Yıllık Sınır Nedir?
Yıllık tavan, ayarlanabilir faizli ipotek (ARM) sözleşmesinde, her yıl kredi faiz oranındaki olası artışı sınırlayan bir maddedir. Sınır veya limit genellikle oran olarak tanımlanır, ancak anapara ve faiz ödemesinin dolar tutarı da sınırlanabilir. Yıllık ödemeler, faiz oranları kısa bir süre içinde keskin bir şekilde yükseldiğinde borçluları aylık ödemelerinin miktarındaki ani ve aşırı artışa karşı korumak için tasarlanmıştır. Bir ARM ile, ilk faiz oranı belirli bir süre için sabitlenir, daha sonra cari faiz oranlarına göre periyodik olarak sıfırlanır. ARM'lerde tipik olarak, kredinin ömrü boyunca faizin ne kadar artabileceğine ilişkin sınırlar belirleyen yaşam boyu faiz oranları vardır.
BREAKING DOWN Yıllık Sınır
Yıllık sınırı olan ayarlanabilir faizli mortgage kredisinin yıllık faiz oranı, başlangıç döneminde ne kadar oranın yükselebileceğine bakılmaksızın, şartların yüzde puan olarak izin verdiği ölçüde artacaktır. Örneğin, üç yıl boyunca% 2 sınırlama ile sabitlenen% 5'lik bir ARM, kredinin ilk sabit vadesinde oranlar% 4 artsa bile, dördüncü yılda sadece% 7'ye ayarlanabilmektedir. Dolar sınırı olan bir kredi de bu kadar artabilir, ancak bu tür bir sınır bazı durumlarda negatif itfaya yol açabilir.
Bir ARM'nin İniş ve Çıkışları
Ayarlanabilir faizli mortgage kredileri genellikle borçluların daha yüksek başlangıç mortgage kredilerine hak kazanmalarına izin verir, çünkü belirli bir süre daha düşük bir ödemeyle kilitlenirler. Bir ARM kullanıcıları, faiz oranları düştüğünde faydalanabilir ve ödenen yıllık faiz oranını düşürür. Aynı zamanda, elbette, yükselen oranlar döneminde, ARM'ler sabit oranlı bir ipotekin ötesinde artabilir.
Örneğin, bir alıcı sabit üç yılda% 3, 5 oranında bir ARM alırsa, oranlar üç yıl boyunca% 4 artarsa, bu ilk yıllık oran artışı yıllık sınırla sınırlı olacaktır. Bununla birlikte, sonraki yıllarda, oran artmaya devam edebilir ve nihayetinde tırmanmaya devam edebilen mevcut oranları yakalayabilir. Sonunda, başlangıçta% 4, 25'lik sabit bir oranla rekabet edebilen% 3, 5'lik bir ARM, önemli ölçüde daha yüksek olabilir. ARM borçluları, oranlar yükseldiğinde genellikle sabit bir orana geçmek ister, ancak yine de ARM'yi kullandıkça daha fazla ödeme yapabilirler.