İçindekiler
- Neden Kaydetmeniz Gerekmiyor
- Neden Tasarruf Etmelisiniz
- Emeklilik Gerçeklik Kontrolü
- Harcamak veya Kaydetmek İçin?
- Alt çizgi
Her zaman sıkıcı küçük bir kelime, karşılaşacağınız hemen hemen her kişisel finans sorununun cevabı gibi görünüyor: Kaydet. Yeni bir ev mi almak istiyorsunuz? İlk önce peşinat için kaydedin. Çocuklarınızı üniversiteye mi göndermek istiyorsunuz? Doğdukları günden tasarruf edin. Bir adada çekilmek mi istiyorsunuz? Kaydet, kaydet ve biraz daha kaydet. Tüm bu tasarruf ile ilgili sorun, harcama kadar eğlenceli değil olmasıdır. Bu da bizi yatırımcıların aslında emeklilik için çok fazla tasarruf yaptığını söyleyen bir çok akademisyen ve ekonomist tarafından itilen yeni, manşetlik teorisine getiriyor.
"Çok fazla tasarruf" teorisi, finansal hizmetler sağlayıcılarının yatırımcıları biriktirmeye korkuttuğu ve böylece birikmiş parayı yönetmekten kazanç sağlayabilecekleri fikrinden geliyor. Finansal hizmetler endüstrisini sekteye uğratan skandallar ve göze çarpan tüketime yönelik uluslararası baskı göz önüne alındığında, bu teorinin neden önemli bir çekiciliği olduğu açıktır., sorunun her iki tarafını da inceleyeceğiz.
Neden Kaydetmeniz Gerekmiyor
Akademisyenlere ve ekonomistlere göre, yatırımcıların finansal hizmetler endüstrisinin önerdiği kadar emeklilik için tasarruf etmeleri gerekmiyor.
Bazı uzmanlar, emeklilerin çoğunun emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için emeklilik öncesi gelirlerinin en az% 80'ine ihtiyaç duyacağını öne sürerken, eleştirmenler bu sayının şişirildiğini savunuyorlar. Emeklilik sırasında faturalarınızın daha düşük olacağını, çünkü ipotekinizin muhtemelen ödeneceğini, çocuklarınızın yuvadan çıkacağını, Sosyal Güvenlik'in biraz gelir sağlayacağını ve Medicare ve Medicaid sağlık masraflarının büyük kısmını karşılayacağını söylüyorlar.
Eleştirmenler, ipotek muhtemelen ödenecek, çocuklarınız yuva dışında olacak, Sosyal Güvenlik biraz gelir sağlayacak ve Medicare ve Medicaid sağlık masraflarının büyük bir kısmını karşılayacağından, emeklilik sırasında faturalarınızın daha düşük olacağını savunuyor.
Argümanlarının mesajı, birikimlerinizi geleceği için kaydetmek yerine şimdi harcamanızı karşılayabileceğinizdir.
Neden Tasarruf Etmelisiniz
Madalyonun diğer tarafında, Sosyal Güvenlik İdaresi bile programın 2034'ten itibaren tüm mali yükümlülüklerini yerine getirememesini bekliyor.
Ek olarak, Medicaid yalnızca sağlık sigortası için ödeme yapamayan kişiler için kullanılabilir - tipik olarak ikamet ettikleri ülkeye göre "düşük gelirli gelirliler" olarak sınıflandırılanlar. Son olarak, Medicare programı eleştirilerden daha az kazanıyor ve birçok yetişkin çocuk eve dönüyor ve geleneğin kendileri için savunabilmeleri gerektiğini öne sürdükten sonra ebeveyn desteği istiyorlar.
Bu, Sosyal Güvenlik'ten elde edilen gelirin belirsiz bir emeklilik geliri kaynağı olmadığı, aynı zamanda birçok emeklinin bumeranglardan ek masraflarla karşı karşıya kalacağı anlamına gelir. Ayrıca emekliler, emeklilik sırasında fatura ödeme ve genel yaşam giderlerini finanse etme zorluklarıyla karşı karşıya kalacaklar. Daha sonra anahtar sorular şöyle olur: Emekliliği finanse etmek için ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarını kesin olarak bilen var mı? Finansal güvenliğinize bu hesaplamada bahis oynamak ister misiniz?
Gerçekte, finansal planlama - emekliliği finanse etmek için ne kadar ihtiyaç duyulacağı dahil - eğitimli bir tahmindir. Gerekli emeklilik gelirinin tahmini, öngörülen maliyetlere ve planlanan yaşam tarzınıza dayanır, ancak finansal tahminler belirsizlikle doludur. Örneğin, 1990'ların ve 2000'lerin sonunda yükselen konut maliyetini ve sağlık hizmetlerinin yükselen maliyetini düşünün. Yaşlılar için reçeteli ilaçlar için ayda 500 dolarlık bir fatura yaygındır ve genellikle bir zorunluluktur. Artan genel yaşam maliyeti de endişe kaynağıdır.
Emeklilik Gerçeklik Kontrolü
Bazı iktisatçılar enflasyona göre ayarlanmış dolarların bazı kalemlerin mevcut maliyetinin tarihsel normlarda eşit olduğunu ya da gerçekte daha düşük olduğunu iddia ederken, emeklilere ve maliyesine gerçekten ne olduğunu düşünün. Çok fazla paraya sahip olduğundan şikayet eden kaç emekli ile tanıştınız? Emeklilikten sonra para sıkışık olur. Bu, insanların genellikle yaşam maliyetinin düşük olduğu alanlara emekli olmasının ve emeklilik tasarruflarının daha uzun süre dayanmasına neden olmasının sebebidir.
Peki, "çok fazla tasarruf" teorisi kusurlu mu? Maalesef, cevap istediğiniz ekonomiste ve kendi kişisel koşullarınıza bağlıdır. Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemek için bazı rastgele hesap makinelerine güvenemezsiniz. Hesap makinesi temelin ötesinde faktörleri göz önünde bulundurmadıkça, sonuçlar finansal profiliniz için gerçekçi olmayabilir:
- Bugüne kadar ne kadar tasarruf yaptınız? Her ay ne kadar tasarruf etmeyi planlıyorsunuz? İstediğiniz emeklilik yaşam tarzınız Tasarruflarınızda öngörülen getiri oranınız.
Sonuç olarak, hem tüm emeklilere genel hem de sizin durumunuza özgü faktörleri göz önünde bulundurarak bütünsel bir bakış açısı benimsenmelidir. Örneğin, sağlık profiliniz nedeniyle uzun süreli bakım sigortası satın almanız gerekecek mi? Telif hakları ve yatırım amaçlı gayrimenkuller gibi diğer kaynaklardan gelir alacak mısınız? Yaşlı ebeveynlerinize bakmanız gerekecek mi ve eğer öyleyse, emekliliklerini finanse edebilecekler mi yoksa finansal destek için size güvenecekler mi? Bu ve diğer olgu bulma sorularının cevabı, daha az tasarruf edip edemeyeceğinizi veya daha fazla tasarruf etmeniz gerekip gerekmediğini belirlemeye yardımcı olacaktır.
Harcamak veya Kaydetmek İçin?
Çok fazla tasarruf edebileceğiniz fikri caziptir, çünkü çoğu insan emeklilik için tasarruf etmek yerine gelirlerinin tadını çıkarmayı tercih eder. Günün sonunda emeklilikten tasarruf etmek bir sigorta poliçesine sahip olmak gibidir. İdeal bir dünyada asla buna ihtiyacınız olmayacak, ancak gün geldiğinde gelirse, sahip olduğunuza sevineceksiniz. Elbette, gelecek için tasarruf etmek bir sigorta poliçesinden bile daha iyi olabilir, çünkü emeklilik sırasında temel ihtiyaçlar için ödenen miktara ihtiyacınız yoksa, hayatın küçük lükslerine harcamak veya bağışlamak için özgür ve açıksınız. favori yardım kuruluşun.
Alt çizgi
Emeklilik hala sizin için uzak ufuktaysa, uzmanlar tarafından yutulan genel teorilere odaklanmak yerine kendi kişisel koşullarınıza bir göz atın. Ekonomistler arasındaki muhalif görüşler, sadece belirli ihtiyaçlarınızı belirlemek için yetkili bir finans uzmanıyla çalışmanız gerektiğinin bir kanıtıdır. Eğer bu süreçte fakir olursanız, paranızı zengin finansal hizmetler şirketlerinin elinden uzak tutmak size pek iyi gelmez.
Şimdi harcamak ve daha sonra en iyisini ummak yerine, muhtemelen geleneksel bilgeliğe bağlı kalmak ve sağlam bir emeklilik tasarruf planı oluşturmak daha iyidir. Gelecekte hayal kırıklığına uğramanız daha az olasıdır.