Finansal Danışmanınızı Neden Değiştirmelisiniz?
Yatırımcıların bunu danışmanları ile bırakmalarının sayısız nedeni vardır. Zayıf portföy performansından memnun değilseniz, danışmanınızın iletişim eksikliğinden korkuyorsanız veya ikiniz sadece yağ ve suyunuz, bir şey kesindir: Ayrılmak her zaman zordur. Sadece danışmanınıza başkası için ayrıldığınızı söylemenin zorluğuna kapılmak zorunda değilsiniz; bürokrasi makaralarıyla da uğraşmanız gerekebilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Finansal Danışmanınızı Değiştirmeniz Gerekiyor mu? )
Ve Nasıl Yapmalısınız?
Peki değişikliği yapmanın akıllı yolu nedir? Her şeyden önce, transferleri nasıl ele aldığını öğrenmek için mevcut firmanıza danışın. Örneğin, anahtarı ortada yapmakla ilgili herhangi bir zamanlama sorunu olup olmadığını sorun. Firma yıllık bir ücret alırsa, yıl dolmadan ayrılırsanız bu ücret orantılı olur mu? Bu ayrıntıları anladıktan sonra, sorunsuz bir geçiş sağlamak için şu dört ipucunu izleyin:
1. Mevcut Danışman Sözleşmenizdeki İnce Baskı'yı okuyun
Mevcut danışmanınızla ilk kez oturum açtığınızda, büyük olasılıkla bir yönetim sözleşmesi imzalamış olursunuz. Bu sözleşmeler genellikle danışman-yatırımcı ilişkisinin resmi olarak nasıl sona erdirileceğine dair bir madde içerir.
Çoğu durumda, sözleşmeyi feshetmek için danışmanınıza imzalı bir mektup göndermeniz yeterlidir. Ancak, bazı durumlarda bir fesih ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz. Mevcut danışmanınızı atmadan önce, tüm bu kirli detayları okumak önemlidir.
2. Tüm Yatırım Kayıtlarınızı Toplayın
Danışmanların bu bilgileri aktarmaları zorunlu olmakla birlikte, aktarımı istemeden önce işlem geçmişinin bir kopyasını almanız önemlidir. Bu şekilde, aktarımla ilgili herhangi bir sorun olursa, kayıtlarınız kaydedilir. Bunu sadece isteyebilirsiniz ve birçok yatırım firması zaten yatırımcılara web sitelerinde şifre korumalı bir hesap aracılığıyla tam işlem geçmişlerine erişme izni veriyor.
Vergiye tabi yatırım hesaplarını aktarırken, bu menkul kıymetlerin maliyet esasına ilişkin kayıtların tutulması özellikle önemlidir. Maliyet esası, hisse senedi bölünmeleri, temettüler ve sermaye getirisi dağılımları için ayarlanmış o hesabın orijinal değeridir (genellikle onu satın almak için ödediğiniz tutardır). Maliyet tabanlı veriler hesaplarınızın aktarımına dahil edilecek olsa da, kendi kayıtlarınız için bilgileri derlemek akıllıca olacaktır (bir web sitesi varsa, siteye hala erişiminiz varken dosyayı kopyaladığınızdan emin olun). Gelir vergilerinizi dosyalama zamanı geldiğinde bu bilgiye ihtiyacınız olacaktır.
3. Yeni Danışmanınız Kirli İşi Ele Alın
Yeni bir danışmanla zaten bir ilişki kurduysanız, mevcut danışmanınızla ayrılık hakkında konuşmak zorunda kalmayabilirsiniz. Birçok durumda, yeni firmanız fon talep edebilir ve eski firmanızdan yatırım hesapları aktarabilir. Yeni danışmanınız bu işlemi otomatik olarak otomatik müşteri hesabı aktarım hizmeti (ACATS) adı verilen bir sistem aracılığıyla ele alacaktır. Ulusal Menkul Kıymetler Takas Kurumu tarafından geliştirilen ACATS sistemi, menkul kıymetlerin bir ticaret hesabından başka bir banka veya aracı kurumda menkul kıymetlere transfer edilmesine izin verir.
Danışmanınız hesaplarınızı ACATS aracılığıyla aktarabilirse, yapmanız gereken tek şey birkaç form doldurmaktır. Transfer işlemi genellikle bir ila üç hafta sürer. Ancak, bir riskten korunma fonu aktarıyorsanız, bir iki ay beklemeniz gerekebilir. Danışmanınız bu aktarımın bir parçası olarak yatırım geçmişinizi almalıdır.
4. Satış Ücretleri Hakkında Sorunuz
Hesaplarınızı transfer etmek için yeni bir danışmanı beğenmeden önce, geçiş yaptığınızda ne tür satış ücretleri ile karşılaşabileceğinizi sorun. Bazı yatırım türleri, belirli bir süre için onları kilitleyen sözleşmeler taşır. Üstelik, yatırım hesaplarınızdan bazıları eski danışmanınızın firmasına özel olabilir, yani bu hesabı otomatik olarak yeni bir firmaya aktaramazsınız. Bu durumda, bazı ücretler ödemeniz gerekebilir.
Örneğin, eski şirketinize ait bir yıllık gelir sözleşmesi varsa, yeni danışmanınız gelirleri yatırımlayabilmesi için önce bunu nakit olarak ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu durumda, ertelenmiş satış ücretleri olarak bilinen sözleşme bedelinin% 10'una kadar öksürmeniz gerekebilir.
Bazı yatırım fonlarının da beş ila 10 yıllık elde tutma süreleri vardır. Eski fonunuzda bu fonlardan birine sahipseniz, geçişi dönem sonundan önce yapmayı seçerseniz, koşullu ertelenmiş satış ücreti ödemeniz gerekebilir. Bu ücret% 5 veya daha yüksek olabilir. Bununla birlikte, yüzde tipik olarak her yıl azalır.
Eski danışmanınızın firması ile yıllık gelir sözleşmesi yapmanın, yatırım fonlarını son teslim tarihine kadar tutmanın veya geçiş için isabet almanın daha anlamlı olup olmadığını anlamak için matematiği yapın. Yeni durumda çok daha fazla para kazanmayı düşünüyorsanız, bir kerelik bir ücret buna değer olabilir. Buna ek olarak, bazı yatırım firmaları veya danışmanları işinizi bunlara taşımak karşılığında bu ücretlerin tamamı veya bir kısmı için size geri ödeme yaparlar. Değişikliği yapmadan önce sormaya değer.
Finansal Danışmanınızdan En İyi Şekilde Yararlanın
Alt çizgi
Özellikle mali danışmanınızla görüşme söz konusu olduğunda, ayrılık asla kolay değildir. Mevcut danışman ambalajınızı göndermeden önce, araştırmanızı yapın ve sözleşmenizdeki tüm ince yazıları okuyun. Yeni danışmanınıza bazı ağır ücretlerle karşılaşıp karşılaşamayacağınızı sorun. Son olarak, yeni danışmanınız üzerinde çalışmayı ve şişirilmiş getirilere ve aşırı iyimser vaatlere dikkat etmeyi unutmayın. Eğer vaat edilen iadeler gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyledir. (Daha fazla bilgi için, bir Finansal Danışmana Sorulacak 6 Soru'ya bakın .)