2019 Robo-Advisor Ödülleri
Betterment aşağıdaki kategorilerde ödüller kazandı:
İyileştirme robo-danışma endüstrisindeki öncülerden biridir ve bir portföy önermek ve yatırım sürecini otomatikleştirmek için teknolojiyi ilk kullananlardan biridir. 2008 yılında kuruluşundan bu yana geçen yıllar içinde firma ek varlık sınıfları ekleyerek Temmuz 2019'da bir tasarruf ürünü piyasaya sürdü. Bu sonbaharda bir çek hesabı kullanıma sunuluyor.
Betterment'ı kullanmanın birkaç yolu vardır: yatırım yapmadan varlıklarınızın genel bir resmini elde etmek için tüm finansal hesaplarınızı senkronize edebilir, portföylerinden birine yatırım yapabilir veya bazı özelliklerinizle Esnek Portföy oluşturabilirsiniz. Vergiye tabi hesaplar, vergi kaybı hasadı kullanılarak vergi sonrası getirileri en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmıştır ve portföyler gerektiğinde yeniden dengelenir. İyileştirme çoğunlukla hedefe dayalı bir platformdur ve kullanıcılar için birçok tavsiyeyle birlikte birçok planlama aracı vardır.
Artıları
-
Hızlı ve kolay hesap kurulumu
-
Portföyler finansman öncesinde tamamen şeffaftır
-
Harici hesapları bireysel hedeflerle senkronize edebilirsiniz
-
İstediğiniz zaman yeni bir hedef ekleyin ve ilerlemenizi kolayca takip edin
-
Portföy riskini kolayca değiştirin veya farklı bir portföy türüne geçin
Eksileri
-
Planlama işlevinin kullanıcıları, bir Betterment hesabına para yatırmak için sürekli olarak yönlendiriliyor
-
Standart plan, bir finansal planlayıcıyla konuşmak için 199-29 $ arası bir ücrete tabidir.
-
Sosyal Sorumluluk sahibi portföyler borsa yatırım fonlarına (ETF'ler) yatırım yapılır.
-
Portföyünüzde marj kredisi, teminatlı kredi veya borçlanma seçeneği yoktur
Hesap kurulumu
5Betterment, kurulumu en kolay hesaplardan birine sahiptir. Kullanıcılar yaşlarını, yıllık gelirlerini ve hedeflerini girerler. Riskle ilgili standart soruların hiçbiri yoktur. Bunun yerine, Betterment, portföyde tutulan sabit gelire kıyasla özkaynak yüzdesini ayarlayarak değiştirebileceğiniz bir varlık tahsisi önerisi ve ilişkili riski sunar.
Ayrıca, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de bir Betterment yatırım portföyüne nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracılık holdingleri gibi harici hesapları Betterment hesabınıza bağlamanız istenir.
Kullanıcılar, hem Roth hem de geleneksel IRA hesapları olan bireysel veya ortak bir hesap açabilir ve hesaplara güvenebilir. Üniversite tasarrufu 529 planı, Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) hesapları veya solo 401 (k) hesapları yoktur.
Betterment beş portföy türü sunar ve müşteriler bir portföy finanse edildikten sonra stratejileri değiştirebilir. Platform, bir değişiklik yapmadan önce herhangi bir vergi etkisi olup olmadığını bile size söyleyecektir. Her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik için tasarruf gibi daha uzun vadeli hedefler için fonlar daha yüksek riskli portföylerden birine tahsis edilebilirken, bir evde peşinat yatırımı gibi kısa vadeli hedefler de düşük riskli olanlara tahsis edilmelidir.
Hedef Belirleme
4.4Betterment, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Varlık tahsisi, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalırsanız, Betterment sizi daha fazla kenara çekmeye teşvik edecektir. Bu, özellikle uzun vadeli hedeflerinden bazıları için tasarruf etme aciliyetini henüz hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Hesap Servisi
3.8Otomatik para yatırma işlemleri yapmanız önerilir ve ilk hesap açma işlemi sırasında bir hesap bağlandıktan sonra etkinleştirilmesi kolaydır. Mevcut bir teminat yoktur ve Betterment hesabınızda tutulan varlıklardan borç alamazsınız. Betterment, şu anda% 2'nin üzerinde ödeme yapan (23 Eylül 2019 itibarıyla) yüksek getirili tahvil ETF'lerine yatırım yapan bir “Akıllı Tasarruf” hesabı sunuyor.
Varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak için harici hesapları birleştirmek bu platformun güçlü yönlerinden biridir. Dış hesapların her biri, içeriğinin tamamı veya bir kısmı hedeflerinizden birine adanmış olabilir. Varlıklara ilişkin bu birleştirilmiş genel bakış, platforma daha fazla taşınması istenmesinin bedeli olsa bile yatırımcılar için oldukça değerli olabilir.
Portföy İçeriği
3.1Betterment beş portföy türü sunar:
- Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinden oluşan standart İyileştirme portföyü (iShares, Vanguard).İdarelerini iyi yönetilen ve çevresel ve sosyal etki konusunda iyi puan alan stoklar için filtreleyen sosyal sorumluluk sahibi portföy. BlackRock ETF'lerden oluşan gelir odaklı tüm tahvil portföyü Standart portföyle aynı bireysel varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcının tercihlerine göre ağırlıklandırılmış Esnek Portföy.
Sosyal açıdan sorumlu portföyler, iShares MSCI KLD 400 Sosyal ETF (DSI) gibi büyük sermayeli şirketlere yatırım yapan ETF'leri içerir ve gelişmekte olan piyasa hisse senedine maruz kalan pazarın çevre, sosyal ve yönetişim (ESG) fonu ile yer değiştirir. Büyük sermayeli şirketler ve gelişmekte olan pazarlar dışında, “sosyal olarak sorumlu” olarak adlandırılan bir portföyün çok azı, sosyal olarak sorumlu kriterleri karşılayan firmalara yatırım yapmaktadır. Kendi Esnek Portföyünüzü özelleştirmeyi seçebilirsiniz, ancak aynı zamanda yatırımlarının sadece sosyal olarak sorumlu yatırımlara odaklanmasını isteyenler için nadiren granül olan ETF'lere de yatırım yapılır.
Portföy Yönetimi
4.8Hesaplar ayda bir değerlendirilir ve hedef tahsislerinden kaydıysa yeniden dengelenir. Hedef tarihiniz yaklaştıkça, portföyünüz kazançları kilitleme ve büyük kayıplardan kaçınma hedefi ile daha muhafazakar hale gelir. Bu otomatik risk yeniden tahsisine sahip olmak, robo-danışmanların bu kadar popüler olmasının başlıca nedenlerinden biridir. Bunlar, çoğu yatırımcının gerçekte uygulamak için zamana veya özveriye sahip olmadığı standart portföy yönetimi teknikleridir.
Betterment müşterileri, bakiyeye bakılmaksızın, vergiye tabi tüm kurum içi hesaplarda vergi kaybı hasatı almaya hak kazanır. Bu, İyileştirme lehine bir başka önemli farklılaşma noktasıdır. Diğer robot danışmanlar, bu yeteneği açmak için genellikle 25.000 doların üzerinde ve genellikle daha yüksek bir denge gerektirir. Vergi kaybı hasadı hesap düzeyinde belirlenen bir seçenektir, bu nedenle açarsanız, Betterment hesabınızdaki tüm portföylerinize uygulanır.
Kullanıcı deneyimi
4.1Mobil Deneyim:
Yerel uygulamalar, tüm özellikleri kullanılabilir hale getirmek için tasarlanmıştır, ancak bazı yerlerde önemli özelliklere ulaşmak için çok fazla kaydırma vardır. Masaüstü ve mobil özellikleri aynıdır. Bir hesap açtığınızda oldukça fazla veri girişi olmasına rağmen, tüm hedeflerinizi ve yatırımlarınızı mobil cihazınızda ayarlayabilirsiniz. Bu, ilgili yazım nedeniyle bir masaüstünde daha iyi yapılabilir.
Betterment, tablete özgü bir uygulama sunmaz, ancak telefon uygulaması ek ekran alanını kullanacak şekilde yeniden boyutlandırılır.
Masaüstü tecrübesi:
Betterment'ın web sitesi, hedef belirleme ve bunları izleme sürecinde size rehberlik edecek şekilde tasarlanmıştır. İşlem mantıklı ve tamamlanması kolay. SSS'lerindeki bir soruya eriştiğinizde, site zaten okuduğunuz makalelerin bir listesini tutar. Destek bağlantısına tıklamak gibi belirli seçenekler yeni bir sekme oluşturur, böylece bir süre sonra çok sayıda açık sekme oluşturabilirsiniz.
Müşteri servisi
4.4Çevrimiçi sohbet, müşterilerin istedikleri zaman erişebilmeleri için mobil uygulamalara ve web sitesine yerleştirilmiştir. Müşteri hizmetleri, Pazartesi-Cuma günleri 09:00 ile 18:00 arasında, Cumartesi ve Pazar günleri yalnızca 11: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ve telefonla sunulmaktadır. Premium bir hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir plancıya danışmak için 199-29 $ arası bir ücret ödersiniz.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Betterment'ın Kaynak Merkezi, emeklilik planlaması ve vergi yükünüzü nasıl en aza indireceğiniz konusunda düzinelerce bilgilendirici ve iyi yazılmış makale içermektedir. Platformu nasıl kullanacağınızı anlamanıza yardımcı olacak birkaç video da var. Betterment ayrıca yatırımcıların portföy kompozisyonlarını ve şirketin Brexit gibi olumsuz piyasa olaylarına nasıl yaklaştığını anlamalarına yardımcı olmak için bir dizi makale tahsis etmiştir.
İyileştirmenin güvenliği yeterlidir. Web sitesi şifreli ve mobil uygulamalar iki faktörlü kimlik doğrulama sunuyor. Betterment'in kendisi tarafından taşınan fazla Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortası yoktur, ancak işlemler risk yönetimi araçları bulunan Apex Clearing ile temizlenir. İyileştirme müşterileri riskli işlemler yapmıyor ve sunulan marj kredisi yok, bu nedenle ek SIPC kapsamına ihtiyaç duyulması olası değil. Yine de, hesabınızda 500.000 ABD dolarından fazla veya 250.000 ABD dolarından fazla nakit varsa, fazlalığı ek sigortalı bir firmaya taşımayı düşünebilirsiniz.
Komisyonlar ve Ücretler
3.5Yalnızca dijital müşteriler, prim planı için yıllık% 0, 25 oranında artışla yönetim ücretlerinde yıllık% 0, 25 oranında ödeme yapmaktadır. Betterment, 2 milyon doları aşan varlıklar için indirimli bir ücret sunmakta ve dijital ücreti 2 milyon doları aşan tutarda yılda% 0.15'e düşürmektedir. Prim planında, 2 milyon $ 'ın üzerindeki bakiyede% 0.30 ödeyeceksiniz. Altta yatan ETF'ler, yıllık% 0.07 -% 0.15'lik yönetim ücretlerine tabidir.
Betterment'in finansal planlama ve hesap konsolidasyon araçlarını ücretsiz olarak kullanabilirsiniz, ancak paranızın bir kısmını bir yatırım hesabına taşımak için sık sık üretilirsiniz.
- 5.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.04 $ 25.000 $' lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 5.21 $ 100.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 20.83 $
İyileştirme Sizin İçin Uygun mu?
Wealthfront ile birlikte, Betterment robo danışmanlarının ilk öncülerinden biridir. Bu erken deneyim, hedef belirlemeye dayalı ve bu hedeflere yönelik ilerlemenizi doğru ve birleştirilmiş bir şekilde görmek için harici hesapları çekme yeteneğiyle desteklenen bir platforma yol açmıştır. İyileştirme yalnızca dijital yönetimdir, ancak insan dokunuşu isteyenler için elbette bir fiyat için kaçış kapağı sunar. Temel kullanıcı için minimum hesap yoktur ve ücretler endüstri ile uyumludur.
Betterment, emeklilik portföylerini yönetmek isteyen insanlar için mükemmel bir platformdur, ancak yatırımcılar finansal hedeflerinin daha fazlasını platformda birleştirdiklerinde gerçekten parlıyor. İlerlemeyi izleme yeteneği, genç yatırımcılar için büyük bir motivasyon kaynağı olabilir ve vergi ve portföy yönetim araçları, bir portföyü manuel olarak ayarlama ve izleme baş ağrısını ortadan kaldırır. Betterment ayrıca sizi üç risk derecelendirmesinden birine kilitlemek yerine adil sayıda portföy seçeneği ve özelleştirmesi sağlar. Betterment'ın sosyal sorumluluk portföyleri ve dijital ilk yaklaşımı, genç yatırım kitlesinin birincil odak noktası olduğunu ve bunun anlaşılabilir olduğunu gösteren işaretlerdir. Daha yaşlı, daha muhafazakar yatırımcılar için, Betterment'in dijital ilk yaklaşımı benimsemenin önündeki ilk engeldir. Ancak, bu yatırımcılar bunun ötesine geçebilirlerse, yatırım zaman ufkuna dayalı yeniden dengeleme, daha düşük ücretler ve vergi kaybı hasatı mevcut portföy yöneticilerinden daha iyi bir değer sağlayabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.