İçindekiler
- Kimler İçin En İyiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Betterment vs. Fidelity Go: Kimler İçin En İyiler
Yüzeyde, Betterment ve Fidelity Go birçok benzerliği paylaşıyor. Her iki firma, hesabınıza kaç yıl katkıda bulunacağınızı ve riske karşı tutumunuzu belirlemek için ilk kez kaydolduğunuzda size birkaç soru sorar. Her iki robo danışmanının da hesap açması için çok düşük minimumları vardır, Fidelity Go 10 dolar ve Betterment sıfır gerektirir. Her iki robo-danışman tarafından tasarlanan portföyler düşük maliyetli fonlardan oluşur ve çeşitlilik ve risk için Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerini takip eder ve varlıklarınızı ne olursa olsun piyasadaki türbülanstan çıkmanız teşvik edilir. Ancak, Betterment ve Fidelity Go arasında paranıza en uygun olanı seçmenize yardımcı olacak bazı önemli farklılıklar vardır.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Sadelik ve kullanım kolaylığı arayanlar için mükemmelTüm yatırım hesaplarının tek bir yerde analiz edilmesini isteyenler için harika Bir ev veya emeklilik satın almak gibi finansal hedefler belirlemek ve planlamak isteyenlere yöneliktirPremium plan, erişim isteyen insanlar için harika gerçek bir finansal danışmana
- Hesap Minimum: 10 ABD doları
- Ücret: 0.35%
- İyi bilinen bir finansal kuruluşla düşük fiyata yatırım yapmak isteyenler için idealdir Şeffaf maliyete ve düşük minimum depozitoya değer veren insanlara yöneliktir.Genç ve gelişmekte olan yatırımcıların yatırım konusundaki tereddütleri aşmasına yardımcı olmak için tasarlandı. Fidelity aracılık sitesi
Hedef Belirleme
İyileştirmenin hedefleri belirlemek için takip etmesi çok kolay adımları vardır ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Farklı hedef tarihleri olan çeşitli hedefler belirleyebilirsiniz ve portföyler önemli ölçüde değişecektir. Varlık tahsiniz, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalıyorsanız, daha fazlasını bir kenara bırakmanız önerilir.
Fidelity Go'yu kullanarak hesap başına tek bir hedefi izleyebilirsiniz, ancak fonları ayrı hedeflere ayırmak istiyorsanız birden fazla hesap açabilirsiniz. Hesaba para yatırıldıktan ve yatırım yapıldıktan sonra, hedef tarihinizle birlikte ulaşmaya çalıştığınız dolar tutarını seçebilirsiniz. Daha sonra Sadakat, ilk para yatırma işleminize ve planlanan aylık ilavelere dayanarak, dolar hedefinize hedef tarihinize göre ulaşma olasılığını tahmin eder. Hedefinize ulaşamayacağınız anlaşılıyorsa, Fidelity, başarı olasılığınızı artırabilecek bazı şeyler önerebilir. Başka Fidelity hesabınız varsa, bunların tek bir ekranda nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz. Listeden Fidelity Go hesabını seçtiğinizde bir varlık ayırma grafiği ve bir performans özeti görüntülenir.
Emeklilik planı
Hem Fidelity Go hem de Betterment emeklilik hesapları sunar.
Betterment, genel emeklilik tasarruflarınızın daha net bir resmini sağlamak için banka ve aracı kurumlar gibi harici hesapları hesabınıza bağlamanızı ister.
Fidelity Go bu düzeyde hesap senkronizasyonu sunmaz, ancak size IRA hesaplarında emeklilik hedefinize ulaşma olasılığı gösterilir. Her iki platform da sizi takip etmek için iyi bir iş çıkarırken, Betterment, hesaplarınızı senkronize etmeniz şartıyla, genel finansınız hakkında Fidelity Go'dan daha fazla bilgi sahibi olma avantajına sahiptir.
Hesap Türleri
Fidelity Go ve Betterment, en çok kullanılan hesapları vergilendirilebilir ve emeklilik sunar, ancak Betterment genel olarak daha geniş bir aralık sunar. Örneğin, basitleştirilmiş bir çalışan emekli maaşı (SEP) IRA kullanmak istiyorsanız bu önemli bir farktır. Ancak, ortalama yatırımcılar beklemedikleri hesap seçeneklerini her iki robo-danışmanında bulacaktır.
Betterment hesap türleri :
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) Rollover IRATrust hesapları Yüksek faiz tasarruf hesaplarıHesap hesabı (Eylül 2019'dan itibaren)
Sadakat hesabı türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Betterment, Fidelity Go'dan daha geniş bir özellik yelpazesine sahiptir, çünkü ikincisi tüm finansmanlarınızdan ziyade yatırımlara daha dar bir şekilde odaklanmıştır. Betterment'in tasarrufları ve kontrol hesapları, robot danışmanının finansal hayatınızın tüm yönlerini yönetmek için eksiksiz, yalnızca dijital bir çözüme doğru ilerlediğinin işaretleridir.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir. Tasarruf ve kontrol: Betterment, Temmuz 2019'da% 2, 69 faiz ödeyerek bir tasarruf hesabı başlattı ve çek hesapları 2019 Eylül'de başlayacak.
Sadakat Go:
- Nakit tarama: Hesaptaki herhangi bir nakit, şu anda% 2'nin üzerinde ödeme yapan bir para piyasası fonuna süpürülür. Fidelity konsolidasyonu: Fidelity'de aracılık da dahil olmak üzere birden fazla hesabınız varsa, tüm şirket içi varlıklarınızı tek bir ekranda görebilirsiniz. Eğitim kaynakları: Fidelity Go ile finanse edilen bir hesabınız olduğunda, firma tarafından yayınlanan tüm videolar, makaleler ve sınıflar kullanılabilir.
harç
Ücretler söz konusu olduğunda, Betterment ve Fidelity Go arasındaki karşılaştırma biraz kazmayı gerektirir.
Betterment'ın iki planı vardır: 0 $ minimum bakiyeyle yıllık% 0.25 ücretini ve% 0.40 yıllık ücret ve 100.000 $ minimum bakiyeyle Premium planı değerlendiren bir Dijital plan. Dijital plan kişiselleştirilmiş tavsiye, otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken Premium plan ayrıca İyileştirme dışında tutulan varlıklar hakkında tavsiyeler ve evlenmek, çocuk sahibi olmak veya emekli olmak gibi yaşam olayları hakkında rehberlik sunar.
Daha da önemlisi, Betterment portföylerindeki ETF'lerin% 0, 07 -% 0, 15 arasında değişen yönetim ücretleri vardır. Fidelity Go’nun yönetim ücreti yönetim altındaki varlıkların% 0, 35'i olduğundan, portföylerde özel Fidelity bedelsiz yatırım fonu bulunduğundan, bu nedenle ek ücret alınmaz. Bu nedenle, bir Fidelity Go hesabındaki toplam hesap ücretleri sadece% 0, 35 iken, bir Betterment hesabındaki toplam hesap ücretleri, ETF ücretlerini Dijital teklife dahil ettiğinizde% 0, 33 -% 0, 40 arasındadır. Fidelity Go'nun daha yüksek bir başlık ücreti olmasına rağmen, ikisi aslında bu konuda bile.
Minimum Depozito
Ne Betterment ne de Fidelity Go, hesap açmak için minimum depozito gerektirmez. Fidelity Go, yatırıma başlamanın 10 dolar aldığını not eder, bu nedenle nakit, bu eşik karşılanana kadar herhangi bir tavsiye ücreti olmadan kısa vadeli bir yatırımda oturur. Eşik, ADV 2A'ya göre Betterment ile aynı gibi görünmektedir, ancak pazarlama materyallerinin hiçbirinde açıkça belirtilmemiştir.
- Betterment'in minimum depozitosu $ 0Fidelity Go'nun minimum depozitosu $ 0
Portfolyolar
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Sosyal ve sorumlu portföy, çevresel ve sosyal etkiyi iyi değerlendiren holdinglerden oluşmaktadır. Not: yatırımlar bu temanın standart gereksinimlerini karşılamayabilir.Gazmandan daha iyi performans göstermeyi hedefleyen Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü.RockRock ETF'lerinden oluşan gelir odaklı tüm tahvil portföyü. Standart portföyün varlık sınıflarından oluşturulmuş ancak ağırlıklı "Esnek Portföy" kullanıcı tercihlerine göre.
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, kazanımların kilitlenmesi ve büyük kayıpların önlenmesi amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir.
Fidelity Go'nun portföyleri, Fidelity'nin kendisi tarafından yönetilen tescilli ücretsiz fonlara yatırım yapmaktadır. Robo-danışman sıralamamızda, bu özel yaklaşım fonların iyi performans göstermesine rağmen Fidelity Go'yu diğer platformlara kıyasla incitti. Portföyün yaklaşık% 0, 5'i nakit olarak tutulmaktadır. Portföy yeniden dengelemesi altı ayda bir yapılır, ancak hesaptaki nakit iç limite (yaklaşık% 1) ulaştığında veya portföy hedef tahsisinden önemli ölçüde kaydığında da gerçekleşir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Betterment, tüm vergilendirilebilir hesaplara vergi kaybı hasatı sunar. Fidelity Go, sadece tescilli ETF'lerini sunduğundan vergi kaybı hasadı içermez ve vergi amaçlı kaç ikame yapılabileceği konusunda pratik bir sınır oluşturur.
Güvenlik
Hem Betterment hem de Fidelity, web platformlarında ve mobil uygulamalarında iki faktörlü kimlik doğrulama ve biyometrik oturum açma gibi sağlam güvenlik özelliklerine sahiptir.
Betterment, doğrudan Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasını taşımaz, ancak işlemler risk yönetimi araçları olan Apex Clearing ile temizlenir. Fidelity, hesaplarınızdaki yetkisiz etkinliklerden kaynaklanan kayıpları size geri ödeyen bir Müşteri Koruma Garantisine sahiptir. Fidelity ayrıca, şirketin beklenmedik bir mali felakete sahip olması durumunda kayıplara karşı sigorta sağlamak için FDIC ve SIPC gibi varlık koruma programlarına katılır. Genel olarak, Betterment ve Fidelity'nin hem verilerinizi hem de paranızı korumak için yeterli denetimi vardır.
Müşteri servisi
Betterment, ihtiyaç duyduğunuzda yardım için mobil uygulamalarda ve web sitesinde çevrimiçi sohbet özelliğine sahiptir. Müşteri hizmetleri Cumartesi ve Pazar günleri 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Pazartesi-Cuma ve 11: 00-18: 00 saatleri arasında sunulmaktadır. Bir Premium hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir planlayıcıya danışmak için 199-299 $ tutarında bir ücret ödersiniz.
Fidelity Go yalnızca dijital bir teklif olduğundan hemen hemen tüm destek çevrimiçi. 7/24 sohbet işlevini kullanabilirsiniz ve otomatik sohbet botu tüm temel soruları kısa sürede cevapladı. SSS'ler biraz kısadır, bu nedenle cevaplamak için daha fazla yardım gerektiren bir sorunuz varsa, uzun bir telefon kuyruğuna girebilirsiniz. Ancak bir temsilci hattı aldığında, sorularımızın bilgili bir temsilci tarafından derinlemesine cevaplandığını gördük.
Bizim almak
İyileştirme, 2019 sıralamasında Fidelity Go'dan daha yüksek sırada yer alıyor. Ancak, Fidelity Go ile ilgili her şeyde olduğu gibi, bu ifadede bazı nüanslar var. Betterment, harici hesaplarınızı alması sayesinde üstün hedef planlama ve izleme hizmetlerine sahiptir, ancak Betterment ve Fidelity Go arasındaki sıralamamızda daha büyük boşluklardan biri aslında portföy içeriğidir. Dış sağlayıcılardan paraya izin veriyorlarsa, robo-danışmanlara daha yüksek bir puan veriyoruz ve bu genellikle doğru çağrıdır. Bunu Fidelity Go'ya uygulamaktaki zorluk, yönetilen portföyleri için fonların gerçekten iyi performans göstermesi ve bunu kanıtlamak için geçmiş verilere sahip olmasıdır. Bununla birlikte, tescilli fonların cezası, Fidelity Go'ya en düşük entegre ücret yapılarından birini vererek portföyün altında yatan ücretsiz fonlarla bir miktar dengelenir. Bu, Fidelity Go'yu, Betterment'in yatırımcıların başlık numarası lehine göz ardı edebilecekleri temel ETF yönetim ücretlerini içeren düşük yönetim ücreti ile rekabetçi tutar.
Genel olarak, İyileştirme ve Sadakat, bir robo danışmanı için çok güçlü seçimlerdir. Aslında, rekabet tam ihtiyaçlarınızı bilmeden aramaya çok yakındır. Özellikle hedef planlama ve izleme arıyorsanız, Betterment bu alanda en iyilerinden biri olduğu için daha iyi bir seçimdir. Çoğunlukla otomatik yönetimi arıyorsanız ve öncelikle performansla ilgileniyorsanız, Fidelity Go aslında hedef planlama farkı ve özel fon cezası kaldırıldığında ortaya çıkar. Net bir kazanan seçememek biraz tatmin edici olmasa da, çok düşük bir maliyetle yüksek bir portföy yönetimi seviyesi sunan birden fazla platform olduğunda, robo-danışma alanı için iyi bir işarettir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.