Sertifikalı mali planlayıcı (CFP) kurulu sınavına giren çoğu öğrenci, vaka çalışmalarının testin en zor ve önemli kısmı olduğu konusunda hemfikirdir.
Sınavın kendisi altı saat sürüyor ve aralarında 40 dakikalık bir ara veren üç saatlik iki oturum var. Sınav 170'i çoktan seçmeli sorudan oluşmaktadır ve bazıları vaka çalışmaları veya senaryolara dayanmaktadır. Bu, öğrencilerin sınavı geçmek için vaka çalışmaları yoluyla nasıl analiz edileceğini ve akıl yürütmelerini bilmelerini kesinlikle gerekli kılar.
Örnek Olay Biçimi
Vaka çalışmaları varsayımsal bir müşterinin durumunu tanımlar. Bu, dahil olan tüm kişileri (genellikle bir aile veya işyeri veya her ikisi), yaşlarını, fiziksel ve zihinsel sağlık durumlarını ve her bir karakter arasındaki ilişkisel çatışmaları veya zorlukları listeleyen demografik bilgileri içerebilir.
Genellikle bu çalışmalar, bir aile içinde boşanma veya başka bir çatlak içerecek veya ele alınması gereken bir harcama harcama çocuğuna sahip olacaktır. Vaka çalışması, temel nakit akışı ve bilanço bilgilerini de içerebilir, müşterinin tüm kişisel ve ticari varlıklarını ve yükümlülüklerini, gelir ve giderlerini ve her türlü sigorta kapsamını özetleyebilirsiniz. Varlıklar ayrıca müşterinin yatırımlarına ve emeklilik hesaplarına bölünecek ve gelir defteri her yatırımın geri dönüş oranını gösterecektir.
Buna ek olarak, vaka çalışması, ilgili tüm iradeleri, tröstleri ve diğer yasal belgeleri içeren emlak dökümünü açıklayabilir. Bir işletme varsa, bilgiler nakit akışını ve bilançosunu ve işletmenin geleceğine ilişkin genel görünümü içerebilir. Tüm bu okumadan sonra size sunulan bilgilerle ilgili sorular sorulacaktır.
Yalnız Bilgi Yetmez
CFP yönetim kurulu sınavı sadece ders materyallerine aşina olmaktan daha fazlasını gerektirir. Öğrenci ayrıca soruları cevaplarken bu bilgiyi doğru bir şekilde değerlendirebilmeli, sentezleyebilmeli ve uygulayabilmelidir. Vaka çalışması olmayan sorularda bile bu doğrudur, ancak bu sorular genellikle belirli bir konu veya konuya odaklanacaktır. Vaka çalışmaları, öğrenciyi bilgi dökümünde sunulan bilgilerle hangi kural veya konunun tam olarak ilgili olduğunu proaktif olarak belirlemeye zorlar.
Vaka çalışması soruları genellikle, çalışmada sunulan müşterilerin Roth IRA'lara katkıda bulunmaya uygun olup olmadıklarını sormak gibi belirli bir konuya odaklanmaz. Vaka çalışması soruları sık sık, müşterinin portföyünde çok fazla risk veya doğru risk türü gibi çok daha geniş kavramları incelemeye zorlar. Bu, portföyün sağlam veya değiştirilmesi gerekip gerekmediğini matematiksel olarak veya yatırım ilkesine dayalı muhakeme yoluyla değerlendirmek için her bir yatırımın veya yatırım türünün spesifik özelliklerine yeterince aşina olmak anlamına gelir.
Bu elbette sadece bir örnektir. Öğrenciden, her bir vaka çalışmasında, müşterinin finansmanının tüm alanlarına ilişkin bu üç boyutlu değerlendirmeyi yapması istenecektir. Bir emlak planlama sorusu, öğrencinin tüm farklı irade ve güven türlerine proaktif bir şekilde aşina olmasını ve verilen durumda hangi türlerin müşteri için uygun olacağını bilmesini gerektirebilir. Bir sigorta sorusu, öğrenciyi müşteri tarafından taşınan tüm farklı sigorta türleri için aynı tür değerlendirmeyi yapmaya zorlayacaktır. Yatırım ve emeklilik soruları müşterinin genel finansal durumunun değerlendirilmesini gerektirecektir.
Buna Nasıl Hazırlanırım?
Sınavda başarılı olma şansınızı artırmanın birkaç yolu vardır. Herhangi bir strateji, çalışmalarda sunulacak bilgilerin formatını ve türünü anlamakla başlasa da, bu tek başına, vaka çalışması soruları aracılığıyla etkili bir şekilde akıl yürütmeniz için gereken arka planı sağlamanız için nadiren yeterli olacaktır.
Birkaç ortak strateji şu şekilde özetlenmiştir:
- Bir Vaka Çalışmasını İyice Okuyun: Bu önerinin göründüğü kadar açık olduğu gibi, soruların herhangi birini cevaplamaya çalışmadan önce tüm vaka çalışması okunmalı ve değerlendirilmelidir. Çalışmada verilen bilgilerin büyük çoğunluğu, sorulan sorulardan en az biriyle ilgili olacaktır. Boşanma veya başka bir aile meselesi sunulduğunda, hangi güven türünün kullanılacağına ilişkin sorular sıklıkla sorulur. Çalışmanın bilanço bilgilerinin dikkatli bir şekilde değerlendirilmesi, emlak vergilerinin bir sorun olup olmayacağını ortaya koyacaktır. Görünüşte zararsız bilgiler bile soruları cevaplamak için kullanılabilecek kritik ipuçları sağlayabilir. Gözden Geçirme Oturumuna Git: Sınavda oturan herhangi bir öğrencinin alabileceği en akıllıca hareketlerden biri, gözden geçirme kurslarına kaydolmaktır. Bu kurslar genellikle ders materyallerini bir araya getirmeye ve daha belirsiz konuları ortaya çıkarmaya yardımcı olacaktır. En önemlisi, bu derleme derslerinin birçoğu, her çalışma boyunca etkili bir şekilde akıl yürütmenin nasıl yapılacağına dair ilk elden talimat verecek ve belirli bir çalışmanın öğrencinin başvurmasını gerektiren kavramları keşfedecektir. Bir Örnek Sınava Girin : CFP Board web sitesi, alabileceğiniz bir örnek sınav sunar. Soruları cevapladıktan sonra, örnek cevapları da görebilirsiniz. Gerçek Hayatı Buna Getirmeyin : Deneyimsiz öğrencilerin sık sık yaptığı bir hata, bir vaka çalışmasında sunulan senaryo gerçek hayattaki bir durum olsaydı kendilerine ne yapacaklarını sormaktır. Bu soru vaka çalışmalarına uygulanamaz. CFP kurulu, belirli akademik kavramların tanınmasını gerektirecek vaka çalışmalarını tasarlar. Bu yaklaşım öğrenciyi materyali sindirmeye ve daha sonra doğru bir şekilde uygulamaya zorlar. Örneğin, bir vaka çalışmasında, birinin varlık tahsisinin uygunluğuna ilişkin bir soru olabilir. Gerçek hayatta, tahsisatın iyi olduğunu hissedebilirsiniz, ancak test için, belirli bir sektörde portföyün çok ağırlıklı olması gibi ele alınması gereken belirli akademik kriterler olduğunu fark etmeniz gerekecektir.
Sonuç
Vaka çalışmaları sınavın en zor kısmı olduğundan, bunlara hakim olabilmek, testin geri kalanında da başarı sağlamaya yardımcı olacaktır. Öğrenciler, kariyerlerinde büyük olasılıkla benzer durumlarla karşılaşacakları için, malzemenin zorluğu ile kendilerini korkutmalarına izin vermemelidir. Çalışmaların ardındaki akıl yürütme sürecini öğrenmek, öğrenciye daha sonra gerçek müşterilerine uygulanabilecek değerli akıl yürütme ve düşünme deneyimi sağlayacaktır.
Finansal sınava hazırlanmak hakkında Mesleki Eğitim arşivlerimize bakın.