Toplama Nedir?
Vadeli işlem piyasalarındaki toplama, tek bir tüccar veya bir grup tüccar tarafından sahip olunan veya kontrol edilen tüm vadeli işlem pozisyonlarını tek bir toplu konumda birleştiren bir işlemdir. Ancak, finansal planlama anlamında birleştirme, bir bireyin finansal verilerini çeşitli kurumlardan birleştiren zaman kazandıran bir muhasebe yöntemidir.
Müşterilerin hesaplarına hizmet verirken kümelenme danışmanlar arasında giderek daha popüler hale gelir, çünkü hesapları müşteriyle ilgili kategorilere ayırmadan önce müşteriyle daha temiz ve daha kolay anlaşılır bir şekilde tartışabilirler.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar ve bankalar, müşterinin bilgilerini, müşterinin mali durumu hakkında net bir tablo oluşturabilmeleri için bir araya getirir. Ayrıca, istemci için ek bir koruma düzeyi ekler. Danışmanlar ve planlamacılar, müşterileri tam erişim vermediklerinde bir duvara çarptılar ve müşterilerinin mali durumu hakkında doğru tavsiyelerde bulunmak için gereken tam resim görünümüne izin vermediklerini iddia ediyorlar. Toplama her iki taraf için de faydalıdır, ancak avantaj, müşterinin hizmetinde bir ürünü veya hizmeti artırabilecekleri bir boşluk görebilecek veya görmeyebilecek olan mali danışmana gider.
Toplama Nasıl Çalışır?
Finansal danışmanlar, diğer finansal kurumlarda tutulan yatırımcıların perakende hesaplarından pozisyon ve işlem bilgilerini toplamak için hesap toplama teknolojisini kullanır. Toplayıcılar yatırımcılara ve danışmanlarına günlük güncellemeler de dahil olmak üzere yatırımcının eksiksiz finansal durumu hakkında merkezi bir görüş sunar.
Finansal planlamacılar hem yönetilen hem de yönetilmeyen hesapları yönetir. Yönetilen hesaplar, danışmanın denetiminde tutulan danışmanın kontrolü altındaki varlıkları içerir. Planlamacılar, bir müşterinin verilerini saklama sorumlusundan doğrudan bağlantı yoluyla yakalamak için portföy yönetimi ve raporlama yazılımından yararlanır. Planlayıcının tüm hesaplara sahip olması önemlidir, çünkü bunları tam toplama olmadan toplamak, müşterinin mali durumunun yanlış bir resmini çizecektir.
Ayrıca, nob tarafından yönetilen hesaplar, danışmanın yönetimi altında olmayan ancak müşterinin finansal planı için önemli olan varlıkları içerir. Örnek olarak 401 (k) hesap, kişisel çek veya tasarruf hesapları, emekli maaşları ve kredi kartı hesapları verilebilir.
Danışanın yönetilen hesaplarla ilgili endişesi, müşteri giriş bilgilerini sağlamadığında erişilebilirliğin olmamasıdır. Danışmanlar, yönetilmeyen hesaplarda günlük güncellemeler olmadan finansal planlama ve varlık yönetimine her şeyi kapsayan bir yaklaşım sunamazlar.
Hesap Birleştirmenin Önemi
Hesap toplama hizmetleri, çoğu perakende bankada veya aracı kurumda tutulan hesaplar hakkında mevcut pozisyonu ve işlem bilgilerini elde etmek için uygun bir yöntem sağlayarak sorunu çözer. Yatırımcıların gizliliği korunduğundan, yönetilmeyen her hesap için kişisel erişim bilgilerini açıklamak gereksizdir.
Finansal planlamacılar, bir müşterinin toplam varlıklarını, yükümlülüklerini ve net değerini analiz etmek için toplu hesap yazılımı kullanır; gelir ve gider; varlık, borç, net değer ve işlem değerlerindeki eğilimler. Danışman ayrıca yatırım kararları vermeden önce müşterinin portföyündeki çeşitli riskleri değerlendirir.
Hesap Toplamanın Etkileri
Birçok toplama hizmeti, bankaların tüketicilere yönelik web sitelerini kullanmak yerine aracı kurumlar ve finansal kurumlar arasında doğrudan veri bağlantıları sunar. Müşteriler, toplu hizmetler için kişisel bilgi sağlayarak finansal kuruluşlara onay verirler.
![Toplama tanımı Toplama tanımı](https://img.icotokenfund.com/img/financial-technology/253/aggregation.jpg)