Bir finans uzmanının elinde bile, birçok varlıklı binyıl hala gerçek para alışkanlıklarını açıklamakta rahat hissetmez. Investopedia'nın Varlıklı Binyıl Yatırım Araştırması'na göre, varlıklı binyılların% 30'u finansal danışmanlarına (FA) veya bir para yönetimi uygulamasına harcamaları ya da yatırım alışkanlıkları hakkında yalan söylediğini ve hem insan danışmanları hem de dijital platformlar için bir engel oluşturduğunu bildiriyor.
Ülke çapında 1, 405 kişinin, yalan söyleme rapor edenlerin anketine göre, neredeyse yarısı (% 46) gerçeği saklamanın nedeni olarak ne kadar harcadıklarına dair utanç gösterdi.
Zengin milenyum kuşağının Gen X katılımcılarının yalan söyleme raporlarından önemli ölçüde daha yüksek olduğu, Gen X'in sadece% 20'sinin harcamaları veya yatırımları hakkında aldatıcı olduğunu itiraf ettiği belirtildi.
Bununla birlikte, finansal araçlarda, ürünlerde ve profesyonellerde bir nitelikler listesinin ne kadar önemli olduğu sorulduğunda, varlıklı binyıllar # 1'de (% 89), “güvenilir” ve “en iyi çıkarlarımı göz önünde bulundurarak”, “dürüstlük” # 2 ile% 86. Gerçeği danışmanlarından veya finansal yönetim platformlarından gizlemeyi kabul etmesine rağmen, varlıklı binlerce yıl, başvurdukları finansal araçları ve uzmanları bilmek istiyorlar.
Dürüst Olmak, Özellikle Para Etrafında Zarar Verebilir
Neden size yardım etmek için ödediğiniz insanlara veya platformlara yalan söylüyorsunuz? Ankete göre, yalan söylemeyi kabul eden binyılların% 34'ü, FA'larının hakikat için onları yargılayacağını veya utandıracağını düşündükleri için dürüst olmadıklarını belirtti. Bu, varlıklı binyıl rapor danışmanlarının, robo-danışmanlardan, kitaplardan, web sitelerinden veya diğer finansal bilgi kaynaklarından daha fazla finansal tavsiye için en güvenilir kaynak olmasına rağmen.
Kemik Fide Servet Başkanı Doug Boneparth, sorular yansıtıcı olduğu için, varlıklı binyıllar yazılı bir anketi cevaplarken bile dünden daha az olabilir. “Kendinize bir bakıyorsunuz ve insanlar çoğu zaman gördüklerinden hoşlanmıyorlar.” Kendini yansıtma ve beraberindeki suçluluk, bir danışmanın yargısı kadar acı çekebilir ve varlıklı binyılların dürüst olma tereddütlerini artırabilir. kendileri ile.
Boneparth'a göre, sahtekârlık, para konuşmalarını çevreleyen damgalamanın bir işaretidir. “Bu, müşterilerimizin finansal durumları hakkındaki gerçeği bizimle paylaşmaları için rahat bir alan yarattığımızdan emin olmak için danışman olarak yapacak işlerimiz olduğu anlamına geliyor.”
Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su Marguerita Cheng, binlerce yılın bazen kazançlarını veya harcamalarını yanlış tanıttığına şaşırmıyor. “Teknoloji, işleri daha erişilebilir hale getirdi, ancak bu, FA'ye hayatlarına anında erişim verme ihtiyacı hissettikleri anlamına gelmiyor. Sen bir yabancısın ve onların güvenini kazanmalısın. ”
Yine de, Millennials Danışmanlara Herkesten Daha Fazla Güveniyor
Dürüst olma konusundaki tereddütlerine rağmen, varlıklı binyılların% 43'ü finansal danışmanlara sahip olduğunu bildiriyor. % 65'i, FA X'lerin Gen Xers'ın sadece% 58'ine kıyasla çok güvenilir olduğunu bildiriyor ve bu da kuşaklar boyunca finansal danışmanlık sektörünün giderek daha fazla kabul edildiğini gösteriyor. Ayrıca, varlıklı binyılların% 55'i FA'ların en güvenilir finansal bilgi kaynağı olduğunu belirtiyor.
Anket ayrıca varlıklı binyılların ve Gen Xers'ın% 56'sının FA danışmanlarına robo danışmanlarına karşı güven duyduğunu ortaya koydu. Tersine, varlıklı binyılların sadece% 11'i ve Gen X'in% 8'i robo danışmanlarına insan danışmanlarından daha fazla güvenmektedir.
Danışmanlar En Büyük Finansal Engellerden Bazılarına Yöneliyor
Affluent Millennial Investing Survey, ebeveynleri FA olan varlıklı binyılların% 58'inin kendilerine sahip olduğunu, ebeveynleri olmayan varlıklı binyılların sadece% 32'sine sahip olduğunu ortaya koydu. Ebeveynleri bir FA'ye sahip olanların, mali durumları hakkında kendilerine güvenme olasılıkları da (% 55), ebeveynleri FA'sı olmayan varlıklı binyılların sadece% 35'i. Yaşamın ilerleyen dönemlerinde para yönetimini anlamak için finansal güvenin önemini göz önünde bulunduran bulgular, FA'ların müşterinin yaşamı boyunca finansal okuryazarlıkta önemli bir rol oynayabileceğini göstermektedir.
Finansal danışmanlar kullanan varlıklı binyıllar da daha iyi yatırım performansı rapor etmektedir. Mali danışmanlı veya mali danışmansız varlıklı binyıllar arasındaki yatırım performansı memnuniyetini incelerken, danışmanlı katılımcıların% 27'si yatırımlarının çok iyi performans gösterdiğini söylüyor - FA'sı olmayanların 2 katı.
Kendilerini yatırım konusunda bilgili düşünen varlıklı binyıllar, daha az bilgili varlıklı binyıllardan ziyade FA'ya sahip olma olasılığı 2 kattan fazladır. Ayrıca, kendi finansal kararlarını verme, yatırımları olumlu duygularla ilişkilendirme ve korkutucu, riskli veya bunaltıcı bulma olasılıkları konusunda kendinden emin hissetme olasılıkları 5 kat daha yüksektir (% 73'e karşı% 14).
Danışmanlar Nasıl Yardımcı Olabilir
Kulağa geldiği kadar basit, doğru bir kontrol yargı ve suçluluk korkularını tetikleyebilir ve bazı varlıklı bin yıllıları gerçeği danışmanlarına söylemekten uzaklaştırabilir.
Buna rağmen, danışmanlar müşteriden şeffaflık istiyorlar, ki Cheng, bin yılların işbirlikçi ve yargılayıcı olmayan bir yaklaşımı olan bir FA ile çalıştığında çok daha muhtemel olduğunu söylüyor. “İnsanların neye değer verdiğini anlamak önemlidir. Para harcamak içindir: ya bugün harcıyoruz ya da tasarruf ediyoruz, böylece gelecekte keyif alacağımız şeylere harcayabiliriz. ”
Nihayetinde tıp doktoru gibi, finansal danışmanlar da müvekkillerinin mali sağlığının tam resmine sahip değilse en iyi tavsiyeyi sağlayamazlar. İlgili tüm bilgileri FA'larına açıklamak müşterilere kalmış olsa da, zorluk aynı zamanda her iki taraf arasında açık ve faydalı bir ilişkiyi teşvik eden yararlı, yargılayıcı olmayan destek sağlamak için danışmanlara aittir.
metodoloji
Investopedia, büyük durgunluk sırasında yetişkinliğe gelen ve çeşitli zorlu ekonomik faktörlerle ünlü bir nesil için yatırım kararlarını neyin motive ettiğini araştırmaya çalıştı. Yatırımlarla ilgili tutumları anlamak için, “varlıklı binyıllar” olarak adlandırılan yatırım yapmak için harcanabilir geliri olması gerekenleri inceledik. Nüfusun yaş grupları için yıllık ortalama gelirden daha fazla gelir elde eden bir bölümünü inceleyerek, finansal sıkıntıları yatırım yapamayacakları sebeplerle ortadan kaldırır.
Mayıs 2019'da pazar araştırma firması Chirp Research ile birlikte çalışan Investopedia, çevrimiçi bir anket aracılığıyla 844 varlıklı binyıldan (23-38 yaş) oluşan 1.405 Amerikalıdan yanıt aldı ve eylemlerini ve tutumlarını 430 Gen X ve 131 Gen Z katılımcılarıyla karşılaştırdı. Zengin genç binyıllar, hane geliri (HHI) 50.000 $ veya daha fazla olan 23-29 yaşları ve daha yaşlı binyıllar, HHI $ 100.000 veya daha fazla olan yaşları 30-38 yaşları olarak tanımlandı. Anketin medyan bin yıllık geliri, 69 bin dolarlık medyan bin yıllık HHI'ye kıyasla 132.473 dolardı.
Nicel anketten çıkmadan önce Investopedia, katılımcılarla rezonansa giren dilde doğru soruların sorulmasını sağlamak istedi. Investopedia, Birmingham, Chicago, Dallas ve New York City'deki katılımcılarla 60 dakikalık bire bir görüşmeler yapmak için Chirp ile çalıştı. Röportajlar özellikle, varlıklı binyılların kendi finansmanlarını yöneten deneyimleri ve para yönetimi ve yatırım konusundaki görüşlerini, inançlarını ve tutumlarını tanımlamak için kullandığı dile odaklandı.