Arka Uç Oranı Nedir?
Borç-gelir oranı olarak da bilinen arka uç oranı, bir kişinin aylık gelirinin hangi kısmının borç ödemeye gittiğini gösteren bir orandır. Toplam aylık borç, ipotek ödemeleri (anapara, faiz, vergiler ve sigorta), kredi kartı ödemeleri, nafaka ve diğer kredi ödemeleri gibi giderleri içerir.
Arka Uç Oranı = (Toplam aylık borç gideri / Brüt aylık gelir) x 100
Borç verenler ipotekleri onaylamak için bu oranı ön uç oranıyla birlikte kullanır.
KIRILMA AŞAĞI Arka Uç Oranı
Arka uç oranı, ipotek yüklenicilerinin potansiyel bir borçluya borç verme ile ilişkili risk düzeyini değerlendirmek için kullandığı birkaç metrikten birini temsil eder. Bu önemlidir çünkü borçlunun gelirinin ne kadarının bir başkasına veya başka bir şirkete borçlu olduğunu gösterir. Başvuru sahibinin maaşının yüksek bir yüzdesi her ay borç ödemelerine giderse, başvuru sahibi yüksek riskli bir borçlu olarak kabul edilir, çünkü iş kaybı veya gelir azalması ödenmemiş faturaların acele etmesine neden olabilir.
Arka Uç Oranını Hesaplama
Arka uç oranı, bir borçlunun aylık borç ödemelerinin tamamı toplanarak ve toplamın borçlunun aylık gelirine bölünmesiyle bulunur.
Aylık geliri 5.000 $ (yıllık 60.000 $ 12'ye bölünmüş) olan ve toplam aylık 2.000 $ borç ödemesine sahip bir borçluyu düşünün. Bu borçlunun arka uç oranı% 40'tır (2.000 $ / 5.000 $).
Genel olarak, borç verenler% 36'yı aşmayan bir arka uç oranı görmeyi sever. Ancak, bazı kredi verenler iyi kredili borçlular için% 50'ye varan oranlarda istisnalar uygulamaktadır. Bazı borç verenler ipotekleri onaylarken sadece bu oranı dikkate alırken, diğerleri ön uç oranıyla birlikte kullanır.
Arka Uç ve Ön Uç Oranı
Arka uç oranı gibi, ön uç oranı da ipotek yüklenicileri tarafından kullanılan başka bir borç-gelir karşılaştırmasıdır, tek fark ön uç oranı ipotek ödemesinden başka bir borcu dikkate almaz. Bu nedenle, ön uç oranı sadece borçlunun ipotek ödemesinin aylık gelirine bölünmesiyle bulunur. Yukarıdaki örneğe dönersek, borçlunun aylık 2.000 $ 'lık borç yükümlülüğünden ipotek ödemelerinin bu tutarın 1.200 $' ını oluşturduğunu varsayalım.
Borçlunun ön uç oranı (1, 200 $ / 5, 000 $) veya% 24'tür. % 28'lik bir ön uç oranı, ipotek şirketleri tarafından uygulanan ortak bir üst sınırdır. Arka uç oranında olduğu gibi, bazı borç verenler, özellikle borçlu iyi kredi, güvenilir gelir veya büyük nakit rezervleri gibi diğer azaltıcı etkenlere sahipse ön uç oranında daha fazla esneklik sunar.
Arka Uç Oranı Nasıl Geliştirilir
Kredi kartlarını ödemek ve finanse edilen bir aracı satmak, borçlunun arka uç oranını düşürmenin iki yoludur. Eğer başvurulacak mortgage kredisi bir refinanssa ve konutta yeterli özkaynağa sahipse, diğer borçların nakit çıkışı refinansmanı ile birleştirilmesi, arka uç oranını düşürebilir. Bununla birlikte, borç verenler nakit çıkışı refinansmanı için daha büyük risk taşıdığı için, faiz oranı genellikle daha yüksek riski telafi etmek için standart faiz oranı refinansmanına kıyasla biraz daha yüksektir. Buna ek olarak, birçok borçlunun, bakiyesini geri ödemek için, ödenen borç hesaplarını kapatmak için bir nakit çıkışında döner borcu ödemesi gerekir.