Kişisel finansal danışman olarak da adlandırılan bir finansal planlayıcı olarak çalışmak, kişisel finansın temel ilkelerinde gezinmek için doğrudan müşteriler ve işletmelerle çalışma fırsatı sunar.
Finansal planlayıcılar müşterilerine finansal hedeflerine nasıl ulaşacakları konusunda tavsiyelerde bulunur. Bazı finansal planlamacılar, öneriler sunmadan kapsamlı planlama hizmetleri sunarken, diğerleri hem planlama hem de işlem hizmetleri sunmaktadır.
Finansal planlamacılar genellikle daha büyük bir yatırım veya sigorta şirketinde çalışırlar, ancak bağımsız çalışanlar da vardır. Hizmet yapısı veya çalıştıkları ortamdan bağımsız olarak, tüm finansal planlamacıların benzer bir iş tanımı vardır.
İş tanımı
Finansal planlamacılar, bu müşterilerin finansal koşullarını ve kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerine nasıl ulaşacaklarını anlamalarına yardımcı olmak için bireyler, aileler ve işletmelerle birlikte çalışır. Müşteriler, ilk görüşme sırasında ilgili finansal bilgileri sağlar, toplam yıllık gelirleri, borç yükümlülükleri, borçla ilgili olmayan aylık giderler, cari yatırım holdingleri, tasarruf hesabı bakiyeleri, vergi borçları ve sigorta planları hakkında soruları cevaplarlar. Finansal planlamacılar bu bilgileri analiz eder ve müşterilerinin finansal durumlarına ve hedeflerine göre gerçekçi, anlamlı öneriler sunar.
Finansal planlamacılar, borç yönetimi, tasarruf hedefleri ve stratejileri, kişisel ve aile bütçelemesi dahil olmak üzere müşterileri ile birçok kişisel finans konusunu tartışır. Ayrıca yatırım stratejileri, emlak planlama konuları, sigorta yoluyla koruma planlaması, emeklilik birikimi ve dağıtım taktikleri üzerinde de durmaktadırlar.
Finansal planlayıcılar vergi verimliliği bilgileri sağlayabilir, ancak genellikle vergi beyannameleriyle ilgilenmezler. Bir işletme veya kurumsal müşteriyle çalışan bir finansal planlamacı nakit akışı, öngörülen gelir, borç yönetimi veya çalışanlara sağlanan faydalar gibi konuları analiz edebilir ve rehberlik edebilir. Bu hususların her biri, bireyin veya işletmenin genel finansal refahında rol oynar, bu nedenle finansal planlamacılar müşterinin veya işletmenin finansal geleceği üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.
Yeni müşteri bulma süreci olan araştırma, bir finansal planlamacının işinin önemli bir parçasıdır. Genellikle Yeminli Mali Müşavirler (CPA) veya emlak planlama avukatları gibi diğer yerleşik profesyoneller ile ağ kurmayı içerir. Finansal planlamacılar da sosyal veya yardım etkinliklerine katılabilir ve bağlantı kurabilirler. Araştırma süreci, finansal planlamacıların müşterileri ile ilişkileri geliştirmesini ve böylece elde tutma oranlarını yüksek tutmasını sağlar.
Eğitim ve öğretim
Finansal planlama kariyer yolu herhangi bir resmi yüksek öğrenim gerektirmez, ancak lisans derecesi önerilir. Finans veya pazarlama üzerine odaklanan bir işletme yüksek lisans (MBA) gibi bir lisansüstü derecesi, bir finansal planlama firması kurmak isteyen bir kişi için yararlı olabilir. Ancak, başarı için ileri derece gerekli değildir.
Finansal planlamacılar ayrıca tavsiye sağlamak ve belirli menkul kıymetler veya sigorta ile ilgili işlemleri uygulamak için belirli lisanslara sahip olmalıdır. Menkul kıymet lisansları genellikle menkul kıymetler endüstrisinin bilgisini ve değişken yıllık gelir, opsiyon, devlet menkul kıymetleri, belediye tahvilleri ve kurumsal menkul kıymetlerin satışı da dahil olmak üzere yatırımla ilgili bazı işlemleri test eden Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) Series 7'yi içerir. Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticiler Birliği (NASAA) sınavı olan bir FINRA Series 66 lisansı da gerekebilir. Her bir FINRA lisansı, düzenleyici kurumla iyi bir duruş sürdürmek için sürekli eğitim gereksinimlerine sahiptir.
Ek sertifikalar bir finansal planlama kariyerinin ilerletilmesine yardımcı olabilir. Örneğin, finans endüstrisi ve potansiyel müşteriler, Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) tanımına büyük önem vermektedir. Bir CFP ataması kazanmak için bir lisans derecesi, iki günlük yoğun bir sınav ve sürekli eğitim gerekmektedir.
Beceriler
Başarılı finansal planlamacılar, müşterileriyle hızla güçlü ilişkiler kurarlar. Kariyerin hem ağ oluşturma hem de müşteriyi elde tutma konularında başkalarıyla bağlantı kurmak gereklidir. Benzer şekilde, müşteriler finansal planlayıcılarının en iyi çıkarları göz önünde bulundurarak güvenmek zorundadır.
Finansal planlamacılar, kişisel finansman için derin bir bilgi ve tutkuya sahip olduklarında gelişirler. Bir finansal planın oluşturulmasında ve uygulanmasında çeşitli faktörler rol oynamaktadır ve bir finansal planlamacının finansal konular konusunda bilgili olması gerekmektedir. Ayrıca, finansal planlamacılar müşterilerinin finansal verilerini anlamlı bir şekilde yorumlayabilmelidir. En başarılı finansal planlamacılar önemli miktarda bilgiyi analiz edebilir ve saklayabilir.
Maaş
Glassdoor'a göre, ABD'deki finansal planlamacılar ortalama 57.000 $ temel maaş alıyor. Bununla birlikte, bir finansal planlamacının yıllık gelirinin çoğu, yatırım amaçlı menkul kıymetlerin satışı, yıllık gelir, hayat veya maluliyet sigortası ve yatırım fonları veya borsa yatırım fonları (ETF'ler) gibi ücrete dayalı planlama hizmetleri ve ürün komisyonlarının bir kombinasyonundan gelir. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, Mayıs 2016 itibariyle, bir finansal planlayıcı için toplam tazminat yaklaşık 41.000 $ ile 200.000 $ arasında değişiyordu.
Daha büyük bir yatırım şirketi veya sigorta şirketi için çalışan bir finansal planlayıcı, kendi şirketini işleten şirketten daha düşük bir komisyon ödemesi alabilir. Ancak, kâr paylaşım planları, sağlık sigortası sübvansiyonları ve eğitimin geri ödenmesinin faydaları, zaman içinde düşük komisyon ödemesini dengeleyebilir.
