Emeklilik kişinin emeğinin meyvelerinden zevk alma şansı verir. Ancak, zevkli bir emeklilik proaktif ve kapsamlı bir planlama gerektirir. Bunu göz önünde bulundurarak, herkesin yaşamının sonuna çalışma sertliği olarak yaklaştıkça sorması gereken beş sorudan geçeceğiz (tam zamanlı, yani). Bu soruları kendiniz yanıtlamak, devam eden emeklilik planlarınızı yönlendirmenize yardımcı olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Hedeflerinize ulaşmak için ihtiyaç duyacağınız para miktarını hesaplamalısınız.Büyük bir kentsel alanda yaşıyorsanız, daha ucuz bir yere taşınmayı düşünmelisiniz.Eviniz en değerli varlığınız olabilir, bu yüzden satmak ve yaşamınızı küçültmek olabilir Emeklilik sırasında mirasçılarınızın - ve gerekirse kendinizin - düzgün bir şekilde bakılacağından emin olmak için bir emlak planı yapmalısınız.
1. Emeklilik: Büyük Plan nedir?
Bazı insanlar emekli olduklarında bir tekne satın almayı hayal ederken, diğerleri günlerini golf sahasında geçirmektedir. Yine de diğerleri dünyayı dolaşmak istiyor. Emeklilik için nasıl tasarruf edeceğinizi düşünmek için kendinizden çok ileri gitmeden önce bir hedefe ihtiyacınız var. Bu nedenle, önce emeklilikte ne yapmak isteyeceğinize karar vermek çok önemlidir. Hayalinizin ne olduğunu öğrendikten sonra, bunu gerçekleştirmeye başlayabilirsiniz.
Örneğin, hayaliniz sabah kalkmak ve bütün gün golf oynamaksa, bir kulübe katılmanın neyi gerektirdiğini (bazıları önemli ön ücretler gerektirir) ve yaşadığınız bölgenin ya da istediğiniz alanı belirlemek mantıklıdır. yaşamak için - yeterli kursları var.
Benzer şekilde, hayalleriniz dünyayı dolaşmaksa, bir havaalanına (veya seyir yapmayı tercih ediyorsanız limanına) yakın bir yerde yaşamak isteyeceksiniz. Ayrıca, planlarınızı etkileyecek başka engeller olmadığından emin olmak istersiniz. Emekli olduktan sonra hayalinizdeki yaşamın nasıl görüneceğine karar vererek, planlarınızı geri kalanı için çalıştırabilirsiniz.
Ne yapmak istediğinizi bilmeden emeklilik planlayamazsınız.
2. Nakit var mı?
Hedeflere, hayallere ve hırslara sahip olmak harika, ama açıkçası, bunları yerine getirecek finansal araçlardan yoksunsanız bir şey ifade etmiyorlar. Umutla yaşamak yerine, gelecekteki masraflarınızın ne olacağını ve rahatça yaşamak ve emeklilik yıllarınızın tadını çıkarmak için yeterli paranız olup olmayacağını belirlemek için biraz ruh araştırması yapmak en iyisidir.
Mali planlamacılar yıllardır ortalama bir kişinin veya çiftin emekli olduklarında ne kadar paraya ihtiyaç duyduklarını tartışıyorlar. Bazıları, yaşam tarzınızı korumak için, emeklilik öncesi gelirinizin yıllık% 60 ila% 80'ine ihtiyacınız olacağını söylüyor. Ancak, bu tahminlerin birçoğu sadece tahminlerdir.
Mesele şu ki, eğer amacınız emekli olduktan sonra dünyayı dolaşmaksa, biraz araştırma yapın. Ne kadar tutacağını anlayın ve hayatınızın geri kalanı boyunca hayallerinizi yaşamak (ve faturalarınızı ödemek) için yeterli paranız olduğundan emin olun. Çalışması için hayallerinizi değiştirmeniz veya diğer alanlardaki harcamalarınızı azaltmanız gerekebilir.
3. Taşınmalı mıyım?
İnsanlar genç ve çalıştıkları zaman daha kentsel alanlarda yaşama eğilimindedirler. Bununla birlikte, yaşlıların büyük şehirlerde veya mahallelerinde yaşaması genellikle yasaktır. Bu nedenle, önümüzdeki birkaç yıl içinde emekli olmayı bekleyen insanlar daha uygun bir yere taşınmayı düşünmelidir. Orada birçok seçenek var, ancak tüm olasılıkları nasıl değerlendiriyorsunuz?
Yaşamak için yeni bir yer seçerken göz önünde bulundurulması gereken bir takım faktörler vardır. Örneğin:
- Aile üyelerine yakınlık Konut maliyeti (ve kiraya karşı sahip olma) Sağlık tesislerine erişim Eğlence (gösteri ve spor etkinlikleri gibi)
Her ihtiyaca uygun bir yer bulmak neredeyse imkansızdır. Bu nedenle, en iyi strateji, özellikle uzun süreli sağlık ve refah ile ilgili olmak üzere, ihtiyaçlarınızın çoğunu karşılayan bir alana yerleşmektir. Örneğin, soğuk hava sizi rahatsız etmese de, 85 yaşındayken vücudunuzda zayıflatıcı bir etki yaratabilir veya yılın bir kısmı için aktif kalabilirsiniz. Bunun sizin için geçerli olacağını düşünüyorsanız, yukarıda belirtilen diğer bazı faktörleri ele almasa bile, sürüye katılmayı ve daha sıcak bir iklime geçmeyi düşünebilirsiniz.
4. Evimi Satmalı mıyım?
Emeklilik planlamacılarının çoğu bireyin yatırım portföyüne odaklanır. Portföy önemlidir, ancak genellikle ortalama bir kişinin en değerli varlığı veya en büyük potansiyel likidite kaynağı değildir. Birçok insanın servetinin büyük kısmı evlerine bağlıdır. İnsanlar emeklilik yaşına yaklaştıklarında, özellikle ipotek karşılandıysa ve mülk değeri önemli ölçüde arttıysa, konutlarını satmayı düşünmelidirler.
Neden satmalı? Her şeyden önce, genellikle daha az alana ihtiyacınız olacak ve daha küçük bir evin bakımı daha kolaydır. Ancak, birincil neden bu değildir. Satış yapmanın temel nedeni likidite kazanmak ve yaşamak ve acil durum fonu kurmak için yeterli paranız olduğundan emin olmaktır. Sonuçta, yeterli sağlık sigortası satın almak veya zevk aldığınız şeyleri yapmak için paranız yoksa 1 milyon dolarlık bir evde oturmak ne işe yarar?
İdeal olarak, emekliliğe yaklaşan insanlar emlak piyasasını “oynamaya” çalışmalıdır. Yani, şimdi aileyi eve satmanın ve emekli oluncaya kadar birkaç yıl boyunca bir ev kiralamanın mantıklı olup olmadığını veya işyerini teklif ettikleri tarihe kadar eve tutunmanın daha mantıklı olup olmadığını anlamaya çalışmalıdırlar. elveda. Karar çok önemli olabilir. Sadece evlerini satmak için bekleyenlere ne olduğunu düşünün 2008'de konut baloncuğu patlayana kadar.
Peki, pazarda oyun oynamanın en iyi yolu nedir? Çok basit bir şekilde, yerel gazeteleri okuyarak, mahalleleri açık evler için inceleyerek ve yerel bir emlakçı ile ev fiyatlarının yükselip yükselmediğini veya düşüp düşmediğini sorarak bölgenizdeki eğilimlere dikkat edin.
İşte bir örnek. Emekliliğinizden 10 yıl sonra olduğunuzu ve emlak piyasasının şu anda sıcak olduğunu varsayalım.
- Uygun piyasa zamanlaması sayesinde evinizin satışından fazladan 100.000 dolar elde edersiniz. Daha sonra bu parayı yılda% 8 getiri sağlayan bir araca yatırırsınız. 10 yıllık bir süre boyunca 215.000 dolardan fazla büyüyecek. Çok heyecanlanmadan önce, bu 10 yıl için bir daire kiralamanın maliyetini de çıkarmanız gerektiğini unutmayın.Yeni kiranızın aylık 1.000 $ (ucuz değil ama kesinlikle abartılı bir şey yok) diyelim. 10 yıllık bir süre boyunca bu 120.000 $ 'a kadar ekleyecektir. Şimdi matematik yapalım: 215.000 - 120.000 $ = 95.000 $. Bu, sıcak bir pazara satıştan hala önemli bir net kazanç.
5. Bir Emlak Planı Yaptım mı?
Varlıklarınızın mirasçılarınıza düzgün bir şekilde aktarılmasını sağlamak ve emlak vergilerini en aza indirmek için bazı emlak planlaması yapmak mantıklıdır. Düşünce olabildiğince tatsız (ve donuk), avukatınızın ve muhasebecinizin, ölümünden sonra mülkünüzün yararlanıcılara teslim edilmesinin en uygun maliyetli yolunu belirlemek için oturmanız önemlidir.
Yeni başlayanlar için bir iradesine ihtiyacınız var. Ama bu sadece başlangıç olabilir. En iyi yaklaşım, çocuklar veya torunlar için bir güven ve / veya saklama hesabı oluşturmayı da gerektirebilir.
Mülk planlamasını şimdi düşünmek önemlidir, çünkü mülkünüzden daha önce çıkarılmış varlıklar ile ilgili üç yıllık bir “geriye bakış” vardır. Başka bir deyişle, eğer hayatınıza bir hayat sigortası poliçesi satın alırsanız ve daha sonra sözleşme imzalandıktan sonraki üç yıl içinde ölürseniz, sigorta tutarı emlak vergisi amacıyla mülkünüze dahil edilebilir. Gelişmiş planlama, emlak planlamasının ve düşünürseniz, emeklilikteki genel mutluluğunuzun anahtarıdır.
6. Kişisel Bir Planım Ve Gerekli Belgelerim Var mı?
Ayrıca, ileri yaşın risklerine yaklaştıkça kendi bakımınızı ve evli iseniz eşinizin bakımını planlamak için biraz zaman ayırın. İhtiyaçlarınızı ve tercihlerinizi düşünceli bir şekilde değerlendirebileceğiniz, ihtiyaç duymadan önce sağlık hizmeti vekilleri, vekaletname ve diğer belgeleri hazırlayın.
Enerji ve yeteneklerinizin tehlikeye girebileceği bir acil durum olana kadar bu önemli kararları bırakmayın. Diğerleri sizin tercihleriniz olmayacak seçimler yapabilir. Önce oraya gidin ve kendi hayatınızı düzenleyin.