Robo-danışmanları, günümüzde tüketiciler için temel para yönetimi işlevlerine yatırım yapabilir ve çoğu insan danışmanının maliyetinin bir kısmını karşılayabilir. Ancak yapabilecekleri her şey için, robo-danışmanların hala sınırları vardır, çünkü hala insanların yerini alamayacakları bazı işlevler vardır. İşte robo-danışmanların bu noktada sizin için yapabilecekleri ve yapamayacaklarının bir dökümü.
Robo-Advisors Ne Yapabilir?
Mantıksal finansal kararlar vermek ve rutin para yönetimi işleri yapmak söz konusu olduğunda, robo-danışmanlar yatırımcıların takipte kalmasına ve zaman içinde ilk portföy tahsisini sürdürmelerine yardımcı olabilecek mükemmel araçlardır. Dolar-maliyet ortalaması, portföy yeniden dengeleme ve vergi kayıplarını hasat etme gibi işlemleri kolayca gerçekleştirebilirler.
Bu tür algoritmik ticaret on yıldan uzun süredir var, ancak Betterment ve WealthFront gibi platformların arenaya girdiği 2008 yılına kadar gerçekten ana pazara girmedi. Bu robolar, acemi yatırımcıların bile, programın kendi paralarıyla ne yapmak istediklerini anlatan birkaç basit soruyu cevaplayarak risk toleranslarına, zaman ufkuna ve yatırım hedeflerine dayalı bir portföy oluşturmasına izin verir. Bu bilgilere sahip olduklarında, robo-danışman bu bilgilerle eşleşen bir grup yatırım seçecektir. Yatırımcı daha sonra kendi hesabına giriş yaparak portföyü istediği zaman izleyebilir.
Çoğu robo danışmanı, riski ödülle dengeleyen Modern Portföy Teorisi'ni izlemek üzere tasarlanmıştır. Ve en büyük avantajlarından biri, tüm bu işlevleri çok ekonomik bir maliyetle gerçekleştirebilmeleridir. Çoğu program, hizmetleri için sadece yüzde bir kısmını ücretlendirir ve bazı durumlarda, miktar ve yatırımcının hesaplarına koyduğu faktörlere bağlı olarak bile ücretsizdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanları ve İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birlikte mi? )
Robo Danışmanlarının Yükselişi
Robo-Advisors Ne Yapamaz
Robo danışmanları, teknolojik gelişmişliklerine rağmen, kullanıcılar için bazı sınırlamalar getirmektedir. Tabii ki, eksik oldukları en kritik unsur insan etkileşimidir ve bazı durumlarda bunun yerini tutamaz. Robo-danışman, müşterinin programa girdiği bilgilere dayanarak bir portföy oluşturabilir. Peki ya müşteri zarar görürse ve portföyün tamamını bu tek etkinliğe göre değiştirmeye karar verirse ne olur? Burası bir insan danışmanın müşteriyi mevcut portföyde parkurda kalmaya ve genel yatırım planlarında raydan çıkmamaya ikna edebileceği yerdir.
Kişiselleştirilmiş portföyler oluşturabilmelerine rağmen, robo-danışmanlar, bu faktörleri hizmete giremezlerse, bir yatırımcının tercihlerine veya yaşam durumuna göre kişiselleştirilmiş tavsiyeler veremezler. Ayrıca bu programlar, müşterinin alkol veya tütün stokları veya fosil yakıt stokları gibi inançlarına aykırı belirli yatırım türlerini de tarayamayabilir. Robo danışmanları genellikle bir müşterinin ne istediğiyle ilgili ne zaman kafan karışabileceğini veya ne soruya cevap vereceğinden emin olmadığı için sorduğu soruları cevaplayamadığını anlayamazlar. Nihayetinde, insan danışmanların yapabileceği kararlarda müşterileri sallayamazlar ve müşteri tarafından kötü kararları veya belirsizliği tespit edemezler.
Robo-danışmanlar ayrıca emlak planlaması, vergi planlaması, emeklilik planlaması, sigorta ihtiyaçları ve genel bütçeleme ve tasarruf hedeflerini bir araya getiren karmaşık finansal planlama yapma yeteneğinden yoksundur. Finansal planlama sağlayabilecek bilgisayar programları olsa da, genellikle programın doğru bir plan üretmek için gerekli hesaplamaları yapabilmesi için sayıların tam olarak nasıl girileceğini anlayan bir profesyonelden veri girişi gerektirir. Bu genellikle portföy tahsisi ile ilgili genel kararlar alabilen robot danışmanlar ile mümkün değildir. Vergi veya yasal tavsiye veremezler ve ayrıca müşterilerini en son vergi bilgileri veya emlak planlama stratejileri hakkında güncel tutmazlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisor Kullanmanın Artıları ve Eksileri .)
Alt çizgi
Robo-danışmanlar zaman geçtikçe daha sofistike büyümeye devam edecekler, ancak finansal planlamanın sadece insanların yapabileceği bazı yönleri var. Yatırımlar hakkında oldukça bilgili ve ne yapmaları gerektiğini tam olarak bilenler, bu otomatik hizmetleri birçok durumda güvenle kullanabilirler. Ancak, yatırım hedeflerinin ne olması gerektiğine karar vermek için yardıma ihtiyacı olan veya daha geniş finansal planları için daha fazla kişisel tavsiyeye ihtiyaç duyan müşteriler şimdilik bir insan danışmanı dahil etmek akıllıca olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors'ın Sonraki Sınırı: 401 (k) Planlar. )
