Sıfır faizli kredi sunan şirketler, bu araçları borçlular için kayıpsız fırsatlar olarak kabul etmektedir. Aksi takdirde bir toplu ödeme gerektiren büyük bir satın alma% 0 faizle 12 aydan birkaç yıla yayılabilir ve böylece daha lezzetli bir nakit akışı durumu yaratabilir. Ancak bu tür krediler, dürtü alımları yapma cazibesi, aşırı abarma eğilimi ve bir kredinin şartlarını ihlal ettiği için fahiş cezalara maruz kalma da dahil olmak üzere tuzaklar sunmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Sadece ana bakiyenin geri ödenmesi gereken sıfır faizli krediler, genellikle alıcıları dürtüsel olarak araba, cihaz ve diğer lüks mallar satın almaya yönlendirir.Bu krediler, aylık sabit ödeme planları olan borçluları eyerlendirir ve bunları tüm bakiyenin zorlaması gereken sabit sürelere kilitler. ödenmek. Kredi şartlarını yerine getirmeyen borçlar sert cezalara tabidir. Bu krediler genellikle yalnızca FICO puanları 720 veya daha yüksek olan potansiyel alıcılar için geçerlidir.
Sıfır Faizli Kredi Temelleri
Adından da anlaşılacağı gibi, sıfır faizli kredi, borçlunun tüm bakiyenin karşılanması gereken katı süreyi onurlandırması koşuluyla, sadece ana bakiyenin geri ödenmesi gereken kredidir. Son başvuru tarihine uyulmaması ağır cezalar getirir. En önemlisi, borç veren yüzde sıfır maddeyi iptal edebilir ve krediye gecikmiş faiz uygulayabilir.
Otomobil bayilerinde ve elektronik perakendecilerinde bir temel olan sıfır faizli krediler, mağazaların kendileri tarafından değil, üçüncü taraf borç verenler aracılığıyla kolaylaştırılmaktadır. Bu kredilere hak kazanmak için, borçluların genellikle en az 720 FICO puanı göstermesi gerekir. Çoğu durumda, sıfır faiz seçeneği perakendeciler için 24 aya kadar veya otomobil bayileri için 36 aya kadar kısa vadeli kredilerle sınırlıdır.
Sıfır Faizli Krediler ve Dürtü Satın Alma
Otomobil bayileri, sıfır faizli kredi promosyonlarını tanıtan reklamlarla yerel radyo hava dalgalarını rutin olarak su altında bırakır. Potansiyel alıcılar, sadece umutsuzca yeni bir araca ihtiyaç duyduklarında ve finansal olarak bir tane satın alacak şekilde konumlandırıldıklarında yemleri almalıdırlar. Ne yazık ki, bu tür reklamlar genellikle alıcıları, satın almalarının pratik olmadığı durumlarda dürtüsel satın almalar yapmaya yönlendirir.
Satış görevlilerinin, müşterilerini daha pahalı alımlara yönlendirmek için sıfır faizli kredi promosyonlarından istifade etmeleri şaşırtıcı değildir. Bazı bayiler fiyat görüşmeleri sırasında sıfır faizli anlaşmaları kaldıraç olarak kullanırlar. Böyle büyük finansman teklifleriyle, satış görevlileri genellikle satın alma fiyatından düşme eğiliminde değildir. Alıcılar sadece düşük faizli fırsatlar nedeniyle fazla ödemekten kaçınmalıdır.
Sıfır faizli kredi promosyonları, bu tür programlara hak kazanamayan alıcıları cezbedebilir. Birçoğunda
fırsatçı satıcılar, bu tür bireyleri, aslında faiz taşıyan kredilere yönlendirmektedir. Parlak yeni bir araba veya kaygan bir düz ekran TV'den sonra, birçok müşteri, koşullar uygun olmasa bile, bu tür kredileri kabul eder.
Sıfır Faizli Krediler ve Fazla Harcama
Sıfır faizli krediler, alıcıları, süslü yeni arabalarda ve diğer lüks eşyalarda zor kazanılan dolarlarını abartmaya ikna eder. Bir alıcı, 20.000 $ karşılığında makul fiyatlı bir kullanılmış araba satın almak yerine, 30.000 dolarlık bir fiyat etiketi ile pervasızca yeni bir araç seçebilir, bu kadar mükemmel kredi koşulları almasa bile, 10.000 dolar faiz ödeyeceğini düşünür.
Sıfır Faizli Kredi Cezaları ve Ücretleri
Rüya gibi görünseler de, sıfır faizli krediler, kredi koşullarını tam olarak anlamayan borçlular için kabus haline gelebilir. Borç verenler, tek bir ödemeyle suçlanan müşteriler için sıfır faiz hükümlerini hızlı bir şekilde iptal edebilirler. Bu, yıllık yüzde 0 (APR) kredi kartları gibi döner borçlar ve otomobil kredisi gibi taksitli borçlar için geçerlidir. Bu tür anlaşmaları tercih eden borçlular, geç ödeme veya kredinin belirtilen şartlarını aşma cezalarına dikkat etmelidir.
Tüketiciler FICO puanlarını, kamu hizmetleri ve cep telefonu faturalarını zamanında ödeyerek ve kredi kartı bakiyelerini düşük tutarak yükseltebilirler.