İş kaybı, hastalık veya araba kazası gibi mali durumunuzu etkileyebilecek büyük bir olumsuz olayla karşılaşma düşüncesi, geceleri kimseyi uyanık tutabilir. Ancak pahalı bir şey olasılığı ve sizin kontrolünüz dışında, uygun şekilde hazırlanırsanız, daha az tehdit edici hale gelir. Bu makalede, kişisel bir finansal krizin etkisini en aza indirmek için atabileceğiniz 10 adım açıklanacaktır.
EĞİTİM: Bütçeleme Temelleri
1. Sıvı Tasarrufunuzu En Üst Düzeye Çıkarın Çek, tasarruf ve para piyasası hesapları gibi nakit hesapları, mevduat sertifikaları (CD) ve kısa vadeli devlet yatırımları size krizde en çok yardımcı olacaktır. Öncelikle bu kaynaklara yönelmek isteyeceksiniz, çünkü değerleri piyasa koşullarında (hisse senetleri, endeks fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve yatırım yapmış olabileceğiniz diğer finansal araçların aksine) dalgalanmıyor. Bu, mali bir zarara neden olmadan paranızı istediğiniz zaman çıkarabileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, emeklilik hesaplarından farklı olarak, paranızı çekerken erken para çekme cezalarıyla veya vergi cezalarıyla karşılaşmazsınız - bir istisna, genellikle erken kapatırsanız kazandığınız bazı faizleri kaybetmenizi gerektiren CD'lerdir. (Daha fazla bilgi için Para Yatırma Sertifikası rehberimizde.)
Likit hesaplarda birkaç aylık nakit paranız olmadan hisse senetlerine veya diğer yüksek riskli yatırımlara yatırım yapmayın. Kaç aylık paraya ihtiyacınız var? Bu, finansal yükümlülüklerinize ve risk toleransınıza bağlıdır. İpotek veya çocuğun devam eden öğrenim ödemeleri gibi büyük bir yükümlülüğünüz varsa, bekar ve bir daire kiralamaktan daha fazla aylık harcamalar biriktirmek isteyebilirsiniz. Üç aylık bir harcama yastığı çıplak bir minimum olarak kabul edilir, ancak bazı insanlar uzun bir işsizliğe karşı korunmak için sıvı tasarruflarında altı ay hatta iki yıla kadar masrafları tutmaktan hoşlanırlar.
2. Bütçe Yapın Her ay ne kadar para girdiğinizi ve ne kadar para harcadığınızı tam olarak bilmiyorsanız, acil durum fonunuz için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bilemezsiniz. Ayrıca, bir bütçe tutmuyorsanız, şu anda araçlarınızın altında mı yaşıyorsanız veya kendinizi aşırı genişlettiğiniz konusunda da hiçbir fikriniz yoktur. Bütçe bir ebeveyn değildir - sizi davranışınızı değiştirmeye zorlayamaz ve zorlamaz - ancak paranızın nereye gittiği ve finansal olarak nerede durduğunuzdan memnun olup olmadığınıza karar vermenize yardımcı olabilecek kullanışlı bir araçtır.. (Öngörülemeyen krizlerin maliyetini karşılamak için yeterli tasarrufunuz var mı? Kendinizi Acil Durum Fonu'nda nasıl planlayacağınızı öğrenin.)
3. Aylık Faturalarınızı En Aza İndirmeye Hazırlayın Şimdi yapmanız gerekmeyebilir, ancak bir zorunluluk olmayan herhangi bir şeyi kesmeye hazır olun. Yinelenen aylık giderlerinizi olabildiğince düşük bir şekilde elde edebiliyorsanız, para dar olduğunda faturalarınızı ödemekte daha az zorluk çekersiniz. Bütçenize bakarak başlayın ve şu anda nerede para israf edebileceğinizi görün. Örneğin, çek hesabınız için aylık bir ücret mi ödüyorsunuz? Ücretsiz çek sunan bir bankaya nasıl geçileceğini keşfedin. Hiç kullanmadığınız bir sabit hat için ayda 40 dolar mı ödüyorsunuz? Nasıl iptal edebileceğinizi öğrenin veya gerekirse daha düşük bir acil durum planına geçin. Sadece paradan tasarruf etmek için maliyetlerinizi düşürmeye başlamanın yollarını bulabilirsiniz.
Örneğin, evde olmadığınızda ısıtıcıyı veya klimayı çalıştırma veya kullanmadığınız odalarda ışıkları açık bırakma alışkanlığınız var mı? Faturalarınızı düzeltebilirsiniz. Artık düşük sigorta oranları için alışveriş yapmak ve acil durumlarda belirli sigorta türlerini (araba sigortası gibi) iptal edip edemeyeceğinizi öğrenmek için de iyi bir zaman olabilir. Bazı sigorta şirketleri size uzatma yapabilir, bu nedenle ilgili adımları arayın ve hazırlıklı olun.
4. Faturalarınızı Yakından Yönetin Geç ücretler veya finansman ücretleri için para harcamak için hiçbir neden yoktur, ancak aileler bunu her zaman yapar. Bir iş kaybı krizinde, bu alanda çok çalışkan olmalısınız. Basitçe organize olmak, aylık faturalarınız söz konusu olduğunda size çok para kazandırabilir - ayda bir geç kredi kartı ödemesi, bir yıl boyunca 300 $ 'ı geri alabilir. Daha da kötüsü, kartınızı son çare olarak ihtiyaç duyabileceğiniz bir zamanda iptal ettirin.
Tüm hesaplarınızı incelemek için ayda iki kez bir tarih belirleyin, böylece son tarihleri kaçırmazsınız. Ödemenizin vadesinden birkaç gün önce gelmesi için elektronik ödemeleri veya posta çeklerini planlayın. Bu şekilde, bir gecikme olursa ödemeniz muhtemelen zamanında gelecektir. Tüm hesaplarınızı takip etmekte sorun yaşıyorsanız, bir liste oluşturmaya başlayın. Listeniz tamamlandığında, tüm hesaplarınızın en üstünde olduğunuzdan emin olmak ve birleştirebileceğiniz veya kapatabileceğiniz herhangi bir hesap olup olmadığını görmek için listeyi kullanabilirsiniz. (İstenmeyen işsizlik kredi kartı sigortası, işten çıkarılırsanız yardımcı olabilir, ancak kredi kartı şirketinize yardımcı olabilir, İş Kaybına Karşı Kredi Kartı Sigortası'na bakın .)
5. Nakit Dışı Varlıklarınızın Stokunu Alın ve Değerlerini En Üst Düzeye Çıkarın Hazırlanmak, tüm seçeneklerinizin tanımlanmasını içerebilir. Seyahate ihtiyacınız varsa kullanabileceğiniz sık uçan yol milleriniz var mı? Evinizde bakkal faturalarınızı düşürmek için yemek planlayabileceğiniz ekstra yiyecek var mı? Eğlence ve eğlence amaçlı koyabileceğiniz veya nakit olarak satabileceğiniz hediye kartlarınız var mı? Kredi kartından hediye kartına dönüştürebileceğiniz ödülleriniz var mı? Tüm bu varlıklar aylık giderlerinizi azaltmanıza yardımcı olabilir, ancak yalnızca neye sahip olduğunuzu biliyorsanız ve akıllıca kullanırsanız. Sahip olduklarınızı bilmek, ihtiyacınız olmayan şeyleri satın almanızı da engelleyebilir.
6. Kredi Kartı Borcunuzu Ödenin Kredi kartı borcunuz varsa, her ay ödediğiniz faiz ücretleri muhtemelen aylık bütçenizin önemli bir bölümünü alır. Kredi kartı borcunuzu ödemeyi bir noktaya getirirseniz, aylık mali yükümlülüklerinizi azaltacak ve kendinizi bir yuva yumurtası yapmaya başlayacak veya daha hızlı bir şekilde inşa edebileceksiniz. Faiz ödemelerinden kurtulmak paranızı daha önemli şeylere yönlendirmenizi sağlar.
7. Daha İyi Bir Kredi Kartı Anlaşması Alın Şu anda bir bakiye taşıyorsanız, bu bakiyeyi daha düşük bir oranla başka bir karta aktarmanız gerçekten yardımcı olabilir. Daha az faiz ödemek, toplam borcunuzu daha hızlı ödeyebileceğiniz ve / veya aylık bütçenizde biraz nefes alabileceğiniz anlamına gelir. Sadece düşük faiz oranındaki tasarrufların bakiye transfer ücretinden daha yüksek olduğundan emin olun. Bakiyenizi düşük bir tanıtım Nisan'ına sahip yeni bir karta aktarıyorsanız, oranınız yükselmeden önce bakiyenizi tanıtım dönemi boyunca ödemeyi hedefleyin. (Kredi kartı bakiyenizden tahsil edilen oranın düşürülmesi, borçtan kurtulmanın ilk adımıdır. Daha fazla bilgi için, bkz. Daha Düşük Bir APR'yi Anlaştırarak Kredi Kartı Faturalarını Kesme .)
8. Ekstra Nakit Kazanmanın Yollarını Arayın Artık çevrimiçi veya garaj satışında kullanmadığınız malları satıyor, bebek bakıcısı, kredi kartı ve banka hesabı açma ikramiyeleri, serbest bırakma veya hatta alma gibi ekstra para kazanmak için herkesin yapabileceği bir şey var. ikinci bir iş. Bu aktivitelerden kazandığınız para, birincil işinizde kazandıklarınıza kıyasla önemsiz görünebilir, ancak küçük miktarlarda para bile zamanla anlamlı bir şeye katkıda bulunabilir. Ayrıca, bu aktivitelerin çoğunun yan faydaları vardır - daha az dağınık bir evle sonuçlanabilir veya yan işinizi kariyeriniz yapmak için yeterince sevdiğinizi keşfedebilirsiniz.
9. Sigorta Kapsamınızı Kontrol Edin Üçüncü adımda, daha düşük sigorta oranları için alışveriş yapmanız önerilir. Çok fazla sigorta taşıyorsanız veya aynı fiyata başka bir sağlayıcıdan tam olarak aynı teminatı alıyorsanız, bunlar aylık faturalarınızı düşürmek için yapabileceğiniz bariz değişikliklerdir. Bununla birlikte, mükemmel bir sigorta kapsamına sahip olmak, bir krizin diğerinin üzerine yığılmasını önleyebilir. Ayrıca, sadece minimum bir minimum değil, gerçekten ihtiyacınız olan kapsama sahip olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Bu, halihazırda sahip olduğunuz politikalar ve satın almanız gerekebilecek politikalar için geçerlidir. Çalışmanızı engelleyen önemli bir hastalık veya yaralanmaya maruz kalırsanız bir sakatlık sigortası vazgeçilmez olabilir ve bir şemsiye politikası diğer politikalarınızın yetersiz kaldığı bir kapsam sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için Özürlülük Sigortası Politikası: Şimdi İngilizce'ye bakınız .)
10. Düzenli Bakımdan Devam Edin Aracınızın, evinizin ve fiziksel sağlığınızın bileşenlerini en iyi durumda tutarsanız, küçükken yakalayabilir ve sorunları çözebilir ve daha sonra pahalı onarımlardan ve tıbbi faturalardan kaçınabilirsiniz. Kök kanalı almaktan daha iyi bir boşluğa sahip olmak, evinizi termitler için çadırlanmış olmaktan ziyade birkaç odun parçasını değiştirmek daha kolay ve diyabet veya kalp hastalığı için pahalı tedavilere ihtiyaç duymaktan daha sağlıklı ve egzersiz yemekten daha iyidir. Bu şeylerle düzenli olarak başa çıkmak için zamanınız veya paranız olmadığını düşünebilirsiniz, ancak bunları göz ardı ederseniz zamanınızda ve mali durumunuzda çok daha büyük kesintiler yaratabilirler.
Sonuç Hayat öngörülemez, ancak felaketten kurtulmak için yapabileceğiniz herhangi bir şey varsa, hazırlıklı olun ve dikkatli olun. Doğru hazırlık ile, finansal bir krizin bir kriz haline gelmesini engelleyebilir ve sadece geçici bir aksilikle uğraşmak zorunda kalabilirsiniz.