Yakın tarihli bir evlilik, yeni bir bebek veya büyük bir borcu (ev gibi) üstlenmek gibi bir hayat sigortası poliçesi almayı düşünmek için çok iyi nedenler var. Ya da belki de bir ölümün hayatta kalan aile üyelerinin maliyesi üzerindeki etkisine ilk elden şahit oldunuz. Hayat sigortası pazarındaysanız veya yakın zamanda bir politika satın aldıysanız, bu hataları yaparak ailenizin mali durumunu tehlikeye atmadığınızdan emin olun.
Hata # 1 - Sigorta Almayı Bekliyor
Nedeni ne olursa olsun, bir politikanın gerekli olduğunu hissettiğiniz anda harekete geçmek önemlidir. Hayat sigortası oranları genellikle insanlar yaşlandıkça veya sağlıkları kötüleştikçe artar. Bazı durumlarda, hastalıklar veya sağlık sorunları sizi kapsam dışında bırakabilir. Satın alma kararını ne kadar uzun süre bırakırsanız sigortanın maliyeti de o kadar artar;
Hata # 2 - En Ucuz Politika Satın Alma
Pazarın geri kalanına uygun olarak fiyatlandırılan bir politika için alışveriş yapmak önemli olmakla birlikte, karar verme sürecinizdeki tek husus bu olmamalıdır. Hayat sigortası poliçeleri biraz karmaşık olabilir, bu nedenle özellikleri ve faydaları hakkında bilgi edinmek iyi bir fikirdir. Birçok insan yanlışlıkla fiyatın vade hayat sigortası için tek farklılaştırıcı olduğuna inanıyor. Bununla birlikte, en düşük fiyatla gitmeden önce araştırmanız gereken önemli politika hükümleri vardır.
Terim politikalarının çoğu dönüştürülebilir, yani gelecekteki sağlığınıza bakılmaksızın daha sonraki bir tarihte kalıcı hayat sigortasıyla değiştirilebilir. Bazı politikalar diğerlerine göre daha cömert dönüşüm ayrıcalıkları sunar. Dönüşüm seçeneğinin ne kadar süredir kullanılabildiğini öğrenin; en cömert dönüşüm ayrıcalıkları, dönem politikası primleri ödediğiniz sürece veya 70 gibi belirli bir yaş için geçerlidir. Ayrıca, dönüşüm ayrıcalığı kapsamında satın alınabilecek politika türünde herhangi bir kısıtlama olup olmadığını öğrenin. Bazı politikalar dönüşümde yalnızca bir tür kalıcı politika sunarken diğerleri politikalar sunar.
Hata # 3 - Eksik veya Geç Ödeme Yapma
İkincil garantili (yaşam için veya belirli bir süre için düşük prim garantili ölüm avantajları) evrensel bir yaşam politikası satın almayı düşünüyorsanız, geç ödeme politika avantajlarını etkileyebilir.
Evrensel yaşam, mümkün olan en düşük oranda uzun vadeli garantili korumaya sahip olarak pazarlanan özel bir kalıcı politika türüdür - vadeli sigortadan çok farklıdır. Bu tür politikaların birçoğunun nakit teslim değeri olsa da, ikincil garantili evrensel yaşam, prim doları başına mevcut sigorta miktarını en üst düzeye çıkarmaya odaklanır.
Bu politikalardan bazıları prim ödemelerinin zamanlamasına duyarlı olabilir. Örneğin, aylık bir ödemeyi kaçırırsanız veya çekinize bir aydan daha uzun bir süre geç gönderirseniz, garantili politikanız artık garanti edilmeyebilir. 100 yaşına kadar garanti kapsamı ile satın alınan bir politika, yalnızca bir ödeme gecikirse veya kaçırılırsa 92 yaşına kadar koruma sağlayabilir. Ödemeye geç kalacağınızı düşünüyorsanız şirketinize danışın; Birçoğu, politikanın garantisini değiştirmeden 30 ila 60 gün arasında izin verecektir.
Hata # 4 - Sigortayı Unutmak Bir Yatırımdır
Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) değişken bir hayat sigortası poliçesini bir yatırım olarak değerlendirmektedir, bu yüzden bu politikaya sizin de aynı şekilde davranmanız önemlidir.
Değişken bir hayat sigortası poliçesi, hayat sigortası korumasına nakit değeri sağlayan kalıcı bir poliçedir. Primin bir kısmı hayat sigortasına, bir kısmı da seçtiğiniz yatırım fonlarına benzer çeşitli yatırımlara yatırılan nakit değeri hesabına girer. Yatırım fonları gibi, bu hesapların değeri de dalgalanır ve temeldeki yatırımların performansına dayanır. İnsanlar genellikle gelecekte bu politika değerlerine emeklilik gelirlerini desteklemek için bir fon kaynağı olarak bakarlar.
Nakit değer artışını en üst düzeye çıkarmak için değişken bir yaşam politikasını yeterince finanse etmeniz gerekir. Bu, özellikle düşük yatırım getirisi dönemlerinde yeterli prim ödemeleri yapmaya devam etmek anlamına gelir. Başlangıçta planlanandan daha az ödeme yapmak, gelecekte kullanabileceğiniz nakit değeri üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Politikanızın performansını izlemek ve herhangi bir yatırım hesabında yaptığınız gibi, hesaplarınızı istediğiniz tahsisle düzenli olarak yeniden dengelemek de önemlidir. Bu, hesabınızı oluştururken planladığınızdan daha fazla risk almamanıza yardımcı olur.
Hata # 5 - Politikanızdan Borçlanma
Kalıcı bir politikanın nakit değeri, uygun şekilde yapıldığı takdirde vergisiz para çekme ve krediler de dahil olmak üzere, uygun gördüğünüz herhangi bir nedenle kullanılabilir. Bu büyük bir faydadır, ancak dikkatli bir şekilde yönetilmelidir. Politikanızdan çok fazla para alırsanız ve politikanız kaybolursa veya para kalmazsa, aldığınız tüm kazançlar vergiye tabi olacaktır.
Alt çizgi
Hayat sigortası satın alma kararı önemlidir. Ödevinizi yaptığınızdan, politikanızı okuduğunuzdan ve tüm hükümlerini anladığınızdan emin olun. Hayat sigortasını kaybetmek ya da asla satın almamak hayatınızı mahvetmeyebilirken, korumak için satın aldığınız insanlara kesinlikle zarar verecektir.