Emekli olmak için doğru zaman ne zaman? Bu, kişisel ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza bağlı bir sorudur - kişiliğinizden ve bunun yerine ne yapacağınıza dair planlarından bahsetmiyorum. Patronumuza istifa dilekçesi vermeye ve bir emekliye iyi bir yaşam sürmeye hazır olduğumuz günlerimiz oldu. İşgücünü erken bırakmak cennet gibi gelebilir, ancak maaş çekmeden finansal olarak yaşamaya hazır değilseniz büyük bir hata olabilir. İşte farklı yaşlarda işinizi bırakmanın bazı artıları ve eksileri.
Önemli Çıkarımlar
- Erken emeklilik, önemli ölçüde daha büyük bir yuva yumurtası gerektirir. Emeklilik hesaplarına “yakalama” katkıları, 50 yaş ve üzerindekiların bu yumurtayı büyütmelerine yardımcı olabilir. 70 yaşına kadar Sosyal Güvenlik almayı desteklemek, aylık kazancınızı tam olarak olacağından% 32 daha fazla hale getirir. emeklilik yaşı.
Erken Emeklilik: 65 Yaş Öncesi
Dürüst olalım, dokuzdan beşe kadar işinizi bırakmanın bazı güzel avantajları olabilir. Bazı işçiler 50'li yaşlarına ve 60'lı yaşların başlarına geldiklerinde, yandıklarını hissetmeye başlıyorlar, bu nedenle 65 yaşındaki geleneksel yaştan önce emekli olmak canlandırıcı hissedebilir. Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nin 2015 raporuna göre, ABD Nüfus Sayım Bürosu'ndan alınan raporlar, 2019 yılında ortalama ulusal emeklilik yaşının erkekler için 63-64 ve kadınlar için 62 olduğunu gösteriyor. İster seyahat ediyor, ister yeni hobiler alıyor ya da sadece daha az stresle yarı zamanlı bir iş buluyor olun, şarj etme fırsatınız var.
Daha uzun çalışmanın sizi daha sağlıklı ve daha mutlu tuttuğunu gösteren araştırmalar olsa da, karşıt görüş için de kanıtlar var. Örneğin, Ulusal Ekonomik Araştırmalar Bürosu tarafından yayınlanan 2015 tarihli bir makalede, “emekliliğin hem sağlık hem de yaşam doyumunu iyileştirdiği”, kısmen sağlık sorunları nedeniyle emekli olmak zorunda olan insan sayısını dikkate alarak bulunmuştur.
Ancak, burada büyük bir uyarı var. Nispeten az sayıda insan, uzun süreli emekliliği desteklemek için finansal kaynaklara sahiptir. 62 yaşında Sosyal Güvenlik almaya hak kazanacak olsanız da, yıllar sonrasına kadar aylık tam para miktarına hak kazanmayacaksınız - 1955'ten önce doğanlar için, 66 yaşına kadar olmaz ve bu kadar geç olabilir 1955 veya sonrasında doğanlar için 67 yaşında. 62'de fayda talep ederseniz, tam tutarın yalnızca% 75'ini alırsınız, bu da daha uzun bir süre için çek alacağınız anlamına gelir. Eşinizin yararı da bir darbe alır. En az 66'ya kadar beklerseniz% 50'ye kıyasla, tam emeklilik tutarınızın yalnızca% 35'ini alırlar.
Muhtemelen Sosyal Güvenlik fonlarınızı desteklemek için büyük bir yuva yumurtasına ihtiyacınız olacaktır, özellikle de çok erken kapatırsanız. Geleneksel düşünce, paranızı geçmemek için yıllık harcamalarınızın (eksi Sosyal Güvenlik) 25 katına ihtiyacınız olacaktır. Ve ne kadar erken emekli olursanız, o kadar çok ihtiyacınız olacak. 65 yaşına gelene kadar Medicare için uygun olmayacağınızı da unutmayın, bu nedenle sağlık sigortanızı kendiniz almak zorunda kalırsanız neredeyse cepten yüksek maliyetlerle karşılaşacaksınız.
Sigorta aracılığı eHealth'in 2018 raporu, 55 ila 64 yaşları arasındaki ortalama bir yetişkinin bir borsada aylık prim ödemelerinde (sübvansiyon olmadan) 440 dolar ödediği sonucuna vardı. Buna karşılık, 2020'deki standart Medicare Part B primi ayda 144.60 $ 'dır ve yılda 198 $' lık göreceli olarak daha düşük bir indirim ile kapsama alanı sağlar. Bununla birlikte, iyi korunabilmek için Medigap ve reçeteli ilaç kapsamınızı da bilmeniz gerekir.
65 yaşına kadar Medicare kapsamı alamazsınız, bu nedenle erken emeklilik planı önemli sağlık bakım maliyetlerini dikkate almalıdır.
Normal Emeklilik: 66-70 Yaş
Birçoğu için, üst 60'lar emeklilik zamanlamasının altın ortalamasıdır - güzel bir finansal rezerv oluşturacak kadar yaşlısınız ve işsiz yıllarınızın keyfini çıkaracak kadar gençsiniz. Tam Sosyal Güvenlik ödemenizi 66 yaşında almanız, özellikle nispeten sağlıklıysanız ve ortalama veya ortalamanın üstünde bir emekliliğe sahipseniz, büyük bir fark yaratabilir.
Beklemek, vergi avantajlı yatırım hesaplarınızı düzenlemek için birkaç yıl daha verir. En az 50 yaşında olan yatırımcılar, 401 (k) 'larına yıllık ekstra 6.500 $ ve yıllık bir IRA'ya yıllık 1.000 $' lık bir ek tutar “telafi” karşılığı kullanabilirler. 2020'de bu planlara 33.000 dolara (401 (k) 26.000 dolar ve bir IRA'ya 7.000 dolar) yatırım yapabileceğiniz anlamına gelir - 50 yaş ve üzerindeyseniz. Ayrıca, 65 yaşına gelene kadar bekleyenler, tipik olarak yaşlı yetişkinler için bireysel sigorta planlarının maliyetinin bir parçası olan Medicare için uygundur.
Geç Emeklilik: 70 Yaş ve Üstü
Bununla birlikte, avantajları düşünün. Birincisi, tasarruflarınızı toplamak için daha fazla zamanınız olacak. Ayrıca mümkün olan en yüksek Sosyal Güvenlik ödemesinden de yararlanacaksınız. Tam miktarınızın% 132'si oluncaya kadar 70 yaşına kadar faydalar orantılı olarak artar. Sonuç: İyi plan yaparsanız, gerçekten sevdiğiniz şeyleri yapmak için daha fazla paranız olacak ve varlıklarınızı geride bırakma konusunda daha az endişe duyacaksınız.
Tabii ki, emekliliği geciktirmek çeşitli nedenlerden dolayı her zaman bir seçenek değildir. Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'nden 2018 tarihli bir rapor, birçok Amerikalı'nın emeklilik için ne kadar hazırlıksız olduğunu vurgulayarak, “beş çalışan Amerikalıdan dördünün emeklilik hesaplarında bir yıldan az gelir elde ettiğini” ve “% 57'sinin emeklilik hesabı varlıklarına sahip olmadığını kaydetti. “Darbe darbesi? “Sadece emeklilik hesabı olan bireyler değil, tüm çalışan bireyler dahil edildiğinde, medyan emeklilik hesabı bakiyesi 0 $ 'dır.
Alt çizgi
Birçok yaşlı insan nihayet kariyerlerini bıraktıkları günü bekleyemez. Yine de, sürekli olarak mali durumdan endişe etmek, sonraki yıllarınızı geçirmenin tam yolu değildir. Emekli olmaya karar vermeden önce, hayatın bu heyecan verici yeni aşamasından en iyi şekilde yararlanmak için kaynaklara sahip olduğunuzdan emin olun.