Kosta Rika'daki bankalar genellikle denizaşırı vergi cennetleriyle ilişkili değildir, çünkü ulusal makamlar herhangi bir yasadışı mali düzeni veya diğer mali suçları önlemek için uluslararası kurumlarla işbirliği yapmaktadır. 2006 yılında Kosta Rika, kara para aklama ve uyuşturucu kaçakçılığı da dahil olmak üzere terörle ilgili faaliyetlerin finansmanını durdurmak için oluşturulan Terörizme Karşı Amerikan-Konvansiyonunu imzalayan 21. ülke oldu.
Kosta Rika'da ikamet edenler, öğrenciler veya işçiler olarak yaşayan ABD vatandaşlarının ve diğer yabancıların, yerel bir kişisel banka hesabı açmak için meşru bir ihtiyacı olabilir. Ancak, yabancıların ülkede kendi banka hesapları aracılığıyla finansal işlemler yapmak için yerine getirmesi gereken kısıtlamalar ve koşullar olduğu için göründüğü kadar kolay değildir.
Peki nasıl başlıyorsunuz? Kosta Rika'da bir banka hesabı açmak için bilmeniz gerekenler.
Önemli Çıkarımlar
- Politikalar, Kosta Rika'da banka hesabı açabilecek kişilere göre bankaya göre değişir. Çoğu banka, yasal ikamet statüsüne sahip yabancıların hesap açmasına izin vermektedir. Vatandaşların hesap açabilmeleri için kimlik, asgari depozito, ikamet kanıtı ve gelir kanıtı sunmaları gerekmektedir. Devlete ait Banco de Costa Rica, yerleşik olmayan yabancıların belirli kısıtlamalarla banka hesaplarına erişmesine de izin verir. Gelir, IRS'nin yanı sıra federal makamlara da bildirilmelidir.
Residency
Yabancılar, yasal ikamet etmeyi kanıtlayamadıkları sürece Kosta Rika'da genellikle banka hesabı açamadılar. Bu, bir hesap açıp kullanabilmek için ülkede yasal olarak yaşamak zorunda oldukları anlamına geliyordu. Ancak 2016 itibariyle, yabancılar - yerleşik olmayanlar da dahil - ülkenin devlet bankalarından biri olan Banco de Costa Rica (BCR) ile banka hesapları açabilir ve koruyabilir. Bu, geçerli bir tanımlama şekli ve bir cep telefonu numarası gerektirir. Yerleşik olmayanların hesaplarına her ay yalnızca 1.000 ABD dolarına kadar para yatırmalarına izin verilmektedir.
Bununla birlikte, Kosta Rika'daki çoğu bankanın bugün bile farklı politikaları vardır ve hesap sahiplerinin herhangi bir finansal işlem yapmadan önce yasal olarak ikamet etmelerini zorunlu tutmaktadır. Bu nedenle, her bir bankayla, yerleşik olsun ya da olmasın yabancıların banka hesabı açmasına izin verilip verilmediğini kontrol etmek en iyisidir.
Banka Seçimi
Kosta Rika'daki bankalar iki kategoriye ayrılır: Devlete ait veya ulusal bankalar ve özel kuruluşlar. Her iki kategoride de bir hesap açabilirsiniz. Devlete ait üç tane var seçim için bankalar: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, ve Bancrédito. En büyük özel ticari bankalar arasında BAC San José, Scotiabank ve Citibank bulunmaktadır.
İki bankayı birbirinden ayıran çok önemli farklılıklar vardır. Örneğin, devlete ait olanlar tüm mevduatları garanti eder ve tipik olarak birçok şubeye ve otomatik vezne makinesi (ATM) konumlarına sahiptir - kırsal veya uzak bölgelerde yaşayan sakinler için öncelikli bir husustur. Bununla birlikte, ikisi arasında daha popüler seçenek oldukları için, inanılmaz uzun çizgileriyle de bilinirler.
Öte yandan, özel bankalar genellikle daha kısa hatlara sahiptir ve kendi başına, özel olmak için yeterli neden olabilecek iki dilli personeli istihdam etme olasılığı daha yüksektir. Ayrıca, ABD'de zaten bir ilişki kurdukları Amerikalılara cazip işlem ve maliyet avantajları sunabilirler.
Hesap Açma
Çoğu banka kolon, Kosta Rika para birimi veya dolar cinsinden hesaplar sunar. BCR ayrıca avro cinsinden hesaplar da sunmaktadır. Temel bir tasarruf hesabı en yaygın hesap türünü temsil eder ve aynı zamanda açılması en kolay yöntemdir. Bununla birlikte, Kosta Rika'da bir banka hesabı oluşturmak, büyük ölçüde ilgili çok sayıda evrak işi nedeniyle zahmetli bir süreç olabilir. Gereksinimler kurumlar arasında farklılık gösterir, ancak genellikle aşağıdakiler etrafında döner:
- Kimlik (ID): Kosta Rika bankaları, bankacılık işlemlerini yapmak isteyen tüm yerleşik yabancıların göçmenlik departmanı tarafından verilen DIMEX kimlik kartlarını ibraz etmelerini şart koşmaktadır. Öte yandan turistler pasaportlarını ibraz edebilirler ve sadece belirli kurumlarda hesap açmaya hak kazanabilirler. Minimum Depozito: Bu, hesabın türüne bağlıdır, ancak tasarruf hesapları genellikle en az 25 USD veya 5.000 Kosta Rika kolon gerektirir. İkamet Yasası: Yerel ikamet adresinizi belirten fatura veya kira sözleşmesi gibi fiziksel bir belge sunmanız gerekir. Ek Formlar: “Conozca a Su Cliente” (Müşterinizi Tanıyın) adlı yerel bir politika, hem bireysel hem de kurumsal bir Kosta Rika bankasına sahip ABD vatandaşlarının her yıl kişisel bilgilerini doğrulamasını ve güncellemesini gerektirir. Yurtdışı banka hesaplarından Dahili Gelir Servisi'ni (IRS) bilgilendirmek için çeşitli vergi formları da gerekebilir .
Çoğu Kosta Rika bankasında hesap açan herkesin de gelir kanıtı sunması gerekir. Bu, hesap sahipleri tarafından kullanılan fonların yasal kaynaklardan gelmesini ve tüketicilerin fonları aklama, terörizmi finanse etme veya uyuşturucu kaçakçılığı yapma yoluyla federal düzenlemelere uymalarını sağlamaktır. Maaşlı çalışanların, yerel işverenlerinden bir mektup ve / veya ödeme koçanı içerebilecek gelir kanıtına ihtiyaçları vardır. Bağımsız yükleniciler, bir muhasebeciden bir mektup veya gelir belgesi üretmelidir. Diğer yabancılar da varlıklarının kanıtını Amerikan bankalarından sunabilirler.
Kosta Rika'da bir banka hesabı açan herkes gelir kanıtı sağlamalıdır.
Yukarıda belirtildiği gibi, yerleşik olmayanlar da dahil olmak üzere yabancılar BCR'de hesap açabilirler. Ülke içinde yasal statüleri, geçerli bir pasaport ve bir cep telefonu numarası olmalıdır. Banka ayrıca tüketicilere çevrimiçi hesap açma seçeneği sunuyor, ardından hesap numaralarını e-posta veya kısa mesajla alıyorlar.
Gelirinizi Rapor Etme
Kosta Rika'nın gelir vergisi kuralları orada yaşayan Amerikalılar tarafından dikkate alınmalı ve yurt dışında yaşayan ve çalışan ABD vatandaşları, vergi iadeleri konusunda dünya çapındaki tüm geliri IRS'ye bildirmelidir. Geliriniz doğru bir şekilde rapor edilmezse çok maliyetli cezalar uygulanabilir.
ABD vatandaşlarının, yabancı kazanılmış gelir hariç tutma ve yabancı vergi kredileri yoluyla yabancı gelir üzerinden çifte vergilendirmeden kaçınmaları mümkündür. Ancak, bu avantajlardan yararlanabilmek için IRS'ye vergi beyannamesi verilmelidir.
Alt çizgi
Bir devlete ait ve özel bankacılık kurumu arasında karar verdikten sonra, tüm uygunluk kriterlerini karşıladığınız sürece Kosta Rika'da bir banka hesabı açmak oldukça basit olmalıdır.
Bankacılık sisteminin kendisi oldukça standart olsa da, prosedürler nispeten yavaş olabilir, bu nedenle sabır uygulamak iyi bir fikirdir. Müşterilerin, normalden daha uzun hatlardan kaçınmak için yerel ödeme günlerinde şubeleri ve ATM'leri ziyaret etmekten kaçınmaları önerilir. Unutmayın, Kosta Rika'da Amerikan üretici gelirleri hem yerel hem de ABD vergi raporlama kurallarına yakından uymalıdır.