Birçoğumuz oldukça temel bir banka görüşüne sahibiz. Bunlar para depolamak, vadeli mevduat gibi temel yatırımlar yapmak, kredi kartı almak veya kredi almak için yerlerdir. Bununla birlikte, bu sıradan görüşün ardında, günlük bankacılığımızı daha geniş finansal sisteme geri bağlayan yüksek derecede düzenlenmiş bir sistem var., ticari bankalara, bunların nasıl oluşturulduğuna ve genel ekonomideki en büyük amaçlarının ne olduğuna bakacağız.
Banka ne zaman Ticari Bankadır?
1933 ve 1999 yılları arasında Glass-Steagall Yasası sayesinde bankaları birbirinden ayırmak oldukça kolaydı. Şirketlerin hisse ihracı yapmalarına yardımcı olduysanız, bir yatırım bankasısınız. Öncelikle mevduat ve borç verme ile ilgileniyorsanız, o zaman ticari bir bankaydınız. Bununla birlikte, 1990'ların sonlarından itibaren, Cam-Steagall'ı siyah-beyaz bir kural olarak uygulama yeteneği aşındı ve eylem etkili bir şekilde kaldırıldı. O zamandan beri, bir ticari banka ile bir yatırım bankası arasındaki eski ayrım aslında anlamsızdır. Örneğin, 2013 itibariyle, JPMorgan Chase Bank varlıklarla ABD'nin en büyük ticari bankaları arasındadır ve 2012'de aynı banka Facebook Halka Arzında önde gelen sigorta şirketlerinden biriydi.
Daha iyisi ya da daha kötüsü, bir ticari bankanın yapamayacağı eylemleri tanımlamak için menkul kıymet ihraçını ve menkul kıymetlere aktif yatırım yapmayı kaybettik. Bunun yerine, tüm ticari bankaların paylaştığı eylemlere bakabiliriz. Ticari bankalar:
- Mevduat kabul et Borç ver Proses ödemeleri Banka taslakları ve çekleri düzenleme Öğeler ve belgeler için emanet kasaları sunun
Bu geniş görüşte elbette daha fazla eylem ve daha ince kategoriler var. Ticari bankalar, aracılık sigortası sözleşmeleri, yatırım danışmanlığı vb. Gibi başka hizmetler de sunabilir. Ayrıca çok çeşitli krediler sağlar ve kart ve kredili mevduat gibi diğer kredi araçları sunarlar. Bununla birlikte, bu faaliyetler arasındaki ortak tema, bir bireye veya işletmeye finansal hizmet sağlamayı amaçlamalarıdır.
Sıfırdan Operasyona İki Yıl veya Daha Az Bir Süre İçinde
Ticari bankacılığı anlamak için bunların nasıl kurulduğuna bakmaya değer. Her ne kadar JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Citibank gibi büyük bankalar iyi biliniyor ve küresel olarak kapsamda olsalar da, sadece ABD'de binlerce ticari banka var. Görünüşe göre çok sayıda olmasına rağmen, ticari bir bankanın kurulması ve işletilmesi, yasal adımlar ve sermaye ihtiyaçları nedeniyle uzun bir süreçtir. Kurallar ülkeden ülkeye farklılık gösterir, ancak ABD'de örgütlü bir grup bu işleme tohum sermayesinde birkaç milyon dolar temin ederek başlar. Bu sermaye, bankacılık sektöründeki tecrübesi olan bir yönetim ekibini ve bir kurulu bir araya getirmek için kullanılır.
Yönetim kurulu ve yönetim kurulduktan sonra, bir yer seçilir ve bankanın genel vizyonu oluşturulur. Organizasyon grubu daha sonra planını, yönetim kurulu ve yönetim hakkındaki bilgilerle birlikte, inceleyen ve bankaya bir tüzük verilip verilemeyeceğine karar veren düzenleyicilere gönderir. İnceleme binlerce dolara mal oluyor ve plan onay için ele alınması gereken önerilerle birlikte geri gönderilebilir.
Şart kabul edilirse, bankanın bir yıl içinde faaliyete geçmesi gerekir. Önümüzdeki 12 ay içinde, organizatörler FDIC sigortalarını ödemeli, güvenli personel almalı, ekipman satın almalı ve bunun yanı sıra kapılar açılmadan önce iki tane daha düzenleyici incelemeden geçmelidir.
Tüm süreçteki bu zamanlama değişebilir, ancak düzenleyicilere ilk dosyalamadan önce hazırlık da dahil olmak üzere aylar değil, yıllar olarak ölçülür. Bir bankanın yatırılan dolarları tüketici kredisi olarak kullanarak para kazanabileceği sahneye ulaşmak için, bazıları özel çevrelerde artırılabilecek ve nihai bir halka arz teklifiyle geri ödenebilecek milyonlarca sermayenin olması gerekir. Teorik olarak, bir charter bankası% 100 özel olarak finanse edilebilir, ancak çoğu banka halka açılır, çünkü hisse likid hale gelir ve yatırımcıları ödemeyi kolaylaştırır. Sonuç olarak, orijinal planda halka arz olması erken aşama yatırımcıları da çekmeyi kolaylaştırır.
Ticari Bankalar ve Büyük Resim
Ticari bir banka açma süreci, bu bankaların ekonomide oynadığı genel rolü önceden gösterir. Ticari bir banka temel olarak iyi bir getiri arayışında olan yatırım sermayesinin bir koleksiyonudur. Banka - bina, insanlar, süreçler ve hizmetler - daha fazla sermaye çekmek ve yönetimin ve yönetim kurulunun en iyi getiriyi sağlayacağına inandığı bir tahsis mekanizmasıdır. Sermayeyi etkin bir şekilde tahsis ederek, banka daha kârlı olacak ve hisse fiyatı artacaktır.
Bu görüşe göre, bir banka daha önce bahsedilen tüketiciye hizmet vermektedir. Ama aynı zamanda bir filtre gibi davranarak yatırımcılara bir hizmet sunar. Kimin için ne kadar sermaye tahsis edilir. Her iki işi de yapan bankalar başarılı olmaya devam edecek. Bu işlerden birini veya birini yapmayan bankalar sonunda başarısız olabilir. Başarısızlık durumunda, FDIC mevduat sahibi olur, mevduat sahiplerini korur ve bankanın varlıklarının daha başarılı bir bankanın elinde olduğunu görür.
Sonuç olarak
Bir banka kartı satın alma, çevrimiçi ödeme veya kredi uygulaması olsun, çoğumuz ticari bankalarla her gün etkileşime gireriz. Bu temel hizmetleri sunmanın ötesinde, ticari bankalar, yatırım olarak da bilinen kâr için sermaye tahsisi işindedir. Ticari bankacılık yatırım tanımında, bu, bankanın koşullarında geri ödeyebilecek kişilere kredi vermek ve kredi vermek anlamına gelir. Bugün, ticari bankalar menkul kıymetlere ve hatta halka açılmasına yardımcı oldukları konulara yatırım yapabilirler. Ancak bu faaliyetler genellikle bir yatırım koluna devredilir - temelde ticari bir bankada yer alan geleneksel bir yatırım bankası. Günün sonunda, bir ticari bankanın müşterilerine iyi hizmet vermesi ve yatırımcılarına başarılı bir şekilde devam edebilmesi için iyi bir getiri sağlaması gerekmektedir.