Yatırımcılar brokerlerle iletişim kurduğunda, kişisel bilgi taleplerinin sayısı genellikle şaşırır. Broker sadece yasalara uyuyor. Bir komisyoncunun müşteri adına herhangi bir işlem yapabilmesi için bazı gerekli bilgiler edinilmelidir.
TEMEL TAKOZ YOLLARI
- Brokerlerin vergi yasalarına, kara para aklama karşıtı düzenlemelere, terörle mücadele finansman gereksinimlerine, kayıt tutma prosedürlerine ve uygun yatırımların belirlenmesine uygun kişisel bilgilere ihtiyacı vardır. ABD'deki broker bayilerinin, genellikle Sosyal Güvenlik Numarası (SSN) olan bir Vergi Kimlik Numarasına (TIN) ihtiyacı vardır. ABD dışındaki vatandaşlar genellikle geçerli bir pasaport numarası, yabancı bir kayıt kartı numarası veya başka bir hükümet kullanabilir - SSN yerine verilen kimlik numaraları. Sıklıkla istenen diğer bilgiler adı, adresi ve doğum tarihini içerir.
Ticari Hisse Senetleri için SSN Gereksinimleri
ABD'deki aracı satıcıların müşterileri için bir Vergi Kimlik Numarası (TIN) kaydetmeleri gerekmektedir ve bu numara genellikle bir Sosyal Güvenlik Numarasıdır (SSN). Bununla birlikte, ABD vatandaşı olmayan kişilerin bir TIN tedarik etmeleri için başka yollar da vardır. Birçok durumda, geçerli bir pasaport numarası, bir yabancı kayıt kartı numarası ve devlet tarafından verilmiş diğer kimlik numaraları (ehliyet numarası gibi) kullanılabilir.
Kişisel bilgi
Komisyoncular yatırımcılardan konuşma yapmak için kişisel bilgilerini istemezler. Arkasında mükemmel bir neden var - sormak zorundalar.
Vergiye uyum, brokerlerin kişisel bilgilere ihtiyaç duymasının bir nedenidir. Yatırımcıların sermaye kazançlarını, zararlarını ve temettülerini IRS'ye bildirmeleri gerekmektedir. Her yıl gerekli formları göndermek için aracıların bu verilere sahip olması gerektiği sonucuna varılır.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna (SEC) göre, brokerlerin kişisel bilgi istemelerinin üç başka nedeni daha vardır. Bunlar uygunluk, kayıt tutma gereklilikleri ve terörle mücadele / kara para aklama ile mücadele (AML) yasalarıdır.
uygunluk
Uygunluk, bir yatırımcının finansal durumunun bir broker tarafından verilen tavsiye ve önerilere nasıl uyduğunu ifade eder. Bir komisyoncu bir yatırımcının koşullarını ve tercihlerini anlamaya çalışmalıdır. Broker daha sonra o kişi ve yatırım hedefleri için uygun öneriler sunmalıdır. Bunu yapmayan bir komisyoncu, Ulusal Menkul Kıymet Satıcıları Birliği tarafından belirlenen kuralları ihlal eder.
İlgili bilgiler, bir bireyin risk toleransını, finansal hedeflerini, yatırımcının borçlarını, emeklilik yıllarını ve net değerini içerir. İyi bir komisyoncu, tavsiyeleri belirli durumlara uyarlar. Bir komisyoncu, finansal hedeflerinize ve koşullarınıza doğrudan aykırı hareket etmenizi tavsiye ederse, yasal işlem için bile gerekçeleriniz olabilir.
Kayıt tutma
SEC tarafından belirlenen kurallar, brokerlerin kişisel bilgilerin güncel bir kaydını tutmasını gerektirir. Aracının araması gereken temel bilgiler müşteri adı, Vergi Kimlik Numarası (TIN), net değer ve hesap yatırım hedeflerini içerir. İstemci bu verileri sağlamayı reddederse, aracının kuralı izlemesi yasaktır. Ancak, komisyoncu bilgileri elde etmek ve belgelemek için çaba harcandığını kanıtlayabilmelidir.
Bu bilgilerin bir kısmının değişebileceğini unutmayın. Rekoru güncellemek için bilgileri gönüllü hale getirmek yatırımcının sorumluluğundadır. Yine de, bir komisyoncu yıllık bazda güncelleme talep edebilir. Adres değişiklikleri özellikle önemli olabilir çünkü yatırımcı her yatırım için bir prospektüs ve diğer bilgileri alacaktır.
Terörizm ve Kara Para Aklama
Son olarak, komisyoncu kara para aklama ve terörle mücadele finansman gereksinimlerini karşılamak için müşteri bilgilerini sağlamalıdır. Bu bölüm için minimum gereksinimler şunları içerir:
- Ad Adres (Posta Kutusu değil ev veya iş adresi) Sosyal Güvenlik Numarası (SSN) gibi Vergi Kimlik Numarası (TIN) Doğum tarihi (kişi için)
Bu bilgi, aracının istemcinin kimliğini doğrulamasına izin verir. Müşterinin kişisel verileri, bilinen veya şüpheli teröristlerin listelerine göre çapraz kontrol edilir.
Bu gereksinimler, kimliği belirsiz kişiler ve kimlik hırsızlığı kurbanları için sorunlar yaratabilir. Böyle bir durumda kimlik kontrolü, bir kimliğin çalındığını ve kara para aklama amacıyla kötüye kullanıldığını ortaya çıkarabilir. Bir komisyoncuyu ziyaret etmeden önce, olağandışı faaliyet belirtileri için kredi raporlarını gözden geçirmek iyi bir fikirdir. Potansiyel hırsızlığı tespit etmek için Sosyal Güvenlik Numaralarını izleyen hizmetler de vardır.
ek bilgi
Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA), bir brokerın hesap açarken sorabileceği diğer kişisel bilgilerin bir listesine sahiptir. Gerekli olmasa da, yatırımcıların firmanın ticaret ve yatırım ihtiyaçlarını daha iyi karşılayabilmesi için bu ayrıntıları aktarmasını önerir:
- İrtibat kurulacak kişi: Güvenilir bir irtibat kurulacak kişinin adını, adresini ve telefon numarasını isteyebilirler. FINRA bunun bir gereklilik olmadığını belirtir. Bu bilgi, yalnızca broker finansal sömürü durumunda bilgileri açıklama yetkisine sahipse gereklidir. Hesap türü: Broker yatırımcılara nakit hesap veya marj hesabı açmak isteyip istemediklerini sorabilir. Nakit hesapta, yatırımcıların nakit mevduatları ile yaptıkları işlemler için ödeme yapmaları gerekmektedir. Çoğu kaldıraç ve alım-satım türevinin kullanılması için marj hesaplarına ihtiyaç vardır.Yatılmamış nakit: Yatırımcılara hesaplarında eldeki nakitle nasıl başa çıkmayı planladıkları da sorulabilir. Bu, düzenli aralıklarla, temettüler veya yatırımlara olan faiz ile yatırdıkları parayı içerir. Otomatik yeniden yatırım planları genellikle uzun vadede getirileri artırır.
Çevrimiçi Aracı Kurumlar ve Ticaret Platformları
Bazı aracı kurumların geleneksel ofisleri vardır, bu da yatırımcıların gizli bilgileri kişisel olarak sağlayabildikleri anlamına gelir. Verilerin şahsen aktarılması kimlik hırsızlığı riskini azaltabilir.
Çevrimiçi işlem yaparken yatırımcıların genellikle işlem platformu veya uygulaması aracılığıyla kişisel bilgileri bırakmaları gerekir.
Ancak, durum tespiti çevrimiçi olarak çok önemlidir. Herhangi bir geleneksel brokerde olduğu gibi, yatırımcıların da bilgilerini kimin aldığını bilmesi gerekir. Komisyonun arka planını okuyun ve yasal olup olmadığını görmek için incelemelere göz atın. Kişisel bilgileri toplamak için tasarlanmış sahte uygulamalara ve çevrimiçi platformlara dikkat edin. Meşru uygulamalarda genellikle çok sayıda kullanıcı ve inceleme bulunur.