Muhasebeci ve Finansal Planlama: Genel Bakış
Muhasebe ve finansal planlama, ödüllendirici ve kazançlı uzun vadeli kariyer seçenekleri sunar. Her iki kariyer de güçlü iş büyümesi ve tüm alanlarda ortalamanın üstünde medyan gelir sunuyor.
Hem muhasebeci hem de finansal planlama mesleği, sayılarla iyi olurken parlak ve motive olan bireylerle doludur. Bununla birlikte, ilgili taraflar, hem ağır doz sayıları hem de matematik içermelerine rağmen oldukça farklı olduklarını anlamalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Muhasebeci ve mali planlamacı meslekleri, matematik ve sayılara büyük ölçüde güvenme eğilimindedir, ancak büyük farklılıklar vardır. Muhasebeciler denetim işlerini, finansal tahminleri ve finansal tabloları bir araya getirirken, finansal planlamacılar varlık yönetimi ve emeklilik planlaması olan bireylere yardımcı olurlar. Muhasebeciler genellikle detay odaklı ve sayılarla iyidir, finansal planlamacılar satış ve ağ oluşturmada daha iyidir. Her iki meslek de ortalamanın üzerinde iş piyasası görünümüne sahiptir, ancak muhasebecilere genellikle maaş ödenirken, finansal planlamacıların çoğu komisyon bazındadır.
Muhasebeci
Muhasebeci finansal işlemlerin kayıtlarını tutar, özetler, analiz eder ve raporlar oluşturur. Muhasebeciler mali tabloları denetleyen üçüncü taraf firmalar için çalışır - halka açık herhangi bir şirket için yasal bir gerekliliktir. İç muhasebeciler özel şirketler için çalışır ve denetim, envanter muhasebesi ve finansal tahmin gibi görevleri yerine getirir. Satış, potansiyel müşterilere kendini ve hizmetlerini satma süreci dışında işin bir parçası değildir.
Finans planlamacısı
Bir finansal planlayıcı, vergi planlaması, portföy yönetimi ve emeklilik planlaması gibi varlık yönetiminin belirli yönlerinde uzmanlaşmış bir finansal danışman türüdür. Bir finansal planlamacı sayılarla iyi olmalı ve piyasaların nasıl çalıştığına dair keskin bir anlayışa sahip olsa da, güçlü satış ve ağ oluşturma becerilerine sahip olmak muhtemelen daha önemlidir. Mesleğe gelince, bir kişinin işvereni yönetmek için müşterileri teslim etme olasılığı düşüktür. Finansal planlamacılar kendi başlarına bir iş kitabı oluşturmakla görevlendirilir.
Temel Farklılıklar
Gerekli Eğitim
Her iki kariyer de belirli akademik gereklilikler getirmese de, çoğu başarılı muhasebeci ve finansal planlamacı en az lisans derecesine sahiptir. Muhasebeciler için, bir lisans kurulunun belli bir eğitim seviyesi gerektirdiği tek zaman, sertifikalı muhasebeci (EBM) sertifikası almaktır.
Bir EBM olmak, bir lisans derecesinden daha fazla olan ancak bir yüksek lisans derecesini tamamlamayı gerektirmeyen 150 saatlik orta öğretim sonrası eğitim gerektirir. Aksi takdirde, devlet veya federal kurulları değil, işe alım yapan bireysel firmalar muhasebeciler için eğitim gereklilikleri belirler.
Bireyler, gerekli menkul kıymet sınavlarını geçtikleri sürece lisans derecesi olmadan finansal planlayıcı olabilirler. Bununla birlikte, finansal planlamacılar genellikle belirli lisanslara ve atamalara sahiptir, en yaygın olanı sertifikalı bir finansal planlayıcıya (CFP) aittir. Bir CFP, varlık yönetimi ve finansının birçok alanında sıkı sınavlardan geçmelidir. CFP atamasını kazanmak, akredite bir okuldan lisans derecesinin tamamlanmasını gerektirir.
Gerekli beceriler
Temel muhasebeci becerileri, odaklanmış, detay odaklı ve sayılarla usta olmayı içerir. Muhasebecinin kariyerinin ilk birkaç yılı için çalışma saatleri uzundur. Finansal planlamacılar her şeyden önce satış görevlileridir. Ağ oluşturma, finansal planlamacılar için 24 saat açık bir iştir. Finansal planlamacılar da piyasaları takip etme eğilimindedir.
Başlangıç Maaşları
Ücret yapısı, muhasebe ve finansal planlama arasında büyük bir fark olduğunu gösterir. Muhasebeciler doğrudan maaş alırlar. Bonuslar, uygulanabilir olduğunda, genellikle firmanın bir bütün olarak performansı ile belirlenir. Buna karşılık, finansal planlamacılar ya düz komisyon alır, sabit ya da saatlik ücret alır ya da komisyon ve ücretlerin bir karışımını alır. Performans için bir ödeme kariyeri.
Muhasebeciler için, Big Four muhasebe firmaları - Ernst & Young, Deloitte, KPMG ve PricewaterhouseCoopers - genellikle ilk yıl giriş seviyesi EBM adaylarına ilk kez 60.000 $ ile 80.000 $ arasında ödeme yapıyor. Big Four'un ötesinde, başlangıç maaşı firmanın büyüklüğüne, işin kapsamına ve ülkenin bölgesine bağlı olarak büyük ölçüde değişir. İlk yıl finansal planlayıcılarına, işlerini kurduklarında genellikle 25.000 ila 40.000 dolar arasında küçük bir maaş veya çekiliş teklif edilir.
İş Görünümü
Büyük Durgunluk finans endüstrisini darmadağın ederken, muhasebe ve finansal planlama 2019 ve sonrası için güçlü iş görünümlerine sahiptir. Çalışma İstatistikleri Bürosu, 2016-2026 yılları arasında muhasebeciler ve denetçiler için% 10'dan fazla büyüme öngörmektedir. Aynı dönemde kişisel finansal danışmanlar için öngörülen büyüme oranı% 15'tir.
İş yaşam dengesi
Muhasebeci veya finansal planlamacı olarak ilk birkaç yılınız için çok fazla saat bekleyin. Bir muhasebeci olarak, en yoğun aylar Ocak-Nisan ayları arasındadır ve bu aylardaki haftalık çalışma saatleri 60'a kadardır. Yılın geri kalanında muhasebe iyi bir iş-yaşam dengesi sunar, 40 saatlik çalışma haftaları standarttır.
Çoğu finansal planlamacı, ilk birkaç yıllarını müşteri bulmaya ve satmaya ayırıyor. Bu görev tek başına haftalık çalışma saatlerini 40'ın üzerine çıkarabilir. Güçlü ağızdan ağıza pazarlama geliştirmek, çalışılan saatleri önemli ölçüde kolaylaştırabilir.
Alt çizgi
Muhasebe ve finansal planlama arasındaki seçim, kişiliğe her şeyden daha fazla bağlıdır. Her iki kariyer de matematiksel yeterliliğe ve güçlü bir çalışma etiğine ihtiyaç duyar. Bunun ötesinde, satışlardan nefret edenler için finansal planlama büyük bir kariyer tercihi değildir. Benzer şekilde, sayıları sıkılaştırmak istemeyen, insanlarla etkileşime girmeyi tercih edenler için, muhasebe muhtemelen tatmin edici bir kariyer olarak kısa olacaktır.