Öğrenci kredileri dünyasındaki gelişmeleri takip etmeye çalışmak bugünlerde baş döndürücü bir deneyim olabilir. Bunun nedeni, Trump yönetiminin yanı sıra GOP kontrollü bir yasama organının, endüstriyi sarsmak ve düzenleyicilerin gücünü zayıflatmak için tasarlanmış bir dizi cesur hamle önerdi.
Bu fikirlerden bazıları zaten oynuyor. Sekreter Betsy DeVos uyarınca, ABD Eğitim Bakanlığı, ortalamanın üzerinde varsayılan oranlara sahip olan kar amacı gütmeyen kolejler üzerindeki kısıtlamaları gevşetti ve devletlerin federal kredileri düzenleme yeteneğini sınırlamaya çalıştı. Departman, Ağustos 2018'de CFPB öğrenci kredisi ombudsmanı Seth Frotman'ın istifasını zorlamaya yardımcı olan bir hareket olan Tüketici Finansal Koruma Bürosu tarafından federal kredilerin yan adım gözetiminde bile çalıştı.
GOP milletvekilleri de daha somut değişiklikler yaptılar. Bunlar arasında: vergi beyannamelerini belirleyen öğrenciler için öğrenim kesintisini sona erdiren bir vergi faturası (fatura Amerikan Fırsat Vergi Kredisi'ni desteklemiş olsa da).
Bununla birlikte, diğer bazı potansiyel değişikliklerin kaderi hala havada. Aşağıdakiler, borçluların yakın gelecekte görebilecekleri önerilerden birkaçıdır.
Daha Az Kredi Geri Ödeme Seçenekleri
Piyasadaki aslan payını oluşturan federal kredileri olan öğrenciler şu anda sekiz farklı geri ödeme seçeneğine sahiptir. Kredinin ömrü boyunca sabit ödemeler yapmayı, ödemelerini “dereceli” bir planla aşamalı olarak artırmayı veya gelir odaklı bir seçenek seçmeyi seçebilirler.
Trump yönetimi, gelire dayalı geri ödeme planlarının sayısını sadece biriyle sınırlamak istiyor, iddia ettiği bir hareket, karar verme sürecini borçlular için daha az karmaşık hale getireceğini iddia ediyor. Teklif, aylık ödemeleri isteğe bağlı gelirin% 12, 5'i ile sınırlayacak ve 15 yıl sonra (veya lisansüstü öğrenciler için 30 yıl) lisans borcunu affedecektir. Şu anda, seçtiği geri ödeme seçeneğine bağlı olarak, bu krediler 20-25 yıl için affedilmemektedir. (Bkz. Öğrenci Borçları Emeklilik Tasarruflarını Nasıl Etkiler ?)
Kredi Sübvansiyonlarına Son
Ortaöğretim sonrası eğitim sistemimizi büyük ölçüde şekillendiren yasa olan 1965 Yükseköğretim Kanunu on yıldan fazla bir süre içinde yenilenmemiştir. Bir grup GOP kongresi, bunu öğrenciler ve borçlular için önemli çıkarımları olacak Eğitim yoluyla Gerçek Fırsat, Başarı ve Refahın Geliştirilmesi (PROSPER) Yasası ile değiştirmeye çalışıyor.
Mevcut FAFSA'yı, örneğin birçoğunun gereksiz yere karmaşık gördüğü mali yardım formunu basitleştirecektir. Ve çeşitli ihtiyaç temelli federal hibe seçeneklerini tek bir programda birleştirecek - daha az toplam dolar olsa da.
Tasarı ayrıca, öğrenciler hala derslere devam ederken kredilere olan faiz ödeme uygulamasını sona erdirecektir. Bu, “sübvansiyonlu” federal kredi alıcılarının şimdiye kadar sahip oldukları bir faydadır. Ancak PROSPER arazi yasası haline gelirse, tüm krediler sübvanse edilmez. Bu, tüm öğrencilerin borçlarını ödemeye başlamak için daha sonraya kadar beklemek yerine, hala üniversitedeyken kredilere borçlu olacakları anlamına gelir. (Bakınız: Federal Doğrudan Krediler: Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz .
Kolaylaştırılmış Federal Krediler
PROSPER Yasası, mevcut haliyle, 1 Temmuz 2019 tarihinden itibaren lisans öğrencileri, mezunlar ve veliler için tüm federal kredi programlarını tek bir programda birleştirecek bir hüküm içermektedir. Cumhuriyetçi sponsorlar, bunun tekrar yapılmasının, borçlanma süreci.
Ancak, tasarının koyduğu borçlanma sınırları dikkate alındığında, bunu federal hükümetin öğrenci kredi pazarındaki rolünü azaltmak için bir hareket olarak görmemek zor. Federal ONE Kredisi uyarınca, bağımlı lisans öğrencileri yaşamları boyunca 39.000 $ 'dan fazla federal kredi alamazlar. Ebeveynleri tarafından bağımlı olduğu iddia edilmeyen lisans öğrencileri 60.250 $ 'lık bir sınırla karşılaşacaklar ve ebeveynlerin kendileri kredilerdeki çocuk başına maksimum 56.250 $ ile sınırlı kalacaklardı.
Geçerlerse bu, daha az varlıklı aileleri, federal kredilerin aksine, başvuranın kredibilitesine bağlı olan özel öğrenci kredileri ile aradaki boşluğu kapatmaya zorlayabilir. Kredisi zayıf olanlar, ihtiyaç duydukları finansmanı elde etmekte zorlanabilir veya federal kredi ile elde ettiklerinden önemli ölçüde daha yüksek faiz oranları ödeyebilirler.
Kredi Bağışının Ortadan Kaldırılması
Bazı mezunlar için, devlet için çalışmak veya kolejden sonra kar amacı gütmeyen bir kuruluş, toplum için iyi bir şey yapmanın bir yoludur - bunu yapmak için önemli bir ücret kesintisi yapmak anlamına gelse bile. 2007 yılından bu yana, Devlet Öğrenci Kredisi Affetme (PSLF) programı bu kararı biraz daha kolaylaştırdı. (Ayrıca bkz. Öğrenci Kredisi Affetme: Nasıl Çalışır? )
PSLF, bu sektörlerden herhangi birinde çalışıyorsanız, programda aylık 120 ödeme yaptıktan sonra öğrenci kredinizdeki dengeyi ortadan kaldırır.Program, hak kazanan nispeten az sayıda borçlu için harikaydı, ancak federal hükümet için pahalı.
Mart ayında Kongre, kredi affetme programına 350 milyon dolarlık bir harcama tasarısı kabul etti. Ancak, TEK Kredi programının oluşturulması, yeni borçlular için PSLF'yi etkili bir şekilde öldürecektir. Bunu yapmak Sam Amca'yı masraflardan kurtaracaktır, ancak PSLF savunucuları bunun sona erdirilmesinin gelecekteki mezunların kamu sektöründe hizmet etmesini caydıracağını söylüyor.
Alt çizgi
Orta vadeli seçimlerin herhangi bir sayıda politika maddesi üzerinde büyük etkileri olacaktır. Öğrenci kredileri istisna değildir. GOP, her iki Kongre evinin kontrolünü elinde tutabilirse, kredi seçeneklerini basitleştirecek, ancak hükümetin kolej finansmanındaki rolünü azaltacak değişikliklere başvurma şansı daha yüksektir. (Eğitimimize bakın: Öğrenci Kredileri Hakkında Her Şey .)
![4 Yol koz, gop öğrenci kredilerini değiştirmeye çalışıyor 4 Yol koz, gop öğrenci kredilerini değiştirmeye çalışıyor](https://img.icotokenfund.com/img/how-pay-off-your-student-loans/797/4-ways-trump-gop-trying-change-student-loans.jpg)