneği sunması ve Wealthfront'un temel müşteri hizmetlerinin ötesinde dijital olması.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Bu hesaplar robo-danışmanlar arasında nadirdir. Ücretler biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir. Wealthfront nakit hesabı: Wealthfront, % 2.07 APY ödemesiz, sınırsız transfer ve 1 milyon dolara kadar FDIC sigortasıyla yüksek faizli bir nakit hesabı sunuyor. Faiz oranı Federal Fonlar oranına bağlıdır ve buna göre dalgalanmaktadır. Portföy kredi limiti: 25.000 $ 'dan fazla olan hesaplar% 4.75 ila% 6 faiz oranından bir kredi limitine erişebilir. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı: Wealthfront'un kurallara dayalı yatırım stratejileri, vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Platform, koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir. Tasarruf ve Kontrol: Betterment, Temmuz 2019'da% 2, 69 faiz ödeyerek bir tasarruf hesabı başlattı ve çek hesapları Eylül 2019'dan itibaren başlayacak.
harç
Ücretler söz konusu olduğunda, hem Betterment hem de Wealthfront, % 0, 25'lik çok uygun yıllık ücretle başlar. Portföyünüzü yönetmek için bu oranın on yıl önce ödeyeceğiniz tutarla ne kadar rekabetçi olduğunu hatırlamak önemlidir. Robo-danışman alanında, karşılaştırılabilir hizmet sunarken bu ikisini fiyattan düşürebilecek az sayıda hizmet vardır.
Betterment'ın iki planı vardır: 0 $ minimum bakiyeyle yıllık% 0.25 ücretini ve% 0.40 yıllık ücret ve 100.000 $ minimum bakiyeyle Premium planı değerlendiren bir Dijital plan. Dijital plan kişiselleştirilmiş tavsiye, otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken, Premium plan aynı zamanda Varlık dışında tutulan varlıklar hakkında tavsiyeler ve evlenme, çocuk sahibi olma veya emekli olma gibi yaşam olayları hakkında rehberlik sunar.
Wealthfront'un tek bir planı vardır, bu da yıllık% 0.25'lik bir danışmanlık ücretini en az 500 $ ile değerlendirir. Wealthfront'taki daha büyük hesaplar ek hizmet almaya hak kazanır. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde bir vergi kaybı hasadı hizmeti için uygundur ve 500.000 $' ın üzerindeki hesaplar, Wealthfront'un tescilli sistemini kullanarak portföyünüzdeki holdingleri yeniden ağırlıklandıran Akıllı Beta programına dahil olabilir.
Her iki firma için de, temel ETF'lerle ilişkili, maliyetlerinize% 0.10-% 0.25 oranında ek olan yönetim ücretleri vardır. Ancak, ETF sağlayıcıları tarafından değerlendirildikleri için bunlar sizin için görünmezdir.
Portfolyolar
Wealthfront ve Betterment, farklı varlık sınıflarını temsil eden çeşitlendirilmiş ETF portföyünü doldurmak için Modern Portföy Teorisi'ni (MPT) takip etmektedir.
Wealthfront'ta yatırım yapacağınız portföyü belirlemek için riske karşı tutumunuz ve paraya ne zaman ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Wealthfront yatırım hesabınızda 100.000 dolardan fazla varsa, ETF portföylerinden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilirsiniz. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Sosyal ve sorumlu portföy, çevresel ve sosyal etkiyi iyi değerlendiren holdinglerden oluşmaktadır. (Not: yatırımlar bu tema için standart gereklilikleri karşılamayabilir.) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeyi hedeflemektedir.Standart portföyün varlık sınıflarından inşa edilen, ancak Kullanıcı tercihleri
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, hedef tarih yaklaştıkça, kazançları kilitlemek ve büyük kayıplardan kaçınmak amacıyla daha muhafazakar hale geliyor. Müşteriler bu otomatik yeniden tahsisi takdir edeceklerdir, çünkü çoğu yatırımcının bu teknikleri kendi başlarına uygulamak için zamanı veya özveri yoktur.
Vergi Avantajlı Yatırım
Wealthfront ve Betterment, her ikisi de vergilendirilebilir hesaplarınızda vergi kaybı hasadı ile işlem yapar. Metodolojiler muhtemelen çok benzerdir, başka yerlerde kazançları telafi etmek için karşılaştırılabilir varlıklarda takas. Bununla birlikte, Wealthfront, metodolojilerinin vergilendirilebilir olaylarla uğraşırken ne kadar sağlam olduğunu gösteren tam bir teknik inceleme sağlar. Betterment'in açıklaması ve potansiyel olarak hizmet daha basittir.
Güvenlik
Her iki firma da web platformlarında sıkı bir güvenliğe sahip ve mobil uygulamalarında iki faktörlü kimlik doğrulamanın yanı sıra biyometrik girişler de sunuyor.
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Sitede SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makalesi var, ancak şirket hala kapsamı elinde tutuyor. İşlemleri, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Muhabir Hizmetleri'nde temizlendi.
İyileştirme doğrudan SIPC sigortası taşımamaktadır, ancak alım satım işlemleri risk yönetimi araçları bulunan Apex Takas ile silinmiştir. İyileştirme müşterileri riskli işlemler yapmıyor ve sunulan marj kredisi yok, bu nedenle ek SIPC kapsamına ihtiyaç duyulması olası değil. Yine de, hesabınızda 500.000 ABD Doları'ndan fazla varsa veya Betterment Cash Reserve hesabınızda 250.000 ABD Doları'ndan fazla nakit tutarınız varsa, fazlalığı ek sigortalı bir firmaya taşımayı düşünebilirsiniz.
Müşteri servisi
Wealthfront'un web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliği bulunmadığından, Betterment'in müşteri hizmetlerinde avantajı vardır. Wealthfront, unutulmuş bir parola ile yardıma ihtiyacınız olursa müşteri destek telefon hattı sunar. Wealthfront Twitter hesabında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde cevaplanmaktadır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
Buna karşılık, Betterment, ihtiyaç duyduğunuzda yardım için mobil uygulamalar ve web sitesinde yerleşik çevrimiçi sohbete sahiptir. Müşteri hizmetleri Cumartesi ve Pazar günleri 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Pazartesi-Cuma günleri, 11: 00-18: 00 saatleri arasında sunulmaktadır. Ayrıca bir Premium hesapla finansal planlamacılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir plancıya danışmak için 199-29 $ arası bir ücret ödersiniz.
Bizim almak
Wealthfront ve Betterment sıralamalarımıza çok yakındı. Önemli farklar, Betterment aracılığıyla daha yüksek hesap ücretleri için bir insan danışmanı seçeneği, Wealthfront ile ek hesap türleri ve bir hesap başlatmak için gereken tutarda 500 dolarlık bir farktır.
Genel olarak, Betterment yeni başlayan yatırımcılar için en iyi seçenektir ve başlamak için fazla bir şeye ihtiyacınız yoktur ve% 0, 40 gibi düşük bir ücretle insan desteği alabilirsiniz. Zenginlik, aksine, el ele tutuşmaya ihtiyaç duymayan yatırımcılar için daha iyi bir seçim gibi görünüyor. Wealthfront'un metodolojileri kapsamlı bir şekilde düzenlenmiştir, bu nedenle nispeten deneyimli bir yatırımcı, insan seçeneğinden vazgeçerek yüksek derecede rahatlığa sahip olabilir. Ayrıca, yönetim altındaki varlıklarınız büyüdükçe hizmet de gelişir, ek çeşitlendirme ve portföy yönetimi katmanları otomatik olarak 100.000 $ ve 500.000 $ 'a gelir ve ücrette artış olmaz.
Bu nedenle, eğer işe başlarken nakit sıkıntısı çekiyorsanız, Betterment en iyi seçenek olsa da, Wealthfront en sonunda uzun vadede üstün hizmettir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.