İçindekiler
- Bankalar
- Kredi Birlikleri
- Eşler Arası Borç Verme (P2P)
- 401 (k) Planlar
- Kredi kartları
- Teminat Hesapları
- Kamu Kurumları
- Finansman Şirketleri
- Alt çizgi
Hemen hemen herkes bir noktada borç para almalı. Belki de yeni bir ev için. Belki de üniversite harçları için. Belki bir iş kurmaktır.
Günümüzde, profesyonel finansman seçenekleri çok ve çeşitlidir. Aşağıda, her biri ile ilişkili artıları ve eksileri gözden geçirerek, daha popüler borç verme kaynaklarından bazılarını özetleyeceğiz.
önemli çıkarımlar
- Tüketiciler için çeşitli finansman seçenekleri mevcuttur.Genel amaçlı borç verenler arasında bankalar, kredi birlikleri ve finansman şirketleri yer alır. vadeli krediler, menkul kıymet satın almak için marj hesapları. 401 (k) planı, son çare finansman kaynağı olabilir.
Bankalar
Bankalar, müşterilerinin ihtiyaçlarına bağlı olarak çeşitli ipotek ürünleri, kişisel krediler, inşaat kredileri ve diğer kredi ürünleri sunmaktadır. Tanım olarak, para alırlar (mevduat) ve daha sonra bu parayı daha yüksek bir oranda ipotek ve tüketici kredileri şeklinde dağıtırlar. Bu yayılımı yakalayarak kârlarını elde ediyorlar.
Bankalar, bir ev veya araba satın alanlar veya mevcut bir krediyi daha uygun bir oranda yeniden finanse etmek isteyenler için geleneksel bir fon kaynağıdır.
Birçoğu kendi bankalarıyla iş yapmanın kolay olduğunu buluyor. Sonuçta, orada zaten bir ilişkileri ve hesabı var. Buna ek olarak, personel soruları cevaplamak ve evrak işlerine yardımcı olmak için genellikle yerel şubede hazırdır. Noter ayrıca müşterinin belirli ticari veya kişisel işlemleri belgelemesine yardımcı olabilir. Ayrıca, müşterinin yazdığı çeklerin kopyaları elektronik ortamda sunulur.
Bir bankadan finansman almanın dezavantajı, banka ücretlerinin ağır olabileceğidir. Aslında, bazı bankalar, kredi başvurusu veya hizmet ücretlerinin yüksek maliyeti nedeniyle, sadece birkaç ücretten bahsetmektedir. Ayrıca, bankalar genellikle özel mülkiyete veya hissedarlara aittir. Bu itibarla, bireysel müşterilere değil, bu kişilere aittirler.
Son olarak, bankalar kredinizi başka bir bankaya veya finansman şirketine satabilir ve bu da ücretlerin ve prosedürlerin değişebileceği anlamına gelebilir - çoğu zaman az bir bildirimde bulunarak.
Kredi Birlikleri
Kredi birliği, üyeleri tarafından kontrol edilen ve hizmetlerini kullanan kişiler tarafından kooperatif bir kurumdur. Kredi birlikleri genellikle borç almak için ait olması gereken belirli bir grup, kuruluş veya topluluğun üyelerini içerir.
Kredi birlikleri bankalarla aynı hizmetlerin çoğunu sunmaktadır. Ancak bunlar genellikle ticari finansal kuruluşlardan daha uygun fiyatlara veya daha cömert şartlarda borç vermelerine yardımcı olan kâr amacı gütmeyen kuruluşlardır. Ayrıca, belirli ücretler (işlem veya borç verme başvuru ücretleri gibi) daha ucuz olabilir.
Olumsuz tarafı, bazı kredi sendikaları sadece düz vanilya kredileri sunmaktadır veya bazı büyük bankaların yaptığı çeşitli kredi ürünleri sağlamamaktadır.
Eşler Arası Borç Verme (P2P)
Sosyal krediler veya kitle kredileri olarak da bilinen eşler arası (P2P) krediler, bireylerin resmi bir finansal kurum aracı olarak kullanmadan borç almasını ve borç vermesini sağlayan bir finansman yöntemidir. Aracıyı işlemden kaldırırken, aynı zamanda bir tuğla ve harç ödünç veren kullanmaktan daha fazla zaman, çaba ve risk içerir.
Eşler arası kredilerle borçlular, üzerinde anlaşmaya varılmış bir faiz oranı için kendi paralarını ödünç vermek isteyen yatırımcılardan finansman almaktadır. İkisi eşler arası çevrimiçi bir platform üzerinden bağlantı kurar. Borçlular profillerini yatırımcıların söz konusu kişiye kredi verme riskini isteyip istemediklerini belirlemek için değerlendirebilecekleri bu sitelerde görüntüler.
Bir borçlu istediği tutarın tamamını veya sadece bir kısmını alabilir. İkincisi durumunda, kredinin geri kalan kısmı emsal kredisi piyasasında bir veya daha fazla yatırımcı tarafından finanse edilebilir. Bir kredinin birden fazla kaynağa sahip olması, her bir kaynağa aylık geri ödemeler yapılması oldukça tipiktir.
Borç verenler için krediler, genellikle tasarruf hesapları ve CD'ler gibi diğer araçlardan kazanılabilecek oranları aşan faiz şeklinde gelir üretmektedir. Ayrıca, bir borç verenin aldığı aylık faiz ödemeleri borsa yatırımından daha yüksek bir getiri elde edebilir. Borçlular için P2P kredileri alternatif bir finansman kaynağıdır - özellikle standart finansal aracılardan onay alamıyorlarsa yararlıdır. Kredide genellikle konvansiyonel kaynaklardan daha uygun bir faiz oranı veya şart alırlar.
Yine de, eşler arası ödünç verme sitesi kullanmayı düşünen herhangi bir tüketici işlem ücretlerini kontrol etmelidir. Bankalar gibi siteler de kredi oluşum ücretleri, gecikme ücretleri ve geri ödeme ücretleri alabilir.
401 (k) Planlar
403 (b) veya 457 planı gibi karşılaştırılabilir hesapların yanı sıra, 401 (k) planları çalışanların vergiyi erteleme esasına göre para yatırmasına olanak tanır. Birincil amaçları, bireyin emekliliğini sağlamaktır. Ancak finansman için son çare olabilirler.
Plana katkıda bulunduğunuz para teknik olarak size aittir, bu nedenle geri çekmek istiyorsanız herhangi bir taahhüt veya başvuru ücreti yoktur. Ya da daha ziyade, ödünç alın; çünkü 59.5 yaşından küçükseniz, kalıcı bir para çekme vergiye ve% 10 cezaya maruz kalır.
Çoğu 401 (k) s, hesaba verilen fonların% 50'sine kadar, 50.000 $ 'lık bir limite ve beş yıla kadar borç almanıza izin verir. Fonlar geri çekilmediğinden, sadece ödünç alındığı için kredi vergiden muaftır. Ardından anapara ve faiz dahil olmak üzere krediyi kademeli olarak geri ödersiniz.
401 (k) krediler üzerindeki faiz oranı göreceli olarak düşüktür, belki de birincil oranın bir ya da iki puan üzerindedir; Ayrıca, geleneksel bir krediden farklı olarak, faiz bankaya veya başka bir ticari borç vericiye gitmez - size gider. Faiz hesabınıza geri döndüğünden, bazıları, 401 (k) fonunuzdan borçlanma maliyetinin esasen paranın kullanımı için kendinize geri ödeme olduğunu savunuyor.
Bununla birlikte, emeklilik planınızdan para kaldırırsanız, vergiden muaf faizle fonları kaybedeceğinizi unutmayın. Ayrıca, çoğu planın kredi bakiyesi geri ödenene kadar plana ek katkıda bulunmanızı yasaklayan bir hükmü vardır. Tüm bunların yuva yumurtanızın büyümesi üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir.
Kredi kartları
Sorumlu bir şekilde kullanılırsa, kredi kartları büyük bir kredi kaynağıdır, ancak maliyetlerin farkında olmayanlar için gereksiz zorluklara neden olabilir. Bunlar, uzun vadeli finansman kaynakları olarak kabul edilmez. Bununla birlikte, hızlı bir şekilde paraya ihtiyaç duyanlar ve ödünç alınan miktarı kısa sürede geri ödemeyi planlayanlar için iyi bir fon kaynağı olabilirler.
Bir kişinin kısa bir süre için az miktarda para ödünç alması gerekiyorsa, bir kredi kartı (veya kredi kartında nakit avans) kötü bir fikir olmayabilir. Sonuçta, herhangi bir başvuru ücreti yoktur (zaten bir kartınız olduğu varsayılarak). Her ayın sonunda tüm bakiyesini ödeyenler için, kredi kartları% 0 faiz oranında bir kredi kaynağı olabilir.
Flip tarafında, bir bakiye devredilirse, kredi kartları fahiş faiz oranları (genellikle yılda% 20'den fazla) taşıyabilir. Ayrıca, kredi kartı şirketleri genellikle bireye nispeten az miktarda para veya kredi ödünç verir veya uzatır. Bu, uzun vadeli finansmana ihtiyaç duyanlar veya istisnai derecede büyük bir satın alma yapmak isteyenler (yeni bir araba gibi) için bir dezavantaj olabilir.
Son olarak, kredi kartları aracılığıyla çok fazla borç almak, diğer kredi veren kurumlardan kredi veya ek kredi alma şansınızı azaltabilir.
Teminat Hesapları
Marj hesapları, aracı kurum müşterisinin menkul kıymetlere yatırım yapmak için borç para almasına izin verir. Aracılık hesabındaki fonlar veya özkaynaklar genellikle bu kredi için teminat olarak kullanılır.
Teminat hesapları tarafından alınan faiz oranları genellikle diğer finansman kaynaklarından daha iyi veya tutarlıdır. Ayrıca, bir marj hesabı zaten korunuyorsa ve müşterinin hesapta yeterli miktarda özkaynağı varsa, bir kredinin gelmesi biraz kolaydır.
Marj hesapları temel olarak yatırım yapmak için kullanılır ve uzun vadeli finansman için bir fon kaynağı değildir. Bununla birlikte, yeterli özkaynağa sahip bir kişi, bir arabadan bir eve her şeyi satın almak için marj kredileri kullanabilir. Bununla birlikte, hesaptaki menkul kıymetlerin değeri düşerse, aracılık şirketi, bireyin kısa sürede ek teminat vermesini veya altından satılan yatırımları riske atmasını isteyebilir.
Son olarak, piyasadaki bir gerilemede, marjda genişleyenlerin, tahakkuk eden faiz ücretleri ve bir marj çağrısını karşılamak zorunda kalabilmeleri nedeniyle daha ciddi kayıplar yaşama eğilimindedir.
Kamu Kurumları
ABD hükümeti ya da hükümet tarafından desteklenen veya kiralanan kuruluşlar müthiş bir fon kaynağı olabilir. Örneğin, Fannie Mae yıllar içinde ev sahipliğinin kullanılabilirliğini ve uygun maliyetini artırmak için çalışan yarı kamu kuruluşudur.
Hükümet veya sponsor olunan kuruluş, borçluların uzun bir süre boyunca borçlanmalarını geri ödemelerine izin verir. Ayrıca, alınan faiz oranları alternatif finansman kaynaklarına kıyasla daha uygundur.
Öte yandan, bir yarı-kamu kurumundan kredi almak için yapılan evraklar göz korkutucu olabilir. Ayrıca, herkes devlet kredilerine hak kazanmaz. Kısıtlayıcı gelir ve varlık gereksinimleri olabilir. Örneğin, bazı Freddie Mac ipotek teklifleriyle ilgili olarak, bir bireyin geliri, bölgenin ortalama gelirine eşit veya daha az olmalıdır.
Finansman Şirketleri
Finansman şirketleri, herhangi bir sayıda ürün satın almak isteyenlere rutin olarak kredi verir. Bazı borç verenler daha uzun vadeli krediler verirken, çoğu finans şirketi araba veya büyük cihaz gibi daha küçük satın alımlar için fon sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.
Finans şirketleri genellikle rekabetçi fiyatlar sunar ve genel ücretler bankalara ve diğer borç verme kurumlarına kıyasla düşük olabilir. Ayrıca, onay süreci genellikle oldukça hızlı bir şekilde tamamlanır.
Ancak, finansman şirketleri aynı düzeyde müşteri hizmeti sağlayamaz veya ATM gibi ek hizmetler sunamaz. Ayrıca sınırlı sayıda kredi alma eğilimindedirler.
Alt çizgi
Çocuklarınızın eğitimini, yeni bir evi veya bir nişan yüzüğünü finanse etmek istiyorsanız, kullanabileceğiniz her bir sermaye kaynağının artılarını ve eksilerini analiz etmek ödeme yapar.
![Para ödünç almanın en iyi yolu Para ödünç almanın en iyi yolu](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/901/best-ways-borrow-money.jpg)