Kredi kartları büyük bir kolaylık olabilir. Ancak dikkatli değilseniz, ciddi mali sıkıntıya girmenin ve kötü kredi ile sonuçlanmanın kolay bir yolu olabilirler. Kredi kartı borcunuzu azaltmak isteyebileceğiniz birkaç neden ve bunun için bazı basit adımlar.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi kartı borcu pahalıdır ve çok fazla olması kredi puanınıza zarar verebilir.Kredi kartı borcunuzu azaltmak için, her ay, özellikle de bakiyenizin daha fazlasını ödemeyi planlayın.Çeşitli kredi kartlarınız varsa, ödemeyi deneyin faiz oranı en yüksek olanı.
Kredi Kartı Borcunun Dezavantajları
Daha az kredi kartı borcu taşımak için çok iyi nedenler var, hatta hiç yok. Onların arasında:
Pahalı
Kredi kartı faizi diğer borç türlerine kıyasla çok pahalıdır. Aslında, kart faizi, ortalama bir ev sermayesi kredisi veya ipotek faiz oranının yaklaşık iki veya üç katı kadardır. Ayrıca bütçenizden büyük bir ısırık alabilir. Mali müşavirler genellikle, ortalama bir kişinin onaylı bir kamu muhasebecisi ve Konsolide Kredi'nin kurucusu Howard S. Dvorkin, kredi kartında ve diğer tüketici borçlarında (ipotek hariç) net eve dönüş ücretinin% 10'undan fazlasını ödememesi gerektiğini söylüyor. Danışmanlık servisleri. Bundan daha fazlası ve diğer uçları bir araya getirmekte sorun yaşayabilirsiniz.
Riskli
Müşterileri büyük gelirli profesyoneller olma eğiliminde olan New York'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Lewis J. Altfest, kredi kartı borcunun genellikle bir risk oluşturduğunu söylüyor. Önümüzdeki sorunun erken uyarı işareti de olabilir. Altfest, "Çok sık, mali zorluklara yol açan kredilerin kötüye kullanılması konusuna bakın." "Bazen insanlar çok derine inerler."
İndirilemez
Diğer bazı borç türlerinin aksine, kredi kartı faizi vergiden düşülmez. Buna karşılık, bir konut ipoteğine ödediğiniz faiz genellikle bir kesinti kazanır.
Kredi puanınıza zarar verebilir
Kredi puanınızın hesaplanmasında büroların kullandığı faktörlerden birine kredi kullanım oranınız denir . Kullanabileceğiniz tüm kredilerin yüzdesi olarak şu anda ne kadar borcunuz var. Örneğin, kredi kartlarınızdaki limitler 15.000 $ ve 5.000 $ borcunuz varsa, kredi kullanım oranınız% 33'tür. Genel olarak, % 30'dan daha büyük bir kredi kullanım oranı, kredi puanlamasında negatif olarak kabul edilir.
Kredi Kartı Borcuna Saldırı
Minimum tutardan daha fazla ödeyin
Diyelim ki kredi kartına 5.000 dolar borçlusunuz ve% 15 faiz ödüyorsunuz. Kredi kartı şirketiniz, % 2 veya bakiyeniz veya ayda 100 ABD doları gibi düşük bir minimum ödeme yapmanıza izin verebilir. Ancak bu asgari ödemenin yapılması, yıllarca süren borçlarla ve yüzlerce dolarlık ek faizle sonuçlanacaktır.
Kartta yeni alışveriş yapmadığınızı ve her ay en az 100 ABD doları ödediğinizi varsayarsak, 5.000 ABD doları borcunu ödemek ne kadar sürer? Cevap 79 ay veya altı buçuk yıldan fazla. yıl. Ayrıca 2.900 $ 'a yakın faiz ödeyeceksiniz. 5.000 dolar ödünç almak için çok para gerekiyor.
Kartlarınızı sırayla ödeyin
"Diyelim ki dört kredi kartı borcunuz var, " diyen Bayshore, NY sertifikalı bir finansal planlamacı olan Charles Hughes, "Tüm kartlarda dört eşit ödeme yapmak yerine, en yüksek faiz oranına sahip karttan en büyük ödemeyi yapmayı düşünün. " Bu kartı ödedikten sonra, bir sonraki en yüksek oranla karta geçin.
Bu tekniğe borç çığ denir ve finansal açıdan en verimli seçimdir. İlk önce en küçük borcu tamamen ödediğiniz (diğerlerine en az ödeme yaparak) diğer ödeme stratejisi olan borç kartopu ile tezat oluşturur. O zaman ekstra paranızı, borçlarınızın geri kalanını en küçükten en büyüğe metodik olarak ödemek için kullanırsınız. Bu, bir dizi küçük zaferle borçlu olduğunuz borç sayısını azaltmanın psikolojik faydasını verir, en büyüğü kalan tek olana kadar.
Kredi kartı borcunu ödemeyi bırakmanın bir yolu: Nakit parayı daha sık kullanmaya başlayın.
Yeni borçlardan kaçının
Kartlarınızı bir süre uzak tutun ve günlük alışverişlerinizi nakit olarak yapmaya çalışın. Bu, paranızın nereye gittiğini anlamak için bir nakit akışı analizi yapmak için bir fırsat olabilir. Muhtemelen kesintiye uğratabileceğiniz gereksiz harcamaları tespit edersiniz ve daha fazlasını kaydedersiniz.
Bakiyelerinizi aktarın
Bakiyelerinizi yüksek faizli kartlardan düşük faizli kartlara aktarabilirsiniz. Bu tür teklifler genellikle altı ila 12 ay boyunca% 0 giriş faiz oranıyla gelir. Bu kulağa cazip gelebilir, bazı uyarılar var. Bir kere, transfer teklifleri transfer ettiğiniz miktarın% 3 ila% 5'i kadar ön ücret veya başka bir sabit bakiye transfer ücreti gerektirir. Yine de buna değebilir.
Borçlarınızı birleştirin
Kredi kartı bakiyelerinizi (ve diğer borçlarınızı) daha düşük bir faiz oranında konsolide etmek için kişisel bir kredi veya kredi limiti de alabilirsiniz. Böyle bir stratejiyle, % 15 veya daha fazla faiz ödediğiniz kart borcunu yıllık yüzde oranı daha fazla% 4 ila% 8 aralığında olan bir krediye dönüştürebilirsiniz. Sadece borcunuzu artırmak için harcamak yerine faiz tasarruf ne banka unutmayın.