İçindekiler
- Roth IRA Yatırım Seçenekleri
- Roth IRA'lar için En İyi Yatırım Fonları
- Roth IRA'lar İçin En İyi Hisse Senetleri
- Roth IRA'lar için En İyi Bonolar
- Roth IRA'lar için En İyi ETF'ler
- Roth IRA'lar için En İyi Emlak
- Bir Roth IRA'ya Yatırım Yapmamak Gerekenler
- Roth IRA Varlık Tahsisi
- Profesyonellerden Yardım Alın
- Alt çizgi
En iyi Roth IRA yatırımları, Roths'un vergilendirilmesinden yararlanabilecek yatırımlardır. Katkılar konusunda açık bir kesinti yoktur, ancak yatırımlarınız hesap içinde vergiden muaf olarak büyür. Ve emeklilikten çekilme? Onlar da vergiden muaftır - kazançlarda bile.
Roth IRA'nın vergi barındıran mülklerinden tam olarak yararlanmak için, aksi takdirde önemli vergileri tetikleyecek yatırımlar yapmak en iyisidir. Yüksek büyüme potansiyeli, büyük temettü ya da yüksek ciro seviyesine sahip yatırımlar birinci sınıf adaylardır.
Önemli Çıkarımlar
- Bazı yatırımlar bir Roth IRA'nın benzersiz özelliklerinden daha iyi yararlanır.Genel olarak, Roth IRA'lar için en iyi yatırımlar, temettü veya faiz ya da kısa vadeli sermaye kazançları olsun, yüksek vergilendirilebilir gelir üreten yatırımlardır. büyüme stokları gibi, Roth IRA'lar için de idealdir. Roth'un vergi barınma özellikleri gayrimenkul yatırımları için yararlıdır, ancak bunun için kendinden yönlendirilmiş bir Roth IRA'ya ihtiyacınız olacaktır. bir Roth IRA.
Roth IRA Yatırım Seçenekleri
Bir Roth IRA geleneksel bir IRA'nın sahip olduğu herhangi bir finansal varlığı elinde tutabilir. Aslında, Roth IRA'lar hemen hemen her finansal varlığa sahip olabilirler. Ancak, Roth IRA'lara yatırım söz konusu olduğunda, tüm varlıklar eşit yaratılmaz.
Vergi avantajlı aynı yapıyı paylaşsalar da, Roth IRA'lar geleneksel çeşitlilikten birkaç önemli şekilde farklıdır. En büyük fark: Roth IRA katkıları vergi öncesi değil vergi sonrası yapılır. Yani, bunları yaptığınız yıl gelir vergisi indirimi alamazsınız. Ama emeklilikte vergiden muaf paralar alıyorsunuz.
Ayrıca, geleneksel IRA'ların aksine, bir Roth IRA'dan belirli bir yaşta dağıtım yapmak zorunda değilsiniz. Gerekli minimum dağıtım (RMD) olmadığında, paraya ihtiyacınız yoksa hesabınız büyümeye devam eder. Ve zaman geldiğinde, bunu yararlanıcılarınıza aktarabilirsiniz.
Roth IRA'lar ortalama olarak hesap başına üç farklı varlık sınıfı içerir. Roth IRA'nın benzersiz özellikleri, bazı yatırımların ona diğerlerinden daha uygun olduğu anlamına gelir. İşte en yaygın varlık türlerinin ve hangi türlerin en iyi tutulacağı hakkında bir döküm.
810 milyar dolar
Yatırım Şirketi Enstitüsü'ne göre, Roth IRA'larda elde edilen varlıkların toplamı, IRA hesaplarındaki 9.2 trilyon $ 'dan toplam.
Roth IRA'lar için En İyi Yatırım Fonları
Yatırım fonları basitlik, çeşitlendirme, düşük giderler (birçok durumda) ve profesyonel yönetim sunar. Bunlar genel olarak emeklilik yatırım hesaplarının, özellikle de Roth IRA'ların sevgilisidir. Roth sahiplerinin% 71'i yatırım fonlarında varlıklarının olduğunu söylüyor.
Yatırım fonlarını seçerken anahtar, sadece bir endeksi izleyenlerin (pasif olarak yönetilen fonlar) aksine aktif olarak yönetilen fonlarla gitmektir. Gerekçe: Bu fonlar sık sık alım satım yaptıkları için kısa vadeli sermaye kazançları üretme eğilimindedirler.
Bunlar, uzun vadeli sermaye kazançlarından daha yüksek bir oranda vergilendirilir. Onları bir Roth IRA'da tutmak, kazançlarını vergiden arındırdığı için etkili bir şekilde barındırır.
Roth IRA'lar İçin En İyi Hisse Senetleri
Bireysel hisse senetleri Roth IRA hesaplarında tutulan en yaygın ikinci yatırım türüdür - IRA hanelerinin% 40'ı bu varlıkları elinde bulundurmaktadır. Elbette, eşitlik evreni çok büyük. Ancak bir Roth için en uygun özkaynak türleri (ve özkaynak yatırım fonları) iki temel kategoriye ayrılır.
Bunlardan biri gelir odaklı hisse senetleri: yüksek temettü ödeyen adi hisse senetleri veya düzenli olarak zengin miktarda ödeme yapan hisse senetleri. Genellikle emekli olmayan bir hesapta hisse sahibi olduğunuzda, kazandığınız temettüler üzerinden vergi ödersiniz. Kalifiye olup olmadıklarına bağlı olarak, oran normal gelir oranınız kadar yüksek olabilir.
Ancak, yukarıda belirtilen aktif olarak yönetilen yatırım fonlarında olduğu gibi, bunları bir Roth içinde tutmak onları yıllık vergi ısırıklarından korur. Aslında, Roth para çekme kurallarına uyduğunuz sürece, bu temettüler veya başka kazançlar için vergi ödemezsiniz.
İkincisi, büyüme stokları - yolda takdir için olgun görünen küçük ve orta büyüklükteki şirketler. Normalde, ciddi büyümeleri, daha düşük sermaye kazancı oranlarında (genellikle% 15) olsa da, bir vergi ısırmasını tetikler.
Ancak, emeklilik sonrasında bu hisse senetlerini nakde çevirdiğinizde bu bedellerin çok daha değerli olması önemli değildir. Bir Roth'ta tutulursa, onlara hiçbir vergi borcunuz olmayacak.
Unutmayın, Roth IRA'nın tüm stratejisi, vergi dirseğinizin daha sonraki yaşamda daha yüksek olacağı varsayımı etrafında dönmektedir. Ayrıca, büyüme stokları değişken olabilir. Bu nedenle, onları uzun vadede borsadaki iniş ve çıkışlara dayanabilecek uzun vadeli bir emeklilik hesabında tutmak riski azaltır.
Sık sık hisse senedi ticareti yapan yatırımcılar da bunu Roth IRA'larından yapmayı düşünmelidir. Bunu yapmak, kısa vadeli kârları ve vergilerden elde edilen sermaye kazançlarını koruyabilir.
Roth IRA'lar için En İyi Bonolar
Gelire yönelik varlıkları düşündüklerinde, birçok yatırımcı tahvilleri düşünür. Faiz ödeyen borçlanma araçları, uzun süredir gelir odaklı bir akımın hedefi olmuştur. Roth hesaplarının% 24'ü ABD tahvilleri veya diğer türler gibi bireysel tahviller içerir. Ek% 24 oranında tahvil fonları bulunmaktadır.
Kurumsal tahviller ve diğer yüksek getirili borçlar Roth IRA için idealdir. Bu, yüksek temettü özkaynakları ile aynı prensiptir - geliri korur - sadece daha fazla. Faiz ödemelerini, hisse senetlerine (temerrüt hesaplarında vergilerden kaçınma stratejisi) geri temettü yeniden yatırım yoluna geri bağlayamazsınız. Yani, Roth'un vergi koruması burada daha da değerlidir.
Roth IRA'lar için En İyi ETF'ler
Yatırım fonlarına hızla rakip olan borsa yatırım fonları (ETF'ler) ne olacak? Kuşkusuz, bireysel hisse senetleri gibi ticaret yapan bu havuzlanmış varlık sepetleri sağlam yatırımlar olabilir, Yatırım fonlarından çok daha düşük gider oranlarında çeşitlendirme ve iyi verim sunarlar.
Tek uyarı: Çoğu, belirli bir pazar endeksini izlemek için tasarlandığından, ETF'ler pasif olarak yönetilme eğilimindedir (maliyetleri bu şekilde düşük tutarlar). Sonuç olarak, seyrek yatırım yaparlar. Yani, Roth'un vergi barındıran kabuğuna çok fazla ihtiyacınız yok.
Yine de, IRA hanelerinin% 23'ünün yaptığı gibi, bunları hesabınızda tutmak zarar vermez. Düşük yıllık ücretler ve giderler -% 0, 25 ile% 5 arasında konuşuyoruz - dönüş oranınız söz konusu olduğunda dünyanın en kötü fikri değildir.
Birçok ETF, S&P 500 gibi bir menkul kıymetler tahsilatının performansıyla eşleşmeyi amaçlayan endeks fonlarıdır. Neredeyse her piyasa, varlık sınıfı ve yatırım stratejisi için endeksler ve endeks fonları vardır.
Bireysel hisse senetlerine yatırımda olduğu gibi, aranacak ETF'ler de yüksek büyüme veya yüksek gelirli hisse senetlerine yatırım yapan hisse senetleri olacaktır.
Roth IRA'lar için En İyi Emlak
Bireylerin gayrimenkul yatırımları için iki yolu vardır:
- Dolaylı olarak, mülkün sahibi olan menkul kıymetlere sahip olarak
Dolaylı Gayrimenkul Yatırımları
Gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO), halka açık gayrimenkul portföyleri, aynı zamanda sermaye kazancı da sunsalar da büyük gelir üreticisidir. GYO'lar aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok gayrimenkul türüne yatırım yapar:
- ApartmanlarHüceler KulelerOtellerAltyapıTıbbi tesislerOfis binaları / ofis parklarıAlışveriş Merkezleri ve Alışveriş Merkezleri
Çoğu GYO bir tür mülk üzerinde odaklanırken, bazıları portföylerinde çeşitlilik gösterir.
GYO'ların gelirlerinin en az% 90'ını - genellikle kiralardan elde edilen - her yıl hissedarlarına temettü olarak ödemesi gerekmektedir. Normalde, bu temettüler, normal gelir oranında tamamen vergilere tabidir. Ama vergiden korunmuş bir Roth'ta tutuluyorlarsa olmaz.
Doğrudan Gayrimenkul Yatırımları
GYO'ları kullanarak gayrimenkul yatırımı yapabilirsiniz ya da doğrudan kaynağa gidebilirsiniz. Tek aile evlerine, çok katlı evlere, dairelere, kınamaklara, kooperatiflere ve hatta bir Roth IRA'ya inmek mümkündür. Ancak bunu yapabilmek için kendi kendine yönetilen bir IRA'ya ihtiyacınız olacak.
Gerçek mülke yatırım yapmak için Roth'unuz kendinden yönlendirilmiş bir IRA olmalıdır. Bu tür hesaplar konusunda uzmanlaşmış bir IRA sorumlusuna ihtiyacınız olacaktır.
Bir IRA'da gayrimenkul ile ilgili çok özel kurallar vardır. Örneğin:
- Emlak vergileri, ipotek faizi, amortisman ve mülkle ilgili diğer masraflar için kesinti talep edemezsiniz. IRA (siz değil) gayrimenkulün sahibidir. Tüm masraflar ve onarımlar IRA fonlarıyla ödenmelidir. Ve mülkü hesaptan para kullanarak satın almak zorundasınız.Konumu kendiniz koruyamazsınız (ter eşitliği yok). IRA fonlarını kullanarak bir başkasına ödeme yapmak zorundasınız. Siz ve aileniz, konut, ofis veya tatil evi olarak kullanmak gibi doğrudan mülkten yararlanamazsınız.
Uyumluluğunuzdan emin olmak için ödevinizi yaptığınızdan (veya bir finansal danışmanla çalıştığınızdan) emin olun. Aksi takdirde, bir IRA'da gayrimenkul bulundurmakla ilgili vergi avantajlarını kaybedebilirsiniz.
Bir Roth IRA'ya Yatırım Yapmamak Gerekenler
Roth IRA'lar vergi sığınağı sunduğundan, vergiden muaf varlıkları birine koymanın bir anlamı yoktur. Burada örnek: belediye tahvilleri veya belediye tahvil fonları.
Para piyasası fonları, CD'ler ve diğer düşük riskli nakit eşdeğeri yatırımlar da bir Roth için uygun değildir, ancak farklı bir nedenden dolayı. Başlangıçta fazla ilgi çekmeyen bir varlığa sığınacak ne var? Ve sundukları likidite, yıllarca dokunmayacağınız bir hesapta israf ediliyor.
Rantlar daha karmaşık vakalardır. Bu, Roth'tan ne kadar sürede dağıtım almayı beklediğinize bağlıdır. Vergi korumalı bir IRA'nın yüzüne vergi ertelenmiş bir gelir getirmesi, ödemeleri yapmadan önce on yıllar geçirdiyseniz çok mantıklı değildir.
Bununla birlikte, emeklilikte sabit, garantili vergisiz bir gelir akışının avantajı bu stratejiyi haklı çıkarabilir - diyelim ki ofis kapısını kapattıktan sonraki beş yıl içinde olursanız.
Roth IRA Varlık Tahsisi
Varlıkları nasıl tahsis etmeniz gerektiği açısından, yaşınız da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Genel olarak, genç yatırımcıların uzun vadeli bir yatırım ufku vardır. Genellikle büyüme ve değer artışına yönelik bireysel hisse senetlerine veya özkaynak fonlarına daha fazla emeklilik varlığı tahsis ederler.
Tersine, emekli olan veya emekliye yakın olanların tipik olarak GYO'lar veya yüksek temettü özkaynaklar gibi tahvil veya gelir odaklı varlıklara yaptıkları yatırımlar daha yüksek tahsis edilir.
Profesyonellerden Yardım Alın
Birincisi, tüm IRA paranızı tek bir hedef tarih fonuna yatırmaktır. Bunlar, emekli olmayı planladığınız yıla doğru çalışmak üzere tasarlanmıştır ve yol boyunca otomatik olarak yeniden dengelenir. Bunlar, emekli olmayı beklediğiniz yıl olarak adlandırılır. Örneğin, bu 2040 ise, Öncü Hedef Emeklilik 2040 Fonu (VFORX) gibi bir 2040 hedef tarih fonu seçersiniz.
Başka bir seçenek de robo-danışman kullanmaktır. Bu, algoritmaya dayalı modeller kullanarak bir portföy veya ETF'ler oluşturan ve yöneten dijital bir platformdur. Çoğu durumda, yaklaşık% 0.25'lik bir yönetim ücreti ödersiniz. Bununla birlikte, Schwab dahil olmak üzere bazı aracı kurumlar bu hizmeti ücretsiz olarak sağlamaktadır.
Son olarak, IRA'nızı sizin için yönetebilecek bir yatırım uzmanıyla çalışabilirsiniz. Birçok aracı şirket yönetilen hesaplar sunar. Yıllık danışmanlık ücreti genellikle yatırım seçimi, yeniden dengeleme, kişisel hizmet ve destek dahil olmak üzere paranızın sürekli yönetimini kapsar.
Hangi yolu seçerseniz seçin, harcama oranları, komisyon ücretleri ve hesap ücretleri dahil olmak üzere hangi ücretleri ödemeniz gerektiğini ve her yıl size ne kadara mal olacağını öğrenin. İşaretlenmeden bırakıldığında, bu ücretler kazançlarınızı hızla aşındırabilir ve yuva yumurtanızı daha hafif bir emeklilik haline getirebilir.
Alt çizgi
Genel olarak, Roth IRA'lara en uygun yatırımlar:
- Temettü veya faiz olsun, yüksek vergilendirilebilir gelir elde edin Kısa veya yüksek sermaye kazancı elde ederek yüksek veya sık ciro elde edin
Bu yatırımlar IRS'nin vergi gelirinden gerçekten faydalanabilir. Ve bu, yuva yumurtanızda daha fazla para emeklilik anlamına gelir.
