İçindekiler
- Danışman Ücreti Nedir?
- Danışman Ücretlerini Anlama
- Varlığa Dayalı Ücretler
- İşlem Bazlı Ücretler
Danışman Ücreti Nedir?
Danışmanlık ücreti, para, finans ve yatırımlarla ilgili konularda profesyonel danışmanlık hizmetleri için ödenen ücrettir. Toplam varlıkların yüzdesi olarak tahsil edilebilir veya komisyon şeklinde bir aracı satıcı işlemiyle ilişkilendirilebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Danışmanlık ücretleri, danışmanlık ve planlamadan piyasaya alım satım işlemlerine kadar çok çeşitli faaliyetleri kapsayabilecek finansal hizmetler sağlamak için finans profesyonellerine ödenir. Sete dayalı ücretler, yönetim altındaki varlıkların (AUM) genellikle yılda% 1 veya daha fazla olan basit bir yüzde ücretine dayanmaktadır.
Danışman Ücretlerini Anlama
Bir dizi kişisel finansal danışmanlık hizmeti için danışman ücreti alınabilir. Genellikle danışmanlık ücretleri, profesyonel olarak yönetilen portföylere yönlendirilmiş yatırımlar yapmak için kilit bir faktördür. Yatırımcılar, işlemlerin yürütülmesinde tam hizmet komisyoncularının desteğini ararken danışman ücretleri de alabilirler. Genel olarak danışman ücretleri varlık bazlı veya komisyon bazlı olacaktır.
Ücret okunur
Bazı finansal danışmanlar, satış komisyonları, bulma ücretleri veya AUM'un yüzdesini içermeyen şeffaf bir sabit ücret yapısına geçmektedir.
Varlığa Dayalı Ücretler
Finansal teknoloji inovasyonu, yatırımcılar için kişisel danışmanlık servet yönetimi seçeneklerinin sayısını artırmıştır. Robo danışmanları artık servet yönetimi işleri için şal hesapları ile rekabet ediyor. Kişisel portföy yönetimi tavsiyesi almak isteyen yatırımcılar da geleneksel finansal danışmanlara başvurabilirler. Genel olarak, finansal danışmanlık endüstrisi daha rekabetçi büyüyor ve bu da ücretleri etkiledi.
Tüm bu platformlar yatırımcılara finansal danışmanlık hizmetleri için varlık bazlı bir ücret talep edecektir. Robo danışmanları ve geçici hesaplardaki ücretler, bu hizmetler kişisel bir finansal danışmandan daha az kişisel ilgi ve tavsiye sağladığı için genellikle daha düşük olacaktır.
Kişisel finansal danışmanlar, müşteri varlıklarını müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda yönetmekle yükümlüdür. Bu, bir yatırımın sadece bir yatırımcıya uymasını sağlamakla kalmayıp, aynı zamanda hedefleri için iyi bir yatırım olmasını sağlamak için de ötesine geçmeleri gerektiği anlamına gelir. Bu kişisel mali müşavirler, tipik olarak yönetim altındaki varlıkların (AUM) yıllık ortalama% 1 -% 1, 25'i oranında olmak üzere, sektörün en yüksek varlık bazlı ücretlerinden bazılarını tahsil edecektir.
Kişisel finansal danışmanlar geniş bir hizmet yelpazesi sunar ve robo danışmanları ile hesaplarını karşılaştırmak için bir temel oluşturur. Hem robo danışmanı hem de wrap hesabı varlığa dayalı ücretler genellikle oldukça düşük olacaktır. Robot danışmanı Betterment'da yatırımcılar premium hizmetler için yıllık% 0.25 veya% 0.40 standart ücret ödeyecek. Schwab yatırım fonu hesabı, ilk 100.000 $ için% 0.90'dan biraz daha yüksek ücretler alıyor. Yatırımcılar, varlık bazlı ücret kotasyonlarına dahil edilip edilmeyebilecek işlem ücretlerine dikkat etmelidir.
İşlem Bazlı Ücretler
Komisyonlar veya işleme dayalı ücretler, yatırımcıların karşılaşacağı ikinci tür danışmanlık ücretidir. Bu ücretler tam hizmet broker-bayi işlemleri ile ilişkilidir. Komisyon bazlı komisyoncuların, yatırımların uygunluk standartlarını karşılamasını sağlamakla ilgili düzenleyici bir yükümlülüğü vardır. Hem menkul kıymetler hem de yönetilen fonlar komisyon bazlı bir ücret talep edecektir. Bireysel menkul kıymet alım satım işlemleri genellikle işlem başına sabit bir ücret içerirken, yönetilen fon ücretleri fon şirketi tarafından belirlenir.
Satış Yükleri
Satış yükleri, bir tam hizmet broker-satıcısı ile tavsiye ve etkileşim yoluyla gerçekleştiği için bir danışmanlık ücreti olarak kabul edilebilir. Açık uçlu yatırım fonları, yatırım fonu şirketi tarafından yapılandırılan ve aracı tarafından kararlaştırılan bir satış yükü alacaktır. Bu ücretler, bir fonun yönetim ücretleri ve giderinden ayrıdır.
Satış yükleri, bir yatırım fonu prospektüsünde belirtilmiştir. Ön uç, arka uç veya seviye yükleme ücretlerini içerebilir. A paylaşımlarının tipik olarak ön uç yükleri vardır. B-hisse senetleri genellikle zaman içinde sona eren koşullu ertelenmiş arka uç yüklere sahip olacaktır. C-hisseler genellikle elde tutma süresi boyunca yıllık olarak ödenen seviye yük ücretleri ile ilişkilendirilir. Ön uç yükleri genellikle yatırımcılar için% 4 ile% 5 arasında değişen en yüksek ücrettir. Arka uç ve seviye yükleri genellikle yaklaşık% 1 ila% 2 arasında değişir. Sınır değerler aynı zamanda yüksek yatırımı veya hisse birikimi olan yatırımcılar için bir satış yük faktörü olabilir.